时间：2022-10-27 23:36:33
一、指导思想和工作原则
本次活动的指导思想是：按照“保增长、保民生、保稳定”的工作要求，开展一场声势浩大的宣传教育活动，提高社会公众对非法集资危害性的认识，增强风险防范意识，培养正确投资理念，营造防范和打击非法集资的良好舆论氛围，从源头上有效遏制非法集资案件的发生，维护我市经济金融秩序稳定，保护人民群众切身利益。
这次活动要按照以下工作原则进行：
一是面向公众，面向基层。针对非法集资参与者主要是基层群众的实际，将宣传重点放在社区和农村，加强对基层群众金融知识的普及，提高他们识别非法集资的能力。
二是注重创新，注重实效。广泛运用电视、报纸、宣传单等多种方式，开展广场宣传、电话咨询、业务培训、案例剖析等宣传教育工作，真正让社会公众了解非法集资活动的特点、手段、危害和打击非法集资的相关法律规定，真正让社会公众自觉远离非法集资、主动举报非法集资。
三是多级联动，多方配合。这次宣传教育活动是在省、*市处置非法集资联席会议的统一部署和领导下，由我市处置非法集资联席会议统一组织，市、镇、村（社区）三级联手开展活动，各镇（区）、市处置非法集资联席会议各成员单位、各新闻媒体、各银行业金融机构协调配合，推动工作。
四是集中宣传，长效管理。根据全省统一部署，这次宣传教育活动在6月的第一周集中开展，为保证宣传效果，6月、7月、8月三个月继续开展宣传活动，以后还将开展常态化宣传工作。
二、主要工作内容和具体工作安排
（一）全面开展六项专题宣传教育
一是电视宣传。6月1日至7日，*电视台每天播出打击非法集资的电视公益广告，6月、7月、8月的每周都有打击非法集资的电视公益广告。
二是报纸宣传。6月1日至7日，《今日*》每天都刊登防范和打击非法集资的公益广告，介绍非法集资危害和识别方法，选登典型案例，6月、7月、8月的每周都有打击非法集资的公益广告或者文章见报。
三是电台宣传。6月1日至7日，*人民广播电台每天播出防范和打击非法集资的公益广告，介绍非法集资危害和识别方法，6月、7月、8月的每周都有打击非法集资的节目播出。
四是开展广场宣传活动。宣传周期间，全市各镇（区）同时开展一次打击非法集资广场宣传活动，制作展板、展台、横幅，接受现场咨询，分发宣传资料。
五是张贴宣传单。6月1日至7日，全市各银行业金融机构在各营业网点张贴防范和打击非法集资宣传单。
六是设立举报电话。6月1日至7日，我市设立并公布打击非法集资举报电话*，接受群众的举报和咨询。
（二）各项宣传活动具体工作安排
1．充分利用主流媒体、互联网和手机短信展开宣传。
*电视台自6月1日起至7日，在“*新闻”后，每天播出10—15秒公益广告，6月、7月、8月的每周播出2—3次。
《今日*》开辟“打击非法集资”专栏，自6月1日起至7日每天见报，6月1日刊登非法集资概念介绍，6月2日刊登非法集资的主要特征，6月3日刊登非法集资的主要危害，6月4日刊登打击非法集资的主要手段，6月5日至7日刊登非法集资典型案例，6月、7月、8月的每周见报一次，刊登非法集资典型案例和打击成效。
*人民广播电台自6月1日起至7日，每天播出打击非法集资的公益广告3—5次，6月、7月、8月的每天播出一次。
“江苏·*”网站自6月1日起至7日，固定打击非法集资的公益广告，之后每天更新有关打击非法集资的动态宣传信息，内容同《今日*》专栏内容。
*移动、电信、联通自6月1日起至7日，利用手机短信形式向全市手机用户发送打击非法集资公益广告，非法集资举报电话等内容。
2．开展丰富多彩的广场宣传活动
（1）广场宣传地点：6月6日上午8:30—9:30，全市各镇（区）同时开展一次打击非法集资广场宣传活动，城区由市政府办公室牵头，开发区、金城镇、人行、银监办具体负责，在金沙广场联合开展宣传活动，其他镇则由各镇人民政府组织，信用联社和当地其他金融机构协助，各选择一个人员密集地点开展宣传活动。
（2）广场宣传内容：主要介绍非法集资的表现形式和危害，介绍近年来省、市内外发生的典型案例，接受社会公众的咨询；散发打击非法集资宣传单；在广场悬挂打击非法集资的标语；摆放宣传展板，分别反映非法吸收公众存款、集资诈骗、原始股诈骗，非法发行股权、非法保险、林权集资诈骗、房地产非法集资表现形式等宣传。
（3）广场宣传展板：城区宣传展板由由市处置非法集资联席会议办公室制作，其他各镇宣传展板由市处置非法集资联席会议办公室统一提供具体内容后，由各镇自行制作。
三、组织领导和职责分工
（一）建立工作机制
我市成立打击非法集资宣传周工作领导小组，市政府办公室主任陈卫任组长，市政府办公室副主任谭明罗、*市银监办主任李益龙、人民银行*支行行长姜东明任副组长，市委宣传部、市委政法委、市公安局、发改局、财政局、银监办、人民银行、广电局、建设局、农林局、人险公司、寿险公司分管负责人任领导小组成员。各领导小组成员单位应确定一名活动联络员报市处置非法集资联席会议办公室。
（二）明确工作职责
1．政府办主要工作职责：负责统筹组织全市的宣传活动，下发上级统一提供的电视、报纸、电台公益广告，宣传资料，宣传单内容，典型案例材料内容。
各部门具体工作职责如下：
*银监办：承担全市宣传周活动的具体工作，并配合市政府办公室负责市级宣传周活动的组织协调工作。负责制定宣传周活动工作方案；配合下发电视、报纸、电台公益广告，宣传资料、宣传单内容，典型案例材料内容；配合组织市级广场宣传活动；设立并公布举报电话，接受群众举报；负责提供展板和宣传标语内容；协调全市各银行业金融机构配合开展宣传活动；负责督促各银行业金融机构在其营业网点张贴宣传单。负责与*市处置非法集资联席会议办公室的汇报沟通。
人民银行*支行：参与宣传工作，协助开展宣传活动；协助提供展板和宣传标语内容。
市委宣传部：负责组织协调全市各新闻媒体、网络开展宣传工作，下发电视、报纸、电台公益广告，宣传资料、宣传单内容，典型案例材料内容；组织新闻媒体采编宣传资料、专访报道及典型案例材料。
市公安局：参与宣传工作，协助开展宣传活动；提供典型案例剖析材料；设立并公布举报电话，接受群众举报；负责落实宣传周所定广场的审批手续和维持秩序。
市财政局：参与宣传工作，提供宣传工作经费。
市移动公司、电信公司、联通公司：参与宣传工作，负责发送打击非法集资的宣传短信。
各银行、保险机构：参与宣传工作，在各营业网点张贴宣传单，在各主要营业网点大厅内悬挂横幅，有电子显示屏的机构在其显示屏上显示移动宣传字幕。
关键词：银行卡；整治；建议
近年来，一些不法分子利用银行卡不断进行诈骗等违法犯罪活动，而且作案的方式、手段不断翻新，让客户防不胜防。为了有效打击银行卡违法犯罪活动，2008年5月，海南省各市县金融、公安部门相继成立了联合整治银行卡违法犯罪专项行动办公室，开展了对银行卡违法犯罪的专项打击行动。但由于犯罪分子采取团伙流窜作案手段，时间、地点不固定，个别金融机构应急处理能力低，异地金融机构信息反馈又相对滞后等原因，给打击行动带来较大的困难。
一、整治银行卡违法犯罪存在的困难
1、犯罪分子利用假身份证申领银行卡，给侦查真实犯罪嫌疑人带来困难。由于一些银行经办人员不重视客户的身份识别工作，只要客户提供身份证就给予办理银行卡开户，而不通过公民身份联网核查系统对客户身份进行识别，给犯罪分子造成可乘之机。案发后，经公安部门侦查发现持卡人留存的信息普遍是假的，这样就给侦查真实犯罪嫌疑人带来较大的难度。
2、作案的手段和方式多样化，令客户防不胜防。突出的有以下几种：一是利用qq聊天工具在网上向玩家虚假中奖信息，然后让其同伙冒充客户服务代表，通过聊天工具让受害人登录该团伙事先挂接在互联网上的模拟官方游戏网站的网页注册查询，消除用户对中奖真实性的疑虑，并以办理领奖仍需交个人所得税、抵押金等为由诱骗受害人将现金存入其指定的银行卡实施诈骗。二是在atm机上用胶布将出钞口封住，然后在旁边粘贴一张“温馨提示”，内容诸如“尊敬的客户，您好!由于近期系统升级，如果取款中出现吞钞或吞卡等异常情况，请立即拨打以下客服电话xxxx”之类，误导不明真相的客户将资金转到指定银行卡上。三是偷窥密码，调换银行卡。当客户在atm机上取款后准备退卡时，犯罪分子利用一些客户贪小便宜的心理，事先丢一些钱在地上，然后“好心”提醒客户说，你的钱丢在地上了，并利用客户低头捡钱的机会，调换其银行卡。
3、犯罪分子团伙流窜作案，且时间、地点不固定，给侦破和抓捕工作带来难度。犯罪分子一般都采取团伙作案，而且分工明确，只要时间、地点符合作案条件，他们便到atm机上快速设下圈套，等待受骗者上钩。作案时间往往选择在凌晨一点至六点之间。作案得手后立即逃往异地，并且在短时间内通过本地或异地的atm机把现金取完或转入其它账户。
4、受害人不报案或报案不及时，异地金融机构提供信息相对滞后，不利于案件侦破工作的开展。一些受害人由于金额小或者怕麻烦：被骗后不想报案或者报案不及时；个别金融机构员工发现犯罪分子在atm机上作案后，没有很好地保护作案现场等，都给公安机关的调查取证工作带来困难；异地金融机构提供持卡人取款的交易信息、录像等资料相对滞后，也给案件的侦破工作带来较大的难度。
二、整治银行卡违法犯罪的建议
1、加大宣传力度，提高公民防范银行卡诈骗意识。犯罪分子利用银行卡实施诈骗的案件屡见不鲜，但还是有很多人陆续上当受骗，这说明公民防范银行卡违法犯罪的意识还相当薄弱。因此，要通过加大宣传力度提高公民的防范意识。一是通过印发宣传单、宣传手册，利用宣传车开展流动宣传，还要组织金融机构深入农村、社区进行广泛宣传；二是把一些银行卡诈骗案件的作案手段、方式及过程制作成视频资料，通过电视、网络等媒体进行播放，让公众加深了解。
2、加强公民身份联网核查，严格执行账户实名制制度。金融机构在开立个人银行结算账户环节应加强客户身份识别，通过公民身份联网核查系统进行联网核查，核查结果不存在或不匹配的，应要求客户出示派出所“户籍证明”或其他相关佐证证明材料，如户口簿、护照等，禁止向匿名、假名或提供虚假身份证件的客户核发银行卡，确保此环节无纰漏、无差错，确保账户实名制落到实处。
3、金融机构要积极配合公安机关开展案件的侦破工作。一旦发生银行卡诈骗案，金融机构要保护好现场，并在第一时间向当地公安机关银行卡整治办报案，以便公安机关快速介入案件，掌握破案的主动权。并积极向公安机关提供所必需的账户信息、客户信息、交易信息、监控录像等资料。同时要尽快与其上级主管部门取得联系，以最快的速度冻结银行卡内的资金，减少受骗人的损失；如果资金已被提取或划转到其它账户，金融机构要及时把取现时的录像资料提交公安机关，并及时向公安机关反馈资金流入账户的活动信息。
关键词：反假币；假币犯罪；社会体系
当前假币数量和伪造人民币案件呈不断上升趋势，假人民币的存在和蔓延，已危害了广大群众的切身利益，妨碍社会安定和谐，损害人民币的国际信誉，并对人民币走向国际化产生消极影响。制售假币以非法手段剥夺和占有国民财富，干扰了货币流通的正常秩序，破坏了社会信用原则，侵蚀国民经济的健康肌体，是社会经济生活中的毒瘤。为有效遏止假币的蔓延，需要有关各方面共同努力，形成一个强有力的反假币社会体系，将制假、贩假、用假行为置于有效地层层监控之下。
一、当前假币犯罪活动的特点
通过对近几年的假币犯罪活动进行整理分析发现，当前假币犯罪活动呈现以下6个特点：
1.假币犯罪辐射化。基于一定的社会经济发展状况和独特的人文地缘环境，假币犯罪形成了以广东为伪造源头。以安徽、河南、湖南等地为加工及集散地，以人口流动性大、现金使用量多的省会及经济中心城市为贩卖、使用集散地，向周边、中西部地区及广大农、牧、山、少、边区蔓延扩散的特点。
