金融知识宣传方案

时间：2022-10-08 14:11:45

金融知识宣传方案

第1篇

为有效开展党的群众路线教育实践活动，使金融消费者更好地学习金融、了解金融，根据中国人民银行廊坊市中心支行《关于开展“金融知识普及月”活动的通知》（廊银办[__]67号）文件要求，支行拟于__月1日开始组织开展“金融知识普及月”活动，特制定本活动实施方案。

一、活动主题

开展金融知识的普及、宣传，扩大金融服务受众面，使更多的金融消费者享受金融业改革发展的成果；强化风险意识和责任意识教育，帮助金融消费者准确理解金融产品的风险，了解金融机构和金融消费者各自的责任，树立“自享收益、自担风险”的理念。

二、活动时间

本次活动时间为__年__月1日至__月30日。

三、宣传口号

本次活动的宣传口号为，“学习金融知识，了解风险责任，共建和谐金融”。

四、活动领导小组

支行成立“金融知识普及月”活动领导小组，负责本次宣传活动的组织实施。

领导小组组长：__

领导小组成员：__

五、活动内容

（一）开展户外现场宣传

在办公楼前树立宣传栏、设立咨询台、长期开展丰富多彩的户外集中宣传，发放宣传资料、讲解金融知识、接受金融消费者现场咨询。通过开展全方位、多元化的金融知识普及活动，深化社会公众对金融风险知识和风险责任的理解，增强金融消费者权益保护意识。届时，各部室要按照支行“金融知识普及月”活动领导小组安排，积极组织有关人员参加，参加人员与广大百姓进行现场互动，就百姓关心的金融热点问题现场接受采访，当场进行解答，有效地促进支行“金融知识普及月”活动到位。

（二）与永清新闻媒体协作，开辟宣传专栏

支行将利用《文明永清》报刊、永清电视台、永清县政府信息公开平台等媒体进行持续宣传，进一步增加宣传力度。一是与县委宣传部合作，争取《文明永清》报刊一定版面，开展人民币知识、银行知识、反洗钱知识、反假币知识、征信知识、银行理财产品、金融政策法规、金融消费者权益保护等金融知识长期性宣传活动。二是与永清电视台合作，在组织开展《征信业管理条例》宣传，组织开展打击非法集资宣传活动，进一步优化经济金融发展环境，提高全面法律意识的基础上，开辟人民币知识、银行知识、反洗钱知识、反假币知识、征信知识、银行理财产品、金融政策法规、金融消费者权益保护等金融知识宣传专栏，扩大金融知识宣传面。三是利用“永清县政府信息公开平台”将人民币知识、银行知识、反洗钱知识、反假币知识、征信知识、银行理财产品、金融政策法规、金融消费者权益保护等金融知识资料到网上，通过“永清县政府信息公开平台”网络平台向社会公布，提高全民金融法律意识。

六、活动要求

（一）认真组织，全员参与。支行“金融知识普及月”活动领导小组，各部室要按照方案要求，围绕人民币知识、银行知识、反洗钱知识、反假币知识、征信知识、银行理财产品、金融政策法规、金融消费者权益保护等组织做好金融宣传活动。全体干部职工要积极投入到“金融知识普及月”活动宣传工作中去，做到工作与宣传“两不误、两促进”，全面提高自身金融法律意识。

（二）积极推进，确保质量。支行“金融知识普及月”活动领导小组，各部室要针对宣传活动内容，组织做好电子资料、纸制宣传资料筹备工作。特别是各部室要及时与上级行有关对口科室联系，争取得到上级行对口科室全方位支持、指导，组织做好宣传资料收集工作，为支行“金融知识普及月”活动开展发挥好重要作用。

第2篇

为进一步提升金融消费者的权责意识和风险意识，配合各级政府相关部门、消费者协会组织的“3.15”国际消费者权益日活动，构建和谐金融消费环境。该行于2015年3月15日组织员工在白竹湖广场开展了宣传活动，活动当日尽管寒风凛冽，但是，该行工作人员的服务热情感染着过往的每个客户群众，提高金融服务水平、维护金融消费者权益是该行履行企业社会责任、树立行业服务典范的重要举措，也是体现该行始终“以客户为中心”的企业核心价值观。为维护金融消费者权益，从客户角度出发，想客户所想，全行共同参与，积极投入活动，通过宣传单页的发放和现场设摊接受客户咨询，取得了良好的活动效果。