2.假币犯罪职业化。假币犯罪具有职业化倾向，形成了包括一级批发商、二级批发商、零售商在内的销售体系，并多以家族、老乡为纽带，结成团伙作案，形成人员相对固定、分工负责的“销售链”。“销售链”建立后，运销假币的隐蔽性、流动性、跨区域性较强，打击难度加大。
3.小额假币增长快。小面值货币具有流通快、隐蔽性强等特点。人们往往会掉以轻心，疏于鉴别，犯罪分子将制贩假币的重心逐渐转向了流通面广、不易引起人们注意的小面值人民币。据统计，2005年以来全国收缴的假币总量中，小面额假币收缴张数及总面额的占比分别增长了6倍和4倍。
4.作案方式新型化。假币的使用以调包、找零为主要作案手段，地域多选择城乡结合部的小摊小贩、集贸市场等，出租车行业、娱乐场所、赌博场所也成为假币的主要流入场所。目前，还出现了犯罪分子利用互联网qq或论坛等出售假币信息，通过快递公司邮寄假币的方式进行犯罪活动的新型作案方式。
5.假币犯罪交织化。出现假币犯罪与、色情、赌博等违法犯罪活动交织的倾向。在假币犯罪过程中，还涉及到其他犯罪，如：利用色情为诱饵，使用假币掉包、诈骗等，该类犯罪在实施未遂的情况下，存在着向抢夺、抢劫等暴力犯罪转化的趋势，严重影响社会治安秩序。
6.假币运行高位化。我国的假币犯罪仍处在一个高位运行的状态，全国每年的假币收缴量都在10亿元左右。2008年以来，国内各地惊现以hd90编号开头的百元假钞，以同一组编号开头，频率如此密集，这在以往的假币案件中非常罕见。从2009年1月20日至10月中旬，全国公安机关共破获假币犯罪案件2198起，抓获犯罪嫌疑人4108名，远远超过2008年的总和；捣毁伪造、加工窝点27个，为2008年的3倍；缴获假币8，1亿元，是2008年的2倍。
二、反假币现状分析
(一)反假币现状调研情况
2008年和2009年暑假，浙江金融职业学院反假人民币调研组深入到浙江省各市、县、乡镇等地进行实地调研。共发放1000份调查问卷，回收有效问卷共计943份，调研情况如下：
1.对假币识别情况。被调查人群中有69％收到过不同面额的假币，其中有人还不只一次收到假币。从调查结果看，多数人在金融机构取款或从其他渠道收取现金时没有验看的习惯，缺乏自我保护意识。绝大多数被调查人群对于人民币防伪知识的了解还很肤浅，有相当一部分人对反假币常识和相关法律知识根本不了解，给假币使用者创造了可乘之机。假币识别较弱的群体主要有农民、集贸市场个体经营者、出租车司机、外来务工人员、年老者及无业人员，这些人员由于受经营环境、文化层次、社会活动参与较少等因素的制约，成为假币危害较深的群体。
2.收到假币后处理方式。当发现自己误收假币，被调查群体愿意将假币交到银行的占48％，自己留存假币的占46％，继续使用假币的占6％。说明部分群体的法律意识比较淡薄，同时有不愿意承担损失的心理。采取自留方式有可能使假币再次流通，造成假币的恶性循环，成为扰乱人民币流通市场的参与者。
3.对反假币宣传方式的认可度。调查显示，通过广播和电视的专题节目、银行工作人员的现场宣传、银行营业厅的专业宣传等宣传方式的认可度分别占69％、20％、11％。部分被调查人反映，金融机构的反假宣传受时间和宣传机构工作性质的限制，没有长期连续地开展，影响了反假币宣传范围的进一步扩大，认为应借助媒体制作专题节目和电视宣传片及公益广告来提高反假币知识的普及。
(二)假币犯罪与假币流通成因分析
根据对调研数据及相关材料的整理分析，假币流通并蔓延的原因主要有以下几个方面：
1.反假意识淡薄。不少居民自我保护能力和法制观念薄弱，容易被贩卖、使用假币的犯罪分子欺骗；对假币的危害认识不深。发现自己误收假币时，为了不让自己遭受损失，不是主动上交银行，而是想方设法转嫁他人，将假币用出去，把假币带来的损失转嫁他人，造成了假币在市场上的恶性循环。
2.反假水平有限。犯罪分子制假技术越来越先进，使用假钞的手段越来越隐蔽，不少群众识别假币的水平有限，使假币犯罪有了可趁之机。银行一线临柜工作人员反假币技能参差不齐，虽然人民银行加强了对金融机构反假币培训和考试，但事实上有一部分人只是为了考试而考试，反假币培训效果难以体现。
3.收缴形式单一。假币收缴主要依靠办理存取款业务的营业窗口，出现了“一多三少”现象，在营业网点柜台上收缴的多，银行、公安、工商等部门联合出击的少，群众和企事业单位举报的少，单位和个人申请鉴定假币的少，使制贩假币者得不到及时制裁，打假力度减弱。
4.执行力度不够。部分金融机构对反假币的严峻形势认识不足，没有从内部和外部环境因素去考虑反假币工作的复杂性、长期性、艰巨性，对假币把关不严，收缴假币乏力，使部分假币重新流入市场，在一定程度上助长了假币犯罪。
5.宣传不到位。受客观条件的限制，利用广播、电视、标语等有效媒体宣传货币知识和反假币动态方面做得还不到位，反假币宣传停留在“一阵风”的集中宣传和作用有限的柜台宣传上，制约了反假币宣传工作的广度和深度。
6.现金流量巨大。人员流动量大、现金收款量大的农贸产品批发市场、大型专业批发市场、快餐店、流动摊贩、车站和码头周边、部分地区城乡结合部等行业和区块，由于存在较多的找零机会，一直是假币流通的高发区域。
7.打击力度不够。近年来，国家对制贩假币者制定了严 厉的法律法规予以严惩，但无论是制造、伪造、变造假币，还是贩买、贩卖假币，扣除打击的风险成本后仍有巨额利润空间，一些不法之徒无视国家的法律法规，仍绞尽脑汁、挖空心思地生产和经营假币。
三、构建反假币社会体系的建议
(一)金融部门严把假币流通关口
1.大力提升各银行营业网点的反假水平。针对犯罪分子造假技术日益提高的特点，作为反假币第一关卡的金融服务窗口应加强反假币知识及政策法规的学习培训，使银行一线员工熟知反假币操作规程和相关法律法规，发挥假币收缴、堵截主力军的作用，堵塞假币流通渠道。银行还要经常组织反假工作经验交流、反假知识竞赛等，使反假币工作经常化、制度化、科学化，确保各银行营业网点成为反假币的有效屏障和人民币的“净土”。
2.构建科学的宣传体系。金融机构是反假币工作的主力军，同时又担负着维护人民币正常流通的社会责任，应构建金融、宣传、文化、教育、广电为一体的反假币宣传体系，深人开展反假币宣传，全面提高公众防范假币的能力，强化公众反假币的法律意识和社会责任意识，在全社会筑起反假币的“防护墙”。(1)做好各银行营业网点的反假币宣传，积极主动地为前来咨询的群众介绍防假、反假币知识，帮助广大群众提高人民币识假水平。(2)推进反假币知识进校园。金融机构可以充分利用学校为反假阵地，编印适合学生学习和阅读的人民币普及知识教材，在学生中积极开展爱护人民币和反假币知识教育，培养学生爱护人民币的意识，增强识别假币能力，再通过他们辐射给家庭成员，提高全社会的识假能力和反假意识。(3)创新人民币宣传方式。金融机构应结合实际情况，加大反假币工作的宣传力度和深度，大力开展内容丰富、形象生动、形式多样、通俗易懂的反假币宣传活动。如：与电视、广播、报纸等新闻媒介联合举办反假币栏目，在电视、报纸上播放、刊登反假币的有关规定和人民币防伪知识，适当公布一些已破获的伪造、变造、买卖、走私、运输、持有、使用假币的案例。通过剖析假币案例，普及反假币法律法规，加强宣传舆论的正面引导，加大反假币信息透明度，强化公众反假币的法律意识和社会责任意识。金融机构的工作人员和金融专业院校的师生要利用自己的专业特长，积极走进社区、乡村、学校开展宣传，使更多的群众了解并掌握反假币的基本常识和相关法律知识，让广大群众明确对明知而持有和使用假币同样是违法的，增强广大群众的防假、反假、打假意识，压缩假币的生存空间。
3.扩展非现金交易。在打击涉及货币犯罪的同时，银行要大力扩展非现金交易，积极创造条件，向电子货币过渡。银行应加大对客户的金融知识宣传，培养人们用转账等方式结算的习惯，扩大通过支票、本票、汇票、信用卡、网上银行、手机银行等非现金结算方式来替代现钞的运用，减少市场现金流量，减少误收假钞的机会。
4.提高印制技术。针对当前犯罪分子制假手段翻新，假币种类增多的态势，国家应根据反假币形势的发展变化，应用高新尖端技术及新材料制造人民币，提高人民币印制的高科技含量，增强防伪性能，努力做到使人民群众易于识别，制假分子难以伪造，使人民币真正成为能放心使用的货币。
(二)完善全社会的反假联动机制
反假币工作应充分发挥联席会议工作机制作用，加强人民银行、商业银行、公安、检察、法院、海关、工商、质检、新闻单位等部门之间的沟通、协调和配合，从源头上控制印制假币的犯罪活动，有效控制堵塞贩运渠道，打击制贩假币犯罪团伙。
1.人民银行在提高业务员识别假币和鉴定假币专业水准的同时，要牵头组建反假币讲师团，培养一支既能开展宣传培训又能开展假币鉴别的师资队伍，对各商业银行反假币工作进行监督和指导。同时，要与各银行、公安机关等相关单位建立快速便捷的假币信息沟通渠道，沟通反假币、打假工作信息，掌握假币犯罪活动的最新动态，及时将活动信息、假币特征和公安机关提供的假币案情通报给各相关单位，研究解决反假币工作中遇到的新情况、新问题，构建全方位的反假币工作长效机制。
2.各级商业银行要强化对假币的收缴和线索移交，积极配合公安机关做好假币解缴保管工作，注意收集假币的样本。同时，对收缴的假币进行及时登记、分类和综合研究，建立健全辖区内假币样本的数据库，及时向反假币工作联席会议办公室反馈假币信息和线索，为准确分析犯罪形势和规律特点创造条件。
3.公安机关应加大打击制贩假币犯罪活动整治力度，形成对假币犯罪的高压态势。(1)认真梳理历年来假币犯罪案件的特点、规律，重点分析并确定案件高发重点区域、涉案高危人员分布、常见作案手段规律等，为有效打击犯罪提供基础资料。(2)及时向有关部门通报反假行动进展情况，使各类假币的新动向和案件线索得到及时交流和反馈。(3)应在各级公安部门设立反假币专业部门，为深挖线索、进一步严打假币犯罪提供强有力的保障。
4.检察院、法院等司法机关积极做好假币犯罪案件的、审判工作，充分发挥诉讼监督作用。对假币案件要加快审理速度，依法从重、从快打击犯罪分子，并对假币大案要案进行公开宣判。快审快判，提高效率，震慑制贩假币犯罪分子，发挥法律的威慑作用。
5.工商、质检等部门要加强对市场的管理监控，加强点验钞具生产、销售的检查，规范行业发展，禁止未经许可生产、销售的验钞机等机具进入市场。工商部门对制贩假币犯罪活动猖獗地区的印刷、电脑制版等重点行业、单位和部门进行全面整顿，严肃查处从事非法印制活动的企业，打击制贩假币犯罪团伙，从源头上控制印制假币的犯罪活动。
6.海关、交通、铁道等部门要组织专门力量，加强海上、码头、车站、机场等复杂场所的检查，加强水路、陆路、航运的堵截，切断假币贩运路径，减少假币的扩散和蔓延。
7.新闻单位应充分发挥电视、报纸、广播、互联网等宣传媒体覆盖面广、转播面宽的媒体优势，通过各种形式对反假币工作进行全方位、多角度、立体化的宣传报道，扩大宣传影响，增强社会公众识假、辨假的意识和能力。
20xx电子银行业务营销方案范文1为增进广西机电学院广大师生对我行电子银行产品的了解，促进我行电子银行服务在高校的应用推广，民族支行决定在上级行的协助下，携手银华基金公司在广西机电学院开展金e顺?校园行电子银行产品推介活动，具体方案如下：
一、活动主题：金e顺校园行―电子银行知识及基金理财专家讲座
二、活动时间：20XX年11月10日至20XX年11月30日。
三、活动地点：广西机电学院校区内
四、参加人员：
(一)广西机电学院校领导、相关处室、院系领导、广大教职员工和学生代表
(二)农行区分行电子银行部领导、区分行营业部卡中心、民族支行相关人员。
(三)邀请附近高校领导及财务人员
五、活动内容：电子银行知识及基金理财专家讲座
六、活动流程
(一)前期准备11月11日在校园网发布我行电子银行业务宣传内容，在校园布告栏张贴宣传海报。11月11-12日通过与学校学工部、学生会以及学生社团联系，从中选择学生骨干协助我行组织和开展活动，完成校园产品经理的招聘及培训工作，至少招聘20人以上的产品经理队伍。11月13日在校园设立宣传点。通过班委会及网点索票的方式赠送推介会入场券约300份，确定参加推介会的主体人员。11月13日在推介会前一天做好会场布置以及演示设备的安装调试工作11月13-14日邀请广西机电学院校领导、相关处室、院系领导及附近高校领导及财务人员11月14日召开产品推介会。
(二)11月14日下午4点产品推介会
1、主要流程
(1)领导讲话(约10分钟)。
(2)现场推介农行行的电子银行产品：包括个人网上银行、电话银行、短信通，大学生优卡、手机银行、电子商务、自助设备服务等。(约50分钟)。
(3)现场有奖问答和抽奖活动(约20分钟)。
(二)具体流程
----15：00分我行会务人员及校方协办人员提前1小时到场，安排好与会领导及嘉宾的座位，并做好推介会前的各项准备。
----15：45分人员入场开始后，做好入场券验票及副券收集，并做好到会人员的入座引导
----16：00分主持人祝开场词，由学院、农行与会领导讲话。
----16：10正式开始金e顺校园行―电子银行知识讲座。
----16：25分穿插5个提问，由嘉宾举手抢答。答对者，现场奖励一份精美礼品。
----16：40分基金理财专家讲座
----16：50分穿插5个提问，由嘉宾举手抢答。答对者，现场奖励一份精美礼品。
----17：00分继续宣讲
----17：10分宣讲结束。现场业务咨询、抽奖。
(三)后继拓展(11月15-11月30)
1、农行充分发动校园产品经理，对登记的参会人员及其他师生开展电子银行业务的跟踪拓展。
2、对成功拓展的，给予一定的计价奖励，以调动其营销积极性。
3、对开户的学生提供价值20元的精美礼品一份。
4、在相思湖支行设专门柜员负责营销登记工作
七、礼品安排
1、推介会设特等奖1名，奖励价值1000元奖品一份;一等奖5名，各奖励价值300元奖品一份;二等奖20名，各奖励价值150元奖品一份;三等奖60名，各奖励价值70元奖品一份。
2、提供价值20元精美礼品200份，用于奖励广大师生开户，激发学生积极性。开户后凭开户证明到相思湖支行领取。
3、印制宣传折叶5000份;印制宣传海报5份;制作制作推介会背板图1个;以上费用由农行负责支付
八、活动分工
(一)广西机电学校负责在校园网发布我行电子银行业务宣传内容，在校园布告栏张贴宣传海报。协助农行与学校学工部、学生会以及学生社团联系，从中选择20人以上学生骨干完成校园产品经理的招聘及培训工作通过班委会确定每班参加人员，确定约300人推介会的主体人员。协助农行做好会场布置以及演示设备的安装调试工作邀请广西机电学院校领导、相关处室、院系领导及附近高校领导及财务人员。
(二)农行负责宣传PPT内容及海报的联系和提供。负责与校方一起招聘20人以上学生骨干为校园产品经理，对校园产品经理进行必要的电子银行、基金业务知识培训，会场布置。联系广告公司制作相关推介会背景图，在推介会前一天做好会场布置以及演示设备的安装调试工作。
负责推介会人员入场。与校方一起安排好与会领导及嘉宾的座位，并做好推介会前的各项准备;人员入场开始后，做好入场券验票及副券收集，并做好到会人员的入座引导。
20xx电子银行业务营销方案范文2为感谢一直以来支持浙商银行电子银行业务发展的新老客户，浙商银行在去年成功开展了e路有我年度营销活动的基础，今年又新推出了e路相随电子银行年度营销活动。
e路相随--浙商e银行与您同发展
(20XX年1月1日12月31日)
e路相随----最佳合作伙伴
参加对象：浙商银行电子银行业务合作单位客户。
评比标准：在与浙商银行网上银行、电话银行、手机银行、自助设备应用、商卡及联名卡、收单市场等业务发展单项或综合合作中，业务发展名列前茅、综合效益明显。全行设20名。
奖项内容：各奖励20XX年度浙商银行应收转账业务手续费6折优惠(累计最高优惠额度5000元)。
e路相随----最佳参与奖
参加对象：浙商银行企业网银或POS设备应用单位客户操作人员。
评比标准：浙商银行企业网银、单位财务POS、特约商户POS、商银通操作人员业务量及效益排名情况，分别各取10名。全行设40名。
奖项内容：各奖励价值600元精美礼品一份。
e路相随----最佳个人客户
参加对象：浙商银行个人网上银行客户。
评比标准：根据浙商银行个人网银客户电子银行积分排名情况，分别从综合积分、转账积分、理财(含银基通、网上基金)积分、电子商务积分各取5名。全行设20名。
奖项内容：各奖励价值600元精美礼品一份。
活动详情敬请登陆浙商银行网站或拨打浙商银行电话银行(95105665)及莅临浙商银行各网点咨询。
20xx电子银行业务营销方案范文3一.方案简介：
方案最终目标：通过为建行打造一支过硬的校园推广队伍实现建行电子银行产品的校园推广。
方案运营策略：线下校园团队
方案预期效果：电子银行产品销售量的上升及校园市场占有率提高+一只过硬的校园推广队伍的建立+校园市场的长期利益
二.方案设计
在这里，我们将以最简明的方式告诉您关于我们方案的各个环节，让您在阅读后对我们的方案能够有一个总体的了解，为您进一步的研读我们的方案提供一个清晰的思路。
1.方案的设计构思
从解决大学生实际问题的角度出发，设计一套能够解决具体问题的方案，从而为企业在大学生市场获取长远利益打下基础。
核心词解释
大学生实际问题：在大学城及城郊大学读书的大学生由于地理位置的原因面临着去银行办理业务不方便的现实以及往返途中安全难以得到保证的现状。
2.方案的实现思路
1..通过建行电子银行产品所具有的安全便捷的特性与大学生的实际问题进行对口，针对实际情况用我们设计的不同产品组合解决这一问题。
2..在推广过程中采取公益的营销方式，首先，创建校园推广团队并邀请在校大学生加入我们的推广队伍能够使我们因地制宜的进行营销活动，另一方面通过培养大学生实践能力为解决就业等方面的问题做出了努力，体现了这一方案的公益性，也为长期占有大学生市场打下了基础。
3..在做好产品推广的同时，要想长期的从某一市场获利，必须要让这一市场的顾客感觉到企业的社会责任，针对大学生市场而言，大学生对于公益和就业的关注程度远远高出其它任何一个群体，因此在合适的时机与相关公益机构和媒体进行合作举办一些围绕校园的公益活动，与前面提到的邀请大学生加入推广队伍这一体现建行解决大学生就业的决心的行动相配合，既能够在这一市场获得良好的口碑，为长期获利做出铺垫，又体现了建行高度的社会责任感，巩固了企业的品牌形象。
3.方案的具体设计
摘要：
假币违法犯罪活动严重干扰经济、金融正常秩序,损害社会公众利益，随着人民币国际化进程的持续推进，反假货币形势日益严峻。2015年漳州市公安机关破获了一起“打印假币+网络+物流”的制作贩卖假币模版案，该案件的犯罪手法、特点给当前反假货币工作提出了新的课题，打击假币违法犯罪面临更加严峻的挑战。
关键词：
货币管理;假币犯罪;对策建议
一、当前全国打击假币违法犯罪形势
（一）公安机关。近年来，全国公安机关假币案件年均立案1000起左右，假币犯罪形势总体平稳可控。2012～2014年，全国公安机关分别缴获假币3.29亿元、4.15亿元、5.32亿元，年均增幅25%以上。2014年以来，公安机关连续3年祭出《全国打击整治假币违法犯罪专项行动方案》，提出“堵源截流、打防结合、综合治理、重在长效”的指导思想。2014～2015年，全国公安机关破获亿元以上假币案件七起，其中2015年9月17日的“猎豹”行动共缴获2005年版第五套100元假币2.1亿元，为建国以来最大假币案。
（二）人民银行。一是全力推进以现钞全额清分和冠字号码查询工作为重点的人民币净化工程。2012年以来，中国人民银行在全国范围内开展了以假币“零容忍”为原则的银行业金融机构对外误付假币专项治理工作，出台现钞全额清分和冠字号码查询等一系列规定，要求银行业金融机构对外支付现钞必须全额清分，对外支付的100元和50元必须记录冠字号码。此举一方面,大幅提高了流通中人民币的整洁度；另一方面,为涉假纠纷举证查询提供依据。截至2015年末，全国银行业金融机构共利用冠字号码查询解决假币纠纷5198起，其中维护银行信誉5190起，挽回存款人经济损失15笔。二是发行第五套人民币2015年版100元纸币。新版人民币新增了具有国际先进水平的防伪措施，强化了社会公众易于识别、犯罪份子难以伪造的防伪技术，防伪措施的新科技成为伪造新版人民币难以逾越的屏障。三是建立假币信息快速监测机制。2015年，人民银行、公安机关按照“依法履职，加强合作，资源共享，打防结合”的原则，建立了假币信息快速监测机制，强化假币信息研判，搭建反假货币大情报、大数据平台，形成警银打击合力。截至2015年11月末，全国共设立500个银行监测点，其中福建省18个，直接与公安机关假币监测点或经侦部门实现对接，形成动态假币监测体系，为侦破假币案件提供有力的信息支持。四是开展交通领域反假货币集中宣传。2015年，人民银行组织银行业金融机构深入码头、铁路、公交、客运、高速公路服务区等交通领域开展“全方位、多维度、广受益”反假货币宣传月活动，宣传活动遍布城乡大小车站、涵盖水陆交通枢纽，宣传主题鲜明、内容丰富、对象广泛、成效显著。
二、当前假币违法犯罪的新特点
（一）假币收缴总量呈下降趋势。2015年，全国假币收缴量下降6%，其中银行业金融机构下降26.9%，总计3.8亿元。
（二）中小面额假币收缴量大幅上升。2015年，20元及以下中小面额假币收缴量同比增长42%，其中20元假币增长70%、10元假币增长27%。
（三）“电脑+网络+物流”复合型打印假币犯罪形式越发猖獗。随着互联网的高速发展，近年来利用互联网制作、销售假币案件频发，2015年漳州市公安机关破获一起“互联网+”制作贩卖假币模版案件，案件属于典型的“互联网+打印假币+物流运输”模式，具有生产科技化、制贩网络化、寄售物流化、假币小面额化、隐匿性强、成本低廉等特点，案件扩散快、受众广、监控难、取证难，且波及未成年人，使公安机关侦破案件困难重重。类似案件2015～2016在江苏、贵州、重庆、河北、吉林、湖南、江西、云南等地均有出现。2016年3月，龙岩市公安机关侦破类似假币案件涉及全国27个省（市），且有蔓延之势。制贩假币犯罪由贩卖、化整为零转变为制作、贩卖同时化整为零，社会危害性极大。
三、假币违法犯罪及伪造趋势
（一）假币“去库存”化在一定程度上可能存在。2015年11月12日，中国人民银行发行新版100元纸币后，犯罪份子担心新版人民币大量使用后，2005年版100元假币市场空间受到挤压，不易蒙混过关，急于“去库存”，因此可能在一定程度上出现大量抛售现象，致使市场流通中假币数量增长。2016年前5个月，漳州市假币收缴量在连续两年下降的情况下出现增长，张数和金额分别增长5.14%、6.64%。
（二）50元券可能成为下一个伪造重点目标。2015年版100元纸币防伪技术高，新增加的光彩光变技术和光变镂空开窗安全线，成为造假份子无法突破的技术难题。因此犯罪份子可能调整犯罪目标，将伪造重点转向50元券。
（三）中小面额假币量可能大幅增加。一是群众对中小面额假币防范意识较低，易误收误付。二是中小面额假币生产成本相对较低，无须光变油墨生产工艺，是制假份子放弃伪造大面额人民币，转向伪造中小面额人民币的原因之一。三是20元券为浅褐色，使用一段时间后纸质变黄，较易与假币混淆，因此20元券假币相对其他券别更不易被群众识别，群众收到20元假币后往往误以为是流通较久的真币。
（四）量贩式小型打印假币窝点成为打击重点。近年来，河北、吉林、湖南、江西、云南等地都出现使用PS技术、打印假币小型制假窝点，犯罪份子不需要实物胶片，制假工艺科技化，程序简单化，按需生产。
（五）利用互联网联系、电子商务交易、物流寄售的假币制贩模式给打击假币违法犯罪带来较大难度。2015年7月漳州市警方破获的假币违法犯罪案件，就是组合利用高科技电子产品、网络交易、物流寄售等手段实施犯罪，此类犯罪模式在上下线互不认识的情况下，完全通过网络即时通讯工具联系，并通过快递寄售假币，快速完成假币交易和流通，隐蔽性强、转移快，给打击假币违法犯罪特别是跨区域打击带来难度。
四、对策建议
（一）建立反假货币网络侦查和物流实名签收制度。网络是把“双刃剑”，在丰富、方便人们生活的同时，也给犯罪份子实施违法犯罪提供了平台，犯罪份子利用网络交流制假经验、传播制假方式、购买制假工具、销售贩卖假币，危害性极强。因此，建议公安机关通过配备专职人员，利用网络安全技术手段，加大网络信息监测力度，对于与假币犯罪相关的造假技术及设备、原料、假币成品、半成品等买卖信息、广告、邮件等要加大监测、清除和打击，净化网络环境；加强对QQ群、微信群等通信软件的监测力度，严厉打击利用通信软件进行与假币违法犯罪的交易，彻底扼制通过网络实施假币违法犯罪行为。同时，建议建立快递物流行业实名签收制度，目前快递物流行业虽然建立了物品寄发实名制，但在物品领取环节身份核实却不严格，快递人员通常仅根据寄发单证的电话与对方联系后即可收件，给假币物流化犯罪提供了便利。
（二）进一步完善人民币反假知识宣传工作
1.组建一支反假货币宣传骨干队伍。人员可以由人民银行、银行业金融机构、反假货币联席会议成员单位、社区（村镇）反假货币义务宣传站等推荐选拨组成，通过培训使其具备精准识别假币的技能和系统讲解货币防伪知识的能力。
2.搭建互联网反假货币知识宣传平台。一要设置互联网自动弹出宣传功能，即当互联网用户登录互联网，网络页面即弹出反假货币宣传警示语，如，“制贩假币是违法犯罪行为”“严厉打击制贩假币违法行为”等。二要在互联网建立专门“反假货币知识在线交流”网站，开展货币防伪知识宣传、咨询，提升公众识假辨假能力；开展反假货币法律法规宣传和假币案例警示教育，提升公众守法意识与防范能力；开展《中国人民银行反假货币奖励办法》宣传活动，提升公众参与打击假币的主动性、积极性。三要在互联网设置反假货币报警平台，设立举报电话，方便群众发现网络制贩假币信息后可立即报警。
3.丰富宣传载体和形式。一要进一步完善和动态管理社区（村镇）反假货币义务宣传站点。二要开展进社区、进企业、进校园、进景区、进商场、进农贸市场宣传活动。三要利用电视、广播、报纸、户外广告等载体，开展形式多样、内容丰富、具有吸引力、感染力、渗透力强的宣传活动。
（三）建立中小学生反假货币法制教育长效机制。将反假货币知识纳入国民教育体系，定期开设授课课程，播放宣传教育片或举办法制教育专题讲座，开展人民币防伪知识及反假货币法规、案例等宣传教育，提高中小学生识假辨假能力，引导中小学生远离假币犯罪、远离网络犯罪，通过中小学生将反假货币知识传播给家人，实现“教会一个人，服务一家人”的目标，使反假货币意识根植于中小学生幼小的心灵中。
一是开展广告语征集活动。6月份向各信用社和科室征集丰收手机银行、丰收创业卡、丰收小额贷款卡三款产品的宣传广告语，活动共收集到广告语161条。此次征集到的广告语都是一线员工从自身对丰收系列产品的体会和理解角度出发，主题鲜明、富有创意、朗朗上口，更贴近地描述出产品的优势，能够更好地宣传丰收系列产品，提升农信品牌的知名度、美誉度及竞争力。
二是开展金点子征集活动。6月份积极动员全体员工对如何更好地助力“三农”和小微企业成长、创新金融产品、拓宽服务渠道、强化内部管理、加强队伍与人文建设等方面提出相关意见和建议，为泰顺农信切实改进工作作风、优化发展环境、提升金融服务水平建言献策。活动共征集到金点子近60个。
三是开展论文征集活动。根据省联社青年论坛征文活动的要标注，结合泰顺农信自身实际，开展以“泰顺农信梦一条道路两场革命我为泰顺农信发展建言献策”主题的论文征集活动。要求作乾结合农信工作实际，从支农支小、金融产品与服务创新、普惠金融与渠道建设、风险控制与管理、内部管理与内控建设、科技建设、人才队伍建设等方面选题撰写论文。活动共收集到14篇论文，该联社组成评审委员会进行评审，评选出优秀论文，推选3篇优秀论文送省农信联社温州办事处参评。同时，于7月8日举办农信梦演讲和青年论坛活动，由优秀论文作者在论坛上发表专题演讲。
四是开展创意设计征集活动。为了着手做好2014年泰顺农信成立60周年文化宣传各项筹备工作，该联社于6月至8月份向全体员工广泛征集关于泰顺农信品牌和形象、农信产品和服务、农信梦、农信故事、迎接泰顺农信60周年等方面的创意设计，并要求将创意以具体文案或分镜脚本的形式写出。该联社将选出优秀的文案，由其作者亲自参与广告公司合作，将优秀文案制作成FLASH广告或拍摄成微电影，以“新媒体”的方式来让客户了解我们的产品、服务和农信文化。目前，活动已收集到创意方案17个。
（文/高菲菲）
农发行湖北省荆门市分行：做到“五早”，积极“备战”中晚稻收购
荆门市是湖北省乃至全国中晚稻主产区，为了把农民种植的中晚稻收购进来，农发行荆门市分行在中晚稻上市前，采取“五早”措施，积极做好支持中晚稻收购的一切准备工作。
根据荆门市农业部门预测，全市今年中晚稻种植面积273万亩，总产量36.57亿斤，商品量21.93亿斤，为农民可实现收入29.61亿元。该行为了做好支持中晚稻收购的准备工作，坚持做到五早：一是去年发放的收购贷款早“清场结零”。2012年中晚稻收购期间，该行投放中晚稻收购贷款5.81亿元，为了不影响今年中晚稻收购贷款投放，督促各县市支行按规定在7月底提前一个月全部实现了“清场结零”。二是中晚稻生产及市场形势早预测。为了摸清底数，该行组织客户、信贷及资金计划等部门，深入农业部门、各县市支行、粮食收购加工企业进行调研，基本掌握了今年全市中晚稻生产、市场及价格走势等情况，为收购贷款投放提供了决策依据。三是中晚稻收购贷款资格早申报。根据农发行湖北省分行有关要求，督促各县市支行对28家中晚稻收购加工企业贷款资格在8月10日向省、市分行进行了申报审批。四是中晚稻收购贷款计划额度早确定。根据湖北省分行安排，该行在8月15日前将中晚稻收购贷款6.85亿元计划额度上报了省分行，得到省分行审核确定。五是中晚稻收购贷款项目早调查审批。截至8月15日，该行已组织42名客户经理调查评估、上报审查审批中晚稻收购贷款项目21个，审批贷款2.97亿元，将作为第一批中晚稻收购贷款支持粮食收购加工企业入市收购农民中晚稻。目前，中晚稻收购贷款正在陆续向粮食收购加工企业发放，启动开秤收购。
预计今年中晚稻开秤时间在8月下旬，目前市场收购价在1.25―1.28元/斤之间，低于国家今年的中晚到最低收购价1.35元/斤的0.08―0.1元，今年中晚稻最低收购价执行预案启动的可能性很大。荆门市农发行在积极支持中储粮企业托市收购中晚稻的同时，还将支持粮食收购加工企业入市收购农民中晚稻。
（文/郑）
江苏省邳州农商银行送金融知识下乡受欢迎
为进一步加强金融消费者教育，普及金融知识，更好地服务“三农”、服务小微企业，按省、市银监局的统一部署，江苏省邳州农商银行从8月20日开始开展“送金融知识下乡”宣传活动，积极参与各类普及金融知识活动，取得良好的效果。
在宣传活动中，邳州农商银行专门召开“送金融知识下乡”宣传活动动员会，建立活动工作领导小组，并要求每家支行也要成立以支行行长为组长，其他人员为组员的“送金融知识下乡”宣传小组，扎实有效地开展“走进企业、走进校园、走进田间地头、访万户、送知识”宣传活动。一是采取与老百姓息息相关的人民币识别、电费、水费的扣缴办法、个人征信、非法集资、消费者保护、手机银行卡使用、刷卡套现、假借冒名贷款等行为的危害，促使广大依法办理金融业务。尤其是详细推广村村通POS机的小额现金款取、转账、查询、缴费等金融业务知识；二是开展金融知识有奖抢答竞赛活动，利用与电视台、广播电办的节目，在电台里与听众互动，采取现场信息互动形式，让听众与主持人连线，抢答金融知识题目，凡在一定时间内答对者一律有礼品相送，吸引广大客户和群众参与意识和学习人民币知识，提高自我保护能力。三是对向有创业意愿的，重点宣传青年创业贷款、门面房抵押贷款、大学生村官贷款等；四是针对目前民间借贷跑路较多、农民损失的案例，对老人人群重点宣传打击非法集资、防范金融诈骗；五是对有一定经济基础的客户重点宣传理财等相对高端的金融业务品种；六是针对农民客户，尤其是农村普及的村村通pos机和ATM自助机的基本使用知识；七是对小微企业主、种养殖大户，介绍农商行优势地位，讲解企业贷款准入条件、贷款业务办理流程、利率优惠政策、汇兑结算、代收代付及网上银行等相关配套业务，对有贷款意向的客户建立经济档案、登记造册，赢得了地方党委政府和中小企业的广泛好评。
邳州农商银行还要求每家支行每周集中利用逢集日组织内外勤人员，到集市上摆放了宣传展台，将反洗钱知识、非法集资危害性、反假币宣传手册及金融知识读本等宣传资料发放前来咨询的群众，同时还利用常年开展的“红色旋风”宣传营销活动，分组包片带着宣传资料和文化衫到各商铺、摊点宣传，一些群众主动上前了解各种金融知识，在场的工作人员一边向他们散发宣传材料，一边耐心地讲解如何识别假钞、如何正确使用手机银行、如何防范银行卡安全等金融知识。于此同时，全辖网点通过悬挂横幅、LED显示屏、外部网站、摆放x展架等方式进行了集中宣传。活动当天，共向公众发放非法集资、反假币宣传手册及金融知识读本等宣传资料近35000份；现场咨询、解答和辅导1000余人次，赢得了好评。
据了解，为积极履行社会责任，向公众普及金融知识、提高公众防范金融风险的能力。邳州农商银行于8月份20日起启动了普及金融知识万里行活动，9月份为“金融服务普惠公众服务月”为主题开展相关的活动。以金融知识下乡提高员工学习积极性，促进员工依法合规操作水平，拉近银行与客户之间的关系，巩固提高合作成果，保持邳州农商银行健康快速发展的良好态势。
（文/陈伯伟）
浙江省兰溪农合行；“六位一体”织就普惠金融工程密集宣传网
本刊讯：日前，兰溪农合行在全市的公交车上投放车身广告为浙江农信普惠金融工程进行宣传造势，成为一道亮丽的流动的风景线，打响了该行普惠金融宣传第一枪。
普惠金融工程是我们做强做优农村基础市场的重要抓手和载体，省政府专门转发浙江农信普惠金融工程三年行动计划正式文件，这是写入浙江农信60多年发展历史的一件大事，也是需要大书特书的一项工程。兰溪农合行为了做好信息宣传保障，闪电行动，利用各种媒介和资源，织就六位一体的密集宣传网。一是在全市网点的门头跑马灯、多媒体播放器及总行门前LBD大屏幕上连续滚动播出宣传口号和宣传画面。二是将员工手机和单位座机的彩铃和单位电子名片更换成了普惠金融工程的宣传内容。三是除在公交上投放车身广告外，还每天在当地主流媒体《兰江导报》刊发宣传报花，在每天的黄金时段通过兰溪电视台、广播电视台广告和播放宣传片。四是充分利用好我行年初就开展的“千场电影下乡”这一活动载体，在电影片头加入普惠金融宣传内容。五是在内刊和门户网站开辟宣传专栏，充分发挥通讯员作用，征集优秀稿件，鼓励其积极向外部媒体投稿，形成全行上下宣传的合力。六是加强政务信息报送，建立与两办和有关部门的信息互通机制，及时主动报送活动信息，争取政策支持。
兰溪农合行将进一步完善普惠金融宣传的长效机制，通过多层次、多角度、多方位的宣传，让老百姓真正了解普惠金融工程能带来哪些方便和实惠，积极营造良好的舆论氛围，从而推进该项工程扎实开展。
（文/徐金浩）
及时调查核实 解了一场误会
本刊讯：8月12日，贵州修文县农村信用联社接到该县社会保险收付管理中心函，反映该县龙场镇青龙村某村民（女、七十岁左右）未得到新农保存款存折、也未享受到新农保待遇。社保中心请县联社及时核查，如不核查清楚，该村民的儿子自称要通过新闻媒体曝光或上访。县联社接函后，立即进行了调查核实。
经调查核实，该户新农保存折几次在县联社营业部取款。为查实取款人是谁，调查人员调阅了该户取款的视频监控录像。监控录像显示，取款的是一位中年女子，该女子取到款后，将款及时递给一个在客户等候区的老太婆（约七十岁左右，当事人即持新农保存折人）。为确认取款人与老人的关系，调查人员将取款人和老人的图像截图请青龙村村民和当事人的儿子辨认。通过辨认，取款人就是当事人的女儿及其当事人本人，并非他人，经核实，新农保待遇存折还在当事人手中，只是因不认识存折上的“新农保”标识、及老人年龄大加上不识字忘事而产生误会。也就是说当事人持有新农保存折，并享受到新农保待遇，原说是没有新农保存折，也没享受到新农保待遇，完全是场误会。
事实结果出来后，老人的儿子认识到自己的不对，表示今后遇事不能急躁懵懂。
（文/王仁智 段纲）
湖北省兴山农合行：实施“双基双赢”金融服务工程
本刊讯：农民贷款难、涉农银行放款难、涉农信贷风险防控难，一直是农村金融服务的一大难题。近期，兴山农合行试行的“双基双赢”金融服务示范工程，随着兴山县榛子乡和平村示范点的选定，标志着兴山农合行将着力打造支农信贷服务升级版，使“双基合作贷款”更好促进农村经济发展，实现“双赢”。
（文/梁雄）
浙江省乐清农合行全力以赴拓展网银
自党的群众路线教育实践活动开展以来，林州市河顺邮政支局职工围绕基层做服务的思路，想用户之所想，急用户之所急，不辞辛苦，把每一个邮件准时准确的送到用户手中。
多年来，该局职工坚持做到以下几点：农忙时将邮寄的种子、肥料、农膜及时送到用户田间地头，从未误过农时;为了让报刊刊进基层，打破常规性的收订方式，为用户当参谋，帮助学校孩子订阅学习刊物，任其反复更改从不厌烦。期间，为用户付出了多少艰辛，做了多少好事，职工们没有谁能说的清，他们用平凡的小事，换来了用户的浓浓真情。
杨会兵/文
新华联社助推电子银行
平顶山市新华联社不断优化用卡环境，扩大宣传范围，强化市场营销，使电子银行推广取得显著效果。截至11月底，该联社开通网上银行存量4438户较年初净增4218户，累计交易77931笔，金额达39.55亿元。
拓宽宣传渠道，营造良好氛围。为提高广大客户对农信社电子银行的认知度，该联社在各营业网点摆放X展架，张贴宣传海报，利用电子屏、视频电视滚动播放宣传标语，直观地向客户展示电子银行支付消费优势。并在联社宣传橱窗设立专版，详细介绍电子银行业务，使客户全面认识农信社电子银行。
开展特色活动，强化客户体验。为有效引导客户对农信社电子银行的使用，该联社开展爱“芯”助公益活动，让客户体验IC卡闪付功能，设置网银体验区，让客户体验网银业务的便捷，与银联开展的活动现结合，以优惠让利的方式，让客户在实际消费中体验农信社电子银行安全、便捷的支付方式。
优化用卡环境，加强市场营销。该社不断强化设备管理，扩大布局范围，更新ATM机、pos机等自助设备应用程序，营造良好的用卡环境，使客户在更安全的环境下享受更便捷的金融服务。电子银行卡部与信贷部门协作，在开展信贷业务的同时，向客户推介电子银行产品，使电子银行业务的推广上了一个新台阶。
刘迎旭 于军义/文
姚村派出所户籍管理新 近日来，林州市姚村派出所户籍管理工作中认真推行“五个必须比对”和“两个必须掌握”的工作制度，有力地促进了基层基础工作的开展。 “五个必须比对”是指：户籍民警对迁入辖区的人员的人员必须认真进行比对;对要求开具户籍证明的人员必须进行比对;对辖区内办理居民身份证的人员必须进行比对;对要求变更姓名、年龄、民族的人员必须进行比对;对身份证号码重、错的人员必须进行比对。“两个必须掌握”是指：必须掌握本所上网的户籍在辖区和户籍不在本辖区的在逃人员信息;必须掌握非本所上网的户籍在本辖区的在逃人员信息。
杨会兵/文
多措并举严打侵财犯罪 连日来，林州市任村派出所结合自身工作实际和辖区治安特点，狠抓工作落实，严打多发财犯罪。 该所坚持在重点区域严密阵地控制，严抓治安防控，及时发现严厉打击各类侵财违法犯罪活动;认真排查治安隐患问题，并对治安状况复杂区域、发案较多的重点部位和地区，进一步采取针对性措施进行重点整治，切实净化辖区周边的治安环境;制定详细的巡逻防控工作方案，切实加强巡逻力量，加大对易发案部位和时段的巡逻防控力度;在严格落实盘查和检查措施下及时发现和打击现行，科学调整巡防区域设置和警力部署相结合，提高快速反应抓现行能力，切实增强防控效果。加大对金融单位和重点企业的安全检查，有效防范各类侵财案件发生。 杨会兵/文
财税收入进度提前“撞线”
截至11月底，项城市东方办事处共完成财税收入2339.6万元，占全年任务的124.6%。
据了解，这些财税收入包括国税、地税和财政收入三大项。其中，国税完成1277.6万元，占全年任务的101%;地税完成1038.1万元，占全年任务的176.8%;财政完成23.9万元，占全年任务的95.6%，均提前一个月完成了序时进度任务。
王晓天/文
民警合力侦破连环盗窃案
近日，平临高速温泉收费站的工作人员将一封感谢信交到了汝州市公安局庙下派出所所长陈占伟的手里，感谢该所为收费站排忧解难。
据了解，前不久，平临高速温泉收费站收费三班员李某新买的三星NOTE3手机（现金价值4469元）被盗，随后，卡票员李某某放置于储物柜上面的新买白金项链和吊坠（现金价值4400元）也不知去向。被盗事件接连发生，引起了汝州市公安局庙下派出所的高度重视，所长陈占伟立即派得力干警调查破案。经民警全力侦办，最终把犯罪嫌疑人、原收费站员工宁某缉捕归案，这才有了文中开头的一幕。
靳万胜 /文
粮食直补坚持“五个”到位
关键词：假币；犯罪趋势；防范对策
假币犯罪是假币类犯罪的统称，包括伪造货币罪，变造货币罪，出售、购买、运输假币罪，金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪，持有、使用假币罪，走私假币罪。假币犯罪是一种多发性经济犯罪，不仅直接侵害广大群众的切身利益，影响社会和谐稳定，而且严重扰乱金融管理秩序，损害人民币的国际信誉。
2009年公安部经济犯罪侦查局某领导接受媒体采访时称，“我国的假币犯罪仍处在一个高位运行的状态，基本上全国每年的收缴量都在10亿元左右”。为了依法严厉打击假币犯罪，切实维护国家金融秩序，保障广大人民群众的切身利益，2009年1月20日公安部部署在全国范围特别是假币犯罪重点地区开展为期10个月的打击假币犯罪专项行动，代号“09行动”。“09行动”战果丰硕，行动期间共破案3688起，缴获假币面值11.65亿元，使我国假币犯罪高发势头得到明显遏制。
一、“09行动”后我国假币犯罪的趋势
2012年国务院反假货币工作联席会议第五次会议指出，假币犯罪具有很强的顽固性和反复性，影响和制约我国假币犯罪滋生蔓延的各种主客观因素和条件依然存在。我国是一个使用现金大国，在相当一段时期内现金流通量巨大的状况不会改变，而且随着经济和技术的发展、人民币走出去进程的加快，反假与造假之间的斗争还将持续不断，防范和打击假币犯罪工作不能有丝毫松懈。我国当前假币犯罪呈现如下态势：
1、发案数量和涉案金额都将大幅度反弹
“09行动”后假币犯罪发案数量和涉案金额都出现反弹的态势：2012年四川“0901”专案涉案金额就达10亿元，2014年底广东警方举破获涉及2.2亿元的假币大案。2014年全年破获案件量同比增长27%，其中大案同比增长15%；全国收缴假币同比增加15%，其中银行机构收缴假币同比增长21.9%，公安机关收缴假币同比增长5.4%。根据国家统计局公布数据显示2009年至2013年公安机关立案的伪造、变造货币，出售、购买、运输、持有、使用假币刑事案件分别为1200起、1105起、1350起、1575起、1853起。对此，我们不能掉以轻心。
2、犯罪手段不断翻新
假币犯罪已从最初的手工作坊和“单兵作战”发展到现在的大规模印制和团伙作案，从传统的设备以及人工印刷，到现在激光排照、电子分色制版和彩色复印、胶版印刷等高新技术的广泛运用，假币的制作工艺越来越精湛，有些假币可以用“以假乱真”来形容，让一般人难以识别，央行通报“TJ55”“AZ88”“WL15”“YX86”假币，这些假币都有高的仿真度。此外，假币犯罪分子在原材料贩售、成品贩运、支付交易，很多是通过网络交易完成，较以往的交易方式更加分散和隐蔽。
3、犯罪的集团化、专业化
假币犯罪从假币的制造、出售、运输整个流程，都经过了犯罪嫌疑人精心缜密的计划，且整个流程的分工都相当明确。在一些假币犯罪案件中，犯罪嫌疑人相当狡猾，日常安排都通过电话等非正面接触方式来进行，在背后控制着整个犯罪团伙，团伙的结构呈“金字塔”型，越往上则隐蔽性越高，不露面不暴露真实身份，从而给抓捕工作带来困难。假币犯罪的涉案人员，往往都有血缘、地缘纽带，出现“家族企业”的特点。
另外随着科技的进步，主要涉案人员一般都具有制假印刷的专业技能，就算主要涉案人员不懂这些技术，也会以高薪为诱饵聘请专业人员，购买专业设备来进行犯罪活动。而激光排照、电子分色制版和彩色复印、胶版印刷等高新技术的出现，为犯罪团伙制造假币提供了便利，加快了假币犯罪的专业化进程。
4、东南亚地区假人民币犯罪猖獗，并出现境内外假币犯罪的“合作”、假币“回流”趋势
随着人民币地位的日益提升，特别是2015年11月30日，国际货币基金组织正式宣布人民币2016年10月1日加入特别提款权，人民币跻身世界五大支付货币，国外一些犯罪集团把人民币作为犯罪目标，我们必须要提高警惕。实际上，在东南亚一些国家的地下黑市已经把制造、销售人民币假币作为一条完整的产业链条。并且出现了国内、国外分工合作的态势，一些境内加工窝点把假币半成品运往境外进行再加工，然后再运回国内出售。
二、假币犯罪侦破难点
1、获取线索难
伪造假币、出售、购买、运输假币等犯罪活动几乎都在犯罪嫌疑人之间秘密进行，犯罪事实很难被发现，犯罪活动的隐蔽性极强。司法机关很难通过常规侦查手段发现线索，有时通过科技手段也难以直接获得有价值的信息。
2、取证难
一方面，犯罪嫌疑人为了逃避打击，在选择交易地点时，具有随机性、流动性；在选择交易手段时，具有狡诈性、诡秘性。绝大多数犯罪嫌疑人出售、购买假币，都有相对固定的上、下家。尽管经常交易但一般都是单线联系，相互之间缺乏深入了解，姓名多是代号或虚假身份，电话、银行账号随时更换，即使司法机关摧毁其中一个环节，也很难获取有价值的上、下家信息。
另一方面此类犯罪嫌疑人大多是惯犯、累犯，反侦查意识和能力较强，作案手段极为狡猾，导致侦破此类案件调查取证难度非常大。同时，犯罪嫌疑人被抓获后大多数负隅顽抗，百般抵赖，即使人赃俱获，也拒不供认，讯问难度很大。甚至有的犯罪嫌疑人被带到司法机关后，装聋装病，拒不交代，给案件查证工作设置了许多障碍。
3、打击处理难
假币案件的突破口一般是使用假币，而按照2000年《最高人民法院关于审理伪造货币等案件具体应用法律若干问题的解释》的规定，使用假币罪的立案标准是总面额四千余以上（其他假币犯罪的立案标准分别是：伪造货币罪是总面额二千元或者币量在二百张（枚）以上，出售、购买、运输假币是四千元以上，银行或者其他金融机构的工作人员购买假币、以假币换取货币罪是四千元以上，变造货币罪是二千元以上），但在司法实践中，犯罪嫌疑人往往携带少于上述金额的假币，违法犯罪活动不容易被发现，即使被发现，因其涉案金低于犯罪认定标准，司法机关刑事打击处理困难，往往做无罪处理。
三、假币犯罪防范对策
针对假币犯罪的趋势及处理难点，司法机关及相关部门要加大打击力度，全社会形成合力，从根本上防范了假币犯罪的发生。
1、 提高专业素质，强化队伍建设
“工欲善其事，必先利其器”，打击犯罪必须提高执法者的素质。打击假币犯罪的首要任务就是建立一支通晓假币犯罪活动的专业队伍。通过与金融机构合作，制定一系列切实可行的培训计划，培养一批专业技能过硬的反假币业务骨干，可假币犯罪案件进行精确的分析、准确的判断。只有队伍素质过硬才能使犯罪无所遁形。
2、 加强警银协作，强化联防
为打击假币犯罪，司法机关可以构建辖区反假币工作网络，积极与本地区人行分支机构、各商业银行等金融机构取得联系，建立反假币协作机制，定期举行联席会议，通报假币情况。加强公安机关与金融部门之间的合作关系，实行专人专管制度，实现公安、银行有效对接，落实各商业银行柜台一次性收缴200元以上假币报警通报制度，第一时间搜集、掌握、研判、处置假币犯罪线索，及时了解本地区假币使用重点区域，筛查涉嫌假币犯罪重点人员，强化打击假币犯罪长期经营意识，推动假币案件线索获取和查办工作。
此外，公安机关还要切实履行法律赋予的职责，根据《人民银行法》第四十二条、第四十三条的规定，伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，知是伪造、变造的人民币而持有、使用，尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。在司法实践中，公安机关很少适用此法律规定，为了有效打击假币犯罪，突破案件处理难的僵局，公安机关加强对此法律规定的重视。
3、 加强警种合作，高效办案
打击假币犯罪一定要形成合力，充分发挥各自的职能作用，形成齐抓共管的良好局面。打击假币类犯罪是公安机关经济犯罪侦查部门的职责，公安机关各警种虽有明确的职责分工，但根本任务是一致的，应该做到分工不分家。假币类犯罪案件的侦查工作虽归属于经侦部门，但离不开其他警种的大力配合。因此要加强与本地区治安、刑警、交警等警种及派出所的合作，其他警种要充分发挥各自的优势，在日常的治安管理、巡逻以及侦破案件中，尤其是基层派出所，对于群众的报警要高度重视，注意发现各类假币犯罪活动，力争抓获现行犯罪。针对目前假币犯罪跨区域作案的特点，各地公安机关要打破地区之间的界限，避免费时、费力的“单打独斗”，牢固树立“一盘棋”的思想，形成协作机制，发挥整体作战的优势，联手打击假币犯罪。一方面可以使经侦有限的力量通过联动作用，发挥较大的效用，另一方面，针对假币类犯罪案件的分散性，通过各警种的协作，架网布控，就能做到“敌动我知”，迅速出击，及时破案，使假币类犯罪难成气候。
4、做好反假币的宣传工作
犯罪防范工作中宣传是不可或缺的一部分。反假币宣传可以使广大群众充分了解到假币的危害性，认识到制、贩假币是一种违法行为，帮助群众掌握主要识别技能，提高群众的自我防范和保护能力。加强反假币宣传活动中，要充分利用广播电视、网络短信、设点宣传等形式进行假币防范宣传，尤其是对假币的识别、假币使用手法等进行预警宣传，有效提升广大群众假币防范意识和防范能力。根据涉及假币警情较多的集贸市场、沿街商铺等重点区域和老年人、女性、外来务工人员等重点人群，通过实物辨假、假币识别技巧等理论和实践相结合的方式，有针对性的宣传预警，进一步提高辨识能力，同时积极鼓励广大群众在受到假币不法侵害后要主动报警，为警方提供假币犯罪活动线索，提高群众识别假币的能力和意识。在宣传过程中，公安机关要联合银行等金融部门，利用广播、电视及举办讲座、接受咨询、张贴标语、散发宣传单等方式等各种形式，宣传识别假币的方法以及假币流通的社会危害性等知识，提高群众的反假币意识，广泛发动群众加入到反假币活动中来，形成全民参与反假币的氛围，特别对调包、找零等欺骗百姓的作案手法印制案例宣传册，提高广大人民群众辨假识假的能力，逐步缩小假币的流通市场。
随着我国经济的快速发展，人民币地位的不断提升，假币犯罪也变得日益猖獗。我们要加强对假币犯罪趋势、新型作案手段的研究，同时要加大打击力度，形成长效机制。
【关键词】电信诈骗;特点;打击;难点;防范;侦查措施
一、我国电信诈骗案件的特点
近年来，随着互联网和手机的应用，以虚假信息作为载体的诈骗犯罪不断滋生，自2008年以来，广东、北京、上海、福建、深圳等地电信诈骗案件呈高发态势，犯罪分子利用高科技手段实施高智能、非接触、跨省跨境、有组织、有明确分工的新型犯罪，与传统意义上的犯罪手法迥然不同。犯罪分子通过电话、网络和短信方式，以受害人涉嫌犯罪、银行卡透支、电话欠费、低价购物、中大奖、购车（房）退税、低息贷款、亲人出事、冒充熟人、彩票预测、推荐股票等借口设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人给犯罪分子打款或转账。基于此，笔者总结出该种案件的几种特点。
（一）犯罪活动范围不断扩大，危害不断升级。电信诈骗最早起源于台湾，到2000年，才蔓延至台湾的周边地区，像日本、韩国、朝鲜、菲律宾，中国的福建、广东、上海、北京等地，到近两年，电信诈骗已遍布全球，特别是在中国，已成泛滥之势。并呈现出由沿海到内地，由发达地区到欠发达地区，由中心城市到中、小型城市蔓延的趋势。
（二）作案手段不断更新，花样不断变化。在90年代初期，诈骗分子一般采取诸如抛贵重物品、易拉罐中奖等方式进行诈骗，此种形态的诈骗呈现涉及范围小，打击处理相对容易，危害性不大。但近几年，犯罪分子利用境外服务器开设诈骗网站，多重，使用CDMA、VOIP等技术，使公安机关打击难度增大，人民群众防不胜防。
（三）犯罪更加趋向职业化、组织化、集团化。犯罪分子多以集团自居，以团伙为结构，以公司为管理模式，分工明确，从搜集受害人信息、预选目标、实施诈骗、提取现金、转移赃款，诈骗团伙内部都进行严格分工，且主要的犯罪人员大都以诈骗为生。反侦查意识及技术趋于成熟，作案人员会将作案用的手机和生活用的手机严格的分离开来，诈骗成功用过一次的银行卡和电话卡不会再用第二次，团伙居住采取分散与集中相结合的策略，且规模不断扩大。
（四）地域性特征突出。表现的比较突出的是：利用电话恐吓：河北丰宁县;冒充领导：湖北武汉、黄冈、孝感、红安县、大悟县;以提供假证为名：湖南双峰、娄底;冒充熟人：广东广州、深圳、电白、广西南宁、柳州;利用网络：海南海口、瞻洲、琼中;利用VOIP：台湾、东南亚等境外组织。这些电信诈骗作案人员按作案的手段逐渐形成了区域性的分类，或以家庭为单位，有的甚至以村庄为单位。
（五）犯罪呈非接触性，越来越隐蔽。电信诈骗不同于传统中的其它犯罪，有着固定的作案时间、地点，作案人员大都会与受害人或者与受害人相关联的人或物有直接的接触。电信诈骗利用手机、互联网等作为工具，具有远程操作性、作案区域随机性与作案人员隐蔽性。
（六）违法所得资金转移快、群众损失难以挽回。大多数的电信案件被侦破后，犯罪嫌疑人都不能按数返还原物。被骗群众一旦把钱汇入其指定账户中，作案人员会迅速将钱以现金的方式提取或以其他手段转移到境外，让公安机关查无所查，追无所追。
二、当前公安机关打击处理时遇到的难点
电信诈骗作为一种新型的侵财性犯罪，对传统的侦查模式带来巨大冲击。从接案到立案，从立案到侦查，从侦查到结案，步履维艰。尽管近几年公安机关已加强对电信诈骗的侦办力度，但现实的警务工作中却依然遇到诸多问题。
（一）对电信诈骗案件打击处理不够及时。面对电信诈骗，首先是派出所接警，派出所根据案情上报刑警大队，由刑警大队最终处理，对报案人不仅要现场登记报案信息、作询问笔录、立案、报领导审批，最后制作相关文书，才去银行等金融机构实施查询、冻结等。电信诈骗犯罪不同于其它的传统犯罪，违法所得转移快，犯罪分子就利用公安机关这段“反应时间”完成资金转移。
（二）犯罪分子真实身份信息难以追踪。电信诈骗中的嫌疑人一般使用未实名登记的电话卡或套用未使用本人实名办理的银行卡。从实际中来看，大多数作案人员一般是通过低价买通农民工，使用其真实身份证开户办理银行卡后供其使用。同时，电信诈骗所用网站也是以虚假资料登记或租借国外的服务器，且使用无线上网技术维护网站，因此，公安机关在侦查时，几乎很难查明有价值的身份和地点信息。
（三）处置过程中技术支持存在不足。随着计算机技术的不断更新，作案人员使用更加先进的技术条件，为其本身的隐蔽性、专业性提供支持。为逃避侦查，犯罪团伙甚至把窝点设在山区、地下等技术控制难度大的地点。另一方面，公安机关技术长期未更新，设备陈旧，难以适应新形势侦查模式的需求。
（四）专职警种基数太小。根据电信诈骗的特点，侦查过程中，需要大量的警力和技术力量相结合，拉长战线，才能成功破案。但在实际中，区县级分局刑警大队才设有电信诈骗专案民警，民警数量一般为2-3人，且这类民警一般还兼职其它，如打黑、侵财、大案等。基于这一实际情况，不难看出，基层对电信诈骗案件的侦破方面投入警力和精力都太少，难以满足日益增长的电信诈骗犯罪率的需要。
三、对当前我国电信诈骗案件打击防范措施的几点思考
（一）打击措施
1.建立专门针对电信诈骗案件的快速打击机制。公安机关应该采取非正常措施、走非正常程序。可由公安部联合中国人民银行，报国务院审批，建立专案合作机制，制定相应规章。各地公安机关根据规章与各银行、金融机构达成共识，遇到此类案件，可采取紧急措施，由公安机关电话通知银行快速将涉案账号的资金冻结，事后公安机关再及时补办相关的证件手续。
2.多警结合，全国警察大联动，施行1+N模式。首先是多警种联合行动，电信诈骗不仅仅是刑警的专职作业，其它如网监、巡特警、经侦等部门也要参与进来，多警共作，打击犯罪。其次是区域警察的联合行动，例如A省发生电信诈骗案件，在办案过程中，发现信息来源于B省，或者犯罪嫌疑人存在于B省，那么A省的工作人员就无需亲自去，可以采取网上协作平台或通过传真或其它通讯工具将需要查实或需要抓捕人的信息发给B省，由B省的公安工作人员去核实查证或实施抓捕，最后将查证结果发回A省或者由A省的公安工作人员到B省将犯罪嫌疑人带回A省审查，这样既可以节约办案经费，节省大量时间，又不会错失调查、抓捕机会。
3.挑选专业人才，组建专业队伍。刑警大队应设置专职电信诈骗打击机构，加强和网安部门的联系。同时，公安机关可采取以打代训、集中培训、视频授课、案例点评等多种形式，尽快为基层培养出一批侦办电信诈骗犯罪的业务骨干，着力提高电信诈骗的侦查破案能力。
4.案情高发地点，重点防护，主动出击。对于案情高发的省份和城市，要重点管控，公安机关可成立专案组，长期有针对性的对电信诈骗的案件开展侦查、信息收集等工作，对捕捉信息及时研讨。同时，专案民警还可以结合当地的其它警种不定期的对酒店、旅馆、出租屋、城乡结合部和其它治安环境复杂的地方进行检查，重点排查网吧、大规模家庭用电脑，VOIP电话用户、400电话用户等，主动出击，争取在苗头上将其消灭。
5.加强警界内部交流合作，建立信息共享机制。电信诈骗案件侦破的一个重点就是信息的获取，诸如嫌疑人的身份，居住地，作案时所用电话等，这些往往不是一个侦办单位能同时获取，往往需要多部门的合作，甚至是几个省市的协调，特别是新警综平台、治安管理系统和SIS的建立，使得信息交流更加方便、常态，因此，公安机关可以在内部建立长期有效的合作交流机制，将信息共享，以达到资源利用最大化和侦查破案的有效化。
6.改变对400电话、VOIP电话侦查模式。400业务又称主被叫分摊付费业务，是运营商为被叫客户提供一个全国范围内的唯一号码，并把对该号码的呼叫接至被叫客户事先规定目的地的全国性智能网业务，且该业务的通话费由主、被叫分摊付费。目前我国通信运营商400号码主要有以下几类：4006：中国联通，4007：中国移动原铁通，4008：中国电信，4001：中国移动新号段。400号码现行的查询方法共有三种：第一，通过受害人话单查询;第二，通过网络监察部门查询;第三，通过商查询。目前警界最常用的是第一种，还停留在一种比较原始的状态，这种方法存在诸多弊端，公安机关应该着力发展第二种查询方式，因为网监部门的查询具有易协调性、专业性、全面可取性、迅速性等特点。VOIP（Voice over Internet Protoco）即网络电话，是以IP网络为基本传输网络，在此基础上构建语音和视频传输系统，并与传统电话网（PSIT）互联互通实现语音交换的通信技术，也就是人们常说的互联网电话或IP电话。由于VOIP网络电话是经过互联网然后再转到传统的电话交换网才传来语音的，基于这一特点，它拥有几个特性：第一，资费低廉;第二，绝大多数只能主叫不能被叫;第三，可以自由设定被叫方来电显示的号码，号码甚至可以设置成110、120、119、95599、95533等公安机关、医疗机构或者银行机构的电话号码。针对网络电话这一特征，公安机关在侦查破案时可注意以下方面的思路：第一，通过市级电信查询数据来源;第二，利用其调试的特点查获维护人员的身份;第三，根据租用的线路和数据库计费系统查找号码源。
（二）防范措施
1.加强对群众信息的保护。电信诈骗案件作案人员大多以获取信息作为实施犯罪的第一步，没有受害人的信息，作案人员将很难下手或者说无从下手。公安机关应该建立针对性的保护措施和方案，从源头着手，强化对网络通讯方面的监管，加强对人才交流中心和人才市场信息的管理，特别是要加强对公安机关内部人员的管控，坚决不能让信息从公安内部泄露出去，给违法犯罪人员以可趁之机。对于以金钱、物质或其它利益为交换条件出卖个人信息的人员，一经查获，从严、从重处理。
2.严格对诸如电话卡、银行卡等实名登记制度。公安机关应严格登记制度，加强对相关信息登记部门的监督。在未严格施行实名制登记的今天，作为办案机关，装备欠佳，所获信息不多，有心办案，却因为线索断裂而无法破案，导致人民群众的财产蒙受损失。当实现理想化的登记制度后，公安机关就可以简单的通过这些信息找到源头，揪出犯罪嫌疑人，挽回人民的经济损失。
3.加大对网络工具的管理力度。电信诈骗一般涉及到通讯工具，而最普通也是作案人员应用最广泛的是电话和计算机，由此可见对网络工具监管的重要性。在侦查过程中，弄清楚案情出现的各个电话号码的关系尤其重要，分清每个号码的作用，比如同一个案件中作案、联系、发送信号、转接、混用等，同时，通过对电话号码的分析和受害人的陈述，可以基本断定电话的角色，从而推断出作案团伙的内部分工特征和组织特点，这样可以使复杂的案件简单化，使复杂的团伙结构明确化。
4.注重电信诈骗的相关宣传防范工作，尽量减少电信诈骗发生。凡事预则立，不预则废。特别是面对像电信诈骗这种特征性极强的犯罪，我们更应该注重宣传防范，从源头上减少电信诈骗案件的发生。从当前形势来看，公安机关的宣传力度是远远不够的，通过国家统计网得知，全国电信诈骗宣传做得好的几个省市发案率要比宣传力度明显不够的省市低很多，这说明电信诈骗的宣传防范工作做好还是很有成效。关于宣传防范，公安机关可以将此任务由上而下，细化到派出所、警务室，定期，定时，定地的向人民群众宣讲关于电信诈骗犯罪分子的各种诈骗手段、防止上当受骗的方法、发现上当受骗后的处理方法，向人们发放宣传单，宣传册，在小区拉横幅等，让人人都知道电信诈骗，人人都懂电信诈骗，从而减少电信诈骗的发生、减少人民的财产损失。
总之，公安机关不能被动等待，要行动起来，尽快沟通好本地与电信、银行之间的关系，建立完善长久的机制，确保调查固证的通畅，同时，在打击防范工作中，遇到漏洞问题，要及时上报有关部门，不断总结、不断提升，力争遏制电信诈骗案件的发生。
参考文献
[1]黄明同志在打击电信诈骗犯罪专项行动动员部署电视电话会议上的讲话.
[2]张新枫副部长在全国公安机关“社会治安整治行动”动员部署电视电话会议上的讲话.
论文摘要：随着我国的发展，国内银行业的竞争日趋加剧。如何在激烈的行业竞争中立于不败之地，是每家商业银行都需要认真思考的问题。文章从加强社会宣传入手.对商业银行加强企业文化社会宣传的意义、思想、主要内容、实施策略进行了分析和阐述。
所谓企业文化，就是企业内部公认的价值理念、思维方式和行为规则。企业拥有了自己的文化，才具有生命的活力，才能获得生存和发展的基础。优秀的企业文化，不仅有利于提高企业的内部水平，还有利于提升企业的外部公众形象，而后一种功能的实现则在很大程度上依赖于企业文化的社会宣传。
一、商业银行加强企业文化社会宣传的意义
(一)加强企业文化社会宣传是商业银行应对激烈的行业竞争的重要举措
在银行业竞争激烈的今天，不同银行在产品开发、技术支持、服务等方面的差距日益缩小，一家银行的产品和服务很容易被模仿，但其文化却很难被克隆。从这种意义上讲，当今银行问的竞争不仅是产品和服务的竞争，更是企业文化的竞争。因此，商业银行大力宣传自身的企业文化，才能在激烈的行业竞争中立于不败之地。
(二)加强企业文化社会宣传是商业银行增强员工凝聚力的内在要求
市场经济体制下，银行内部员工的思想异常活跃，不同的价值取向相互交锋，新旧观念激烈碰撞。商业银行加强企业文化的社会宣传，能够推动内部各种观点的和谐统一，增强员工对银行的归属感，将员工的自我追求与商业银行的长远发展紧密联系在一起。在此基础上.银行能够逐步培养和树立资本约束、审慎经营、价值创造、开放进取等新型的经营理念和精神，使诚信、创新、责任、合规等既有新时期银行特色，又适应时代要求的现代企业文化理念深入人心。
(三)加强企业文化社会宣传是商业银行提升公众形象的客观需要
形象就是地位，形象就是知名度，形象就是竞争力，直接影响客户的第一印象和合作意愿。加强企业文化的社会宣传，有利于规范企业文化的运作方式，改善服务方式，优化服务流程，强化服务质量，塑造企业品牌，增强社会公众对商业银行的认同感和信任感，进一步扩大银行的社会影响。
二、商业加强企业宣传的思想、主要内容
(一)指导思想
商业银行在推行社会宣传的过程中，要全面贯彻以“诚信永恒、稳健致远”的经营理念，以为导向，以客户为中心，以效益为目标，准确把握商业银行改革发展面临的新形势，认真分析商业银行企业文化的和现状，坚持全员参与、强化、突出重点、分层推进、务求实效的原则，积极向社会宣传商业银行的企业文化，为全面推进商业银行企业文化建设奠定坚实的社会基础、群众基础和舆论氛围。
(二)主要内容
1.企业使命：提供更优方案，持续创造共同价值。具体而言，股东是银行的者和委托人，是银行生存和发展的坚实后盾，只有股东满意并持续地支持，才能保证银行健康稳健的发展。客户是银行价值创造的源泉，银行的一切经营活动，只有为客户提供更优的金融解决方案，为客户提供省时、省力、省心、增值的金融服务，才能赢得客户的信任。员工是金融服务的承载者和服务价值的创造者，优秀的员工赢得优质客户，优秀的员工支撑着银行的事业。社会是银行赖以生存和发展的土壤，要树立“企业公民”意识，坚持依法合规经营，积极承担社会责任.实现银行与社会的共同繁荣。持续创造共同价值，充分反映了银行对责任、利益、诚信的态度，是建设和谐银行的清晰表达。
2.核心价值观：责任立业，创新超越。首先，责任是一个组织、一个团队、一个人对一种信仰、一项事业忠诚度的具体体现。忠诚银行的事业，是每位员工实现自我价值的重要途径，每位银行人都要以自觉履行职责为已任。其次，作为企业。银行应将回报股东、服务客户、培养员工作为义不容辞的责任，与各个利益相关者和谐相处，共享改革发展的成果。再次，创新是银行事业发展的灵魂，是核心竞争力的基本要素。要把创新作为不可推卸的历史责任，坚持以科技创新为发展动力，以观念创新创造机遇，以机制创新激发活力，以管理创新提高效率，以产品创新增加效益，并通过不断创新实现超越历史、超越传统、超越对手、超越自我，使银行事业强盛，基业常青。
3.经营理念：诚信永恒，稳健致远。首先，诚信不仅是一种品行和道义，更是一种责任和准则。要秉持诚信经营的原则，坦诚相待，竭诚服务，对客户负责、对股东责、对社会负责，以诚实守信赢得市场，赢得客户。其次，稳健是银行长期以来秉承的经营原则。也是各级经营者对银行长远发展的责任。
三、商业银行加强企业文化社会宣传的实施策略
(一)对重点客户实行“人户合一”的目标宣传制
(二)对优良客户和有潜质的客户，实行“维护+开发”的差异化宣传制
优良客户和有潜质的客户是未来重要的利润增长点，对银行进一步扩大份额，提高经营业绩意义重大。对这类客户进行企业宣传，要本着“加强关系维护，抓好深度开发”的原则，推行高层定期会晤制、客户经理定期访客制，主动向对方宣传银行的。要将企业文化宣传和产品服务推介相结合，积极筹备建立客户关系系统，加强对客户的动态管理，对不同市场层次、不同需求的客户。以价值回报率为标准，以产品和服务创新为手段，分别制定深度开发目标和措施，明确企业文化宣传的责任，拓展和延伸客户价值。同时要高度关注一般客户中具有潜在价值、规模相对较大客户的发展趋势，通过差异化服务，及时跟进与之相配套的低风险或有资产产品、高附加值的负债类产品以及中间业务产品等。要以提供优质的产品服务为前提，以宣传银行企业文化为手段，赢得客户的信任，增进银企间的相互了解，为双方的下一步合作打下基础。
(三)对中小企业客户和普通个人客户，实行“产品+文化”的捆绑宣传制
广大的中小企业和普通个人客户，在银行各类客户中，数量最多，存款和中间业务份额最大，舆论效应的覆盖面也最广。这类客户对银行产品需求的比较相似，主要集中在代收代付、代理、网络结算及传统存、贷、结算业务等大众化服务产品，因此在宣传企业文化时，可根据客户的共性，实行“产品+文化”的捆绑宣传制。要将宣传企业文化和提高服务质量相结合，主动适应家庭金产多元化趋势，及时研究客户的金融需求，按照品种增加、性能提升、功能增强的要求，进一步约简规则、规范文本、简化程序、整合包装，提高业务效率，提升客户价值。
一、银企对账的重要意义
1、保证银企双方账务记载的及时性、正确性和完整性。由于银行和开户单位的行业会计制度特点不同、记账时间不同、记账凭证传递程序不同，因此双方记账结果会出现不一致。通过银企对账才能发现某方账务记载过程中的错记、漏记和重记，以便及时更正。只有银企双方账务记载一致，才能确保银企双方账务记载的正确性、完整性和真实性。
2、及时发现差错事故和经济案件，防范操作风险。银企对账是内部控制制度建设的重要手段，能够保证银企双方资金安全高效运营，防范金融风险。尤其是在当前不法分子冒用单位账户诈骗银行资金、银行内部员工贪污挪用单位资金等经济案件屡有发生的情况下，切实做好银企对账工作对确保经营安全非常重要，也十分必要。
3、堵塞资金管理漏洞，提高资金使用效益。银企双方账务不一致，会出现未达账项，若不及时调整，会对本单位的资金管理产生不利的影响：一是银行已收而企业未入账，不利于及时将资金投放到更高收益的资产项目中去；二是企业可能过高估算银行存款资金，造成资金超支使用，甚至形成账户透支。只有切实做好银企对帐工作才能严格资金管理，提高资金使用效益。
4、增强银行员工风险防范意识，方便银行了解客户信息。银企对账工作树立了银行员工的风险意识，大大提高了风险防范能力，为商行业务的健康可持续发展奠定坚实基础。另外，通过银企对账，银行经办人员与开户单位财务人员有了面对面的接触，银行能及时捕捉到详细的客户信息，包括业务需求、存款增长点、业务扩张等，能摸清开户单位的家底，清理一批死账户，激活部分老账户，实现银行业务不断扩张。
二、银企对账工作制约因素分析
1、企业方面
第一，对银企对账认识不够。部分企业对银企对账工作的重要性认识不足，没有认识到它是银企双方互相监督和制约的有效措施和防止经济案件的重要手段。在被调查的客户中，有538户认为不对账也不会发生什么意外和差错；212户把银企对账单纯看作是银行的工作；32户认为银企对账会暴露企业内部信息，拒绝对账。这些错误思想导致对账质量不高，银企对账流于形式。有的企业收到对账单后，不及时勾对、核实账务并在规定期限内向银行发出对账回单或确认信息；有的企业对收到的对账单保管不善，甚至丢失；有的企业对于未达账项不仔细核查，明知企业账余额与银行余额不符，也盖章确认等等。第二，财务管理混乱，对账制度不健全。在被调查的客户中，有331户企业会计或财务人员表示不会专门去银行拿对账单，而是等银行邮寄或下次业务时捎回；123户在收到银行邮寄的对账单后没按银行的要求在规定时间内反馈对账信息；48户由于存在着跨一年、两年、甚至五年的未达账项而没完成对账；125户由于没有建立银行往来账簿，导致银行无法与之对账。这类客户主要是贷款客户和私营企业，他们只将手中的借据与银行贷款分户账进行核对，而对于银行收取企业的表内、外欠息没有账务记载，无法对账。以上情况说明，部分企业财务管理混乱，对银企对账缺乏责任心，没有一个完善的银企对账制度，从而导致对账不及时，资金安全存在严重隐患。
2、银行方面
第一，宣传力度不够，对账方法落后。银行对账宣传工作不深不细，不能使客户认识到对账工作对银企双方资金安全的重要性。另外，大部分银行主要还是采用两种原始的人工对账方法对账，一种是银行等待企业财务人员来办理业务时捎回对账单，再等企业下一次办业务时捎回来，时滞长；另一种是邮寄，成本高，对账返回率非常低。人工对账浪费了大量人力物力，应进一步提高银企对账电子化程度。第二，专职对账人员配备不足。从目前商业银行各网点来看，对账的人员大部分都是兼职，根本不能保证银企对账中心配备专人负责银企对账工作以及面对面对账的要求。第三，对账制度不能对企业形成法律约束。在银行与企业的对账制度中，缺乏具有法律约束力的法规，银行对不对账的企业毫无办法。若采取强迫措施与企业对账，企业会对银行服务不满意，很可能会造成客户流失，所以银行对态度强硬的客户只能迁就。第四，银行业务操作不规范、不统一。主要表现在：（1）满页账（未满页账）发送给企业不及时。如有的银行网点未满页账是按月打印的，有的则是按季打印的，有的网点则只能打印满页账，不能向企业提供未满页账。满页账（未满页账）是银企对账的重要依据，银行提供满页账（未满页账）不及时将直接造成银企对账不及时。（2）部分回单（如网上银行回单）由于银行业务流程原因在银行滞留时间较长，不能及时提供给企业，造成银行已记账，企业长时间不能记账，这也增加了未达账项的核查工作量和银企对账工作的难度。（3）部分网点的银行业务凭证回单没按要求打印凭证号、付款人名称以及摘要等记账信息，这导致企业在勾对账务时对于相同日期和金额的业务不能确定到底是哪一笔已入账、哪一笔仍在途，给对账工作增加了难度。第五，对长期不动户的清理不彻底。大量的长期不动户的电话、地址早已变更，无法与之联系对账。
三、突破银企对账瓶颈的出路
1、发挥银行在对账工作中主导作用
做好银企对账工作，银企双方领导首先要提高认识，从硬件和软件上保障对账工作的重要地位，把对账真正作为一项会计核算监督职能和结算管理的重要内容。银行应积极发挥在对账工作中主导作用，加大银企对账工作的宣传力度。宣传要做到全方位、不间断，全方位即在宣传对象上做好银企对账的内部宣传和外部宣传，在宣传方式上要多种方式并举，如报道、电视、条幅、网络等；不间断是指银企对账在开户时宣传、做业务过程中宣传、对账日宣传，还应通过柜面、客户经理等渠道召开客户座谈会、联谊会等形式，通过实例案件，大力宣传对账工作对保证银企双方资金安全的重要意义，以此引起企业的高度重视，养成及时对账的习惯。如某企业在银企对账时发现自己竟然有一个金额十余万元的长期不动户，若将此案例作为一个典型案例宣传，一定会引起企业的极大兴趣。
2、建立完善的对账机制
首先，银行应加强对账户的管理。一是建立长效的更新和完善客户信息机制，加强与客户的联系，按区域、按行业等特点做好客户细分，提高对账效率。如可以实行企业每次来银行网点办理业务时对自己的单位地址、联系电话、联系人等客户信息进行确认或更改客户信息及时通知银行制度。银行在进行面对面对账时，发现客户登记的客户的信息与银行不一致时，也应做好登记并要求客户确认和到银行更改。二是要及时、彻底清理长期不动户。银行有关部门要加大对长期不动户清理的监督、检查力度，保证对符合条件的账户进行彻底清理；对不能销户的，要指定专人管理，一旦该类企业与银行联系，银行马上完善企业的客户信息并与之对账。三是对不愿与银行对账的企业，要由企业负责人与银行签订银企对账协议，在协议中明确对账双方的义务和责任，加强约束。其次，要不断完善银企对账制度。银行应严格按照“防范操作风险”的有关规定制订和完善银企对账操作规程，建立健全对账人员岗位责任制，加强奖惩力度。要对对账质量、对账进度等方面进行考核，并以此为依据进行奖惩。此外，银行还要规范各网点业务操作，改造银行业务流程。银行应及时向企业提供满页账和未满页账，并按规定记载银行业务回单等凭证的对账信息。还应进一步简约银行业务流程，缩短银行业务回单在银行的滞留时间，以便于企业及时记账。
3、提升银行对账人员的素质
银企对账工作的性质决定银企对账部门势必成为商业银行服务的一个窗口，尤其是银企面对面对账，对账员自身素质和形象直接关系到银行在企业中的形象。因此，提升对账人员的素质非常必要。银行应加强对账人员培训，培训不仅包括对账相关业务知识，还包括新业务、新知识及综合业务知识；不仅要包括银行业务知识的培训，还要包括员工礼仪的培训。这样不但可以使对账人员做好银企对账工作，还可以在对账的同时宣传银行的新业务。高素质的员工不但能给企业留下一个美好的印象，也能增加企业对银行的信赖感。
4、积极探索多种对账方式
一方面，银行应针对不同客户积极探索适合不同客户的多种对账方式。如，新开户客户，银行在开户时要与客户签订《对账协议》，与客户协议对账；余额对账单对账，可与客户约定采取回单箱的方式对账；异地开户的单位的面对面对账，若客户地址在省内可采取系统内对账人员相互委托的方式对账，若为不常动的外省户，可采取挂号信的方式对账；企业无专门对账人员的，可采取预约时间地点对账等。另一方面，银行还应加快电子对账系统的建设，提高银企对账工作的科技含量。已开办网上银行业务的银行，可在网上银行系统中开发银企对账系统。利用电子对账系统，可以建立银行与企业之间的对账信息平台，优化对账程序，满足业务和客户的需要。具备上网条件的客户可利用电子对账系统实时对账，提高对账的准确性和便捷性。电子对账系统还可以具备完善的银行对账业务后台管理功能，银行各级对账人员可以通过系统快速、方便地查询、统计、维护及打印对账情况，减少对账人员的工作量。
今年以来尤其是疫情以来，高青县以服务“三农”应对灾情作为重要抓手，积极与农户加强联络、了解困难，出谋划策、共谋发展，全力保障春耕备播，全力帮扶缓解压力，全力支持特殊时期农副产品稳产保供，为打好、打赢疫情防控战役贡献农担力量，与广大农民共同谱写了一首首齐心战“疫”、共渡难关的真情之歌，增信、分险、赋能作用进一步凸现。截止4月底，累计在保户数281户、金额14569万元；其中，新增户数239户、金额12669万元。
一、争取领导支持，健全农担队伍，为政府赋能
为全面推进我县农业信贷担保工作，县政府调整充实财政金融协同支农领导小组，“一把手”亲自过问、亲自部署、定期调度，分管领导靠上抓落实，具体负责农业信贷担保工作的总体协调和督导考核，在各镇办成立专项领导小组，全面负责辖区内农业信贷担保工作，建立了“工作到村、责任到人”的工作机制。同时，进一步凝聚县财政、农业农村等部门的工作合力，从财政、镇办及合作银行等部门选调了5名专职工作人员，组建了办事处业务团队，实现了农担业务“人”的保证。抽调人员履职尽责，出满勤、干满点，业务经理曹洪海更是发挥“5+2”、“白+黑”的斗争精神，白天看项目、晚上整理项目，不是在看项目，就是在看项目的路上。县财政部门鼎力支持、全力帮助，从人员、车辆、人员、经费等方面全面落实、全力保障，提供了强有力的人力、物力和智力支持。
二、争取银行支持，完善工作机制，为银行分险
以防控疫情为契机，按照特事特办的原则，与银行等各金融机构沟通，进一步优化疫情期间的业务风控流程优化方案，调整优化业务风险管理流程，通过银担信息互认、线上申请受理、远程视频尽调、事项委托代办等方式创新开展业务，确保农担展业和疫情防控两不误。定期与银行召开联席会议，“一事一议”、“一案一策”，研究处理工作中出现的新情况、新问题。同时，农担业务按照银行、农担公司2:8的比例分成，极大降低了银行的风险比率，保障了银行的资金安全，极大地调动了各银行的积极性，形成了你追我赶、共同为民服务的新格局。
三、加大政策宣传，放大政策优势，为农民增信
坚持宣传先行，纵向上，我县先后召开全县农业信贷担保工作动员会、全县“新时代千乘学习大讲堂·鲁担惠农贷助力乡村振兴”专题讲座，横向上，先后在各家银行举办政策宣讲会、业务培训会，在畜牧、粮食、农机等行业召开政策推介会，在各管理区、中心村召开业务讲座，广泛宣传“鲁担惠农贷”的服务对象和范围，以及担保的条件、额度和期限，确保各类农业适度规模经营主体全面、详细了解相关政策，特别是疫情以来，第一时间宣传、贯彻、落实上级加码优惠政策，对疫情防控期间新增业务，严格执行担保费减半收取、财政贴息提高1个百分点的优惠政策，发挥政策放大效应，让农民群众真正感受到惠农政策春风化雨、深入人心、润物细无声。