高度重视，精心组织。一是合理制订宣传方案，成立了“3.15金融消费者权益日”活动宣传工作领导小组，由主管宣传工作的副行长任组长，办公室、业务拓展部、电子银行部、人力资源部、合规风险部等部门为成员，具体由办公室负责，其他部门密切配合，形成齐抓共管局面。二是精心制作宣传资料。各部门按照活动要求第一时间组织、安排工作人员，准备齐全各种宣传资料，在短时间内，制订了《银行业消费者权益保护知识读本》、《人民币知识》、《防范金融风险》、《手机银行和网上银行知识》、《ETC公路电子收费业务》和《祁阳农商银行宣传册》等金融知识折页资料。

周密部署，有序开展。鉴于许多中老年客户对各种诈骗分子的作案手法不太警觉，同时又对各种产品的概念模糊，所以在具体介绍宣传内容时，该行员工着重介绍了宣传折页里的内容外，还提醒客户仔细阅读、平时多注意了解相关知识，采取集中宣传与网点宣传相结合的方式。一是集中宣传。针对人员集中的地方在白竹湖广场设立了户外“金融知识普及宣传台“进行设点宣传，二是各网点在办公室发放放宣传折页，各网点还准备了宣传海报，LED全天候进行宣传。三是在社区和县城沿江路“宣传一条街”与《法制湖南》栏目共同宣传如何防范非法集资等多方面的宣传资料。

内容丰富，效果显著。通过向过往群众进行现场知识辅导，解答客户疑问，接受客户投诉和建议。个别顾客拿出自己收到的不明诈骗短信询问，该行员工立即提示客户坚决不能相信，不能转账到所谓“安全帐户”，提示之余更为其准备宣传资料以供学习了解，并提示客户要在日常生活中多学习多了解多多防范，向广大群众客户宣传现代金融知识，普及金融产品、服务、法律，运用生动的案例，讲解等形式加强居民反电信诈骗等犯罪的警惕性。生动鲜活的案例讲解、精美有益的宣传单页发放都让客户在活动现场深深感受到了该行工作人员的服务热情，拉近与消费者之间的关系。经过一天的活动宣传，该行共向客户发放《银行业消费者权益保护知识读本》《金融风险防范》、《银行卡》以及反假币、防诈骗等宣传资料共计1.2万余份、接待客户人次超3000人次，并且将生活必备的金融知识、金融技能以浅显易懂的方式传授给消费者，全面展现了该行竭诚为客户服务的形象，受到广大客户的一致好评。

第3篇

活动背景：

随着时代的进步、社会的发展，人们的生活质量提高，消费频率和水平也随之变高。但随着改革开放的不断深入和社会主义市场经济体制的逐步建立，各行各业在社会不断崛起，侵犯消费者权益的活动也急剧增加，严重破坏了国家的财税秩序和社会秩序，直接危害到经济建设的健康发展。于是，我支部将通过走访消协及白杨派出所，向工作人员了解大学生在消费活动中被骗的案例和具体防范措施。学习有关保护消费者权益的法律法规，加强维权意识。通过在校宣传和社区宣传将我们的活动做大做广，使更多的人懂得维权，学会维权。最后我们会以小短片等形式还原金融诈骗情景，揭露骗局管用手法，宣传防骗技巧，谨防金融诈骗。

活动主题：

维权，我们在路上

活动目的：

希望通过模拟消费者利益受到侵害的案例，以幽默形象的方式让同学们知道怎样避免受到伤害以及学到维权的知识，这种别开生面的宣传方法和也会吸引到更多同学前来观看，达到较好的宣传效果。同时，通过让同学们走访消费者协会和白杨派出所，可以让大家清楚地了解社会案例的实际情况，拓展视野，熟悉流程。此外，到社区去普及维权知识，可以锻炼同学们的人际交往能力，也能为一些缺乏维权意识和维权知识的人提供帮助，使活动主题得到了升华，提高金融业务的安全度，让社会上更多的人能过摆脱困扰，增强幸福感。

活动时间：

XX年4月——XX年5月

活动地点：

浙江工商大学、消费者协会、白杨派出所及周边社区

主办承办单位：

主办单位：

浙江工商大学团委

承办单位：

浙江工商大学金融学院金融1303团支部

合作单位：

下沙消费者协会、白杨派出所、周边社区

活动对象：

浙江工商大学师生、消费者协会及白杨派出所工作人员、周边社区居民

前期准备：

团日主题确定：

收集支部成员的团日活动想法，参照学院给出的大纲，通过班委会的提议、讨论与修正，最终确定团日主题。

第4篇

关键词：金融消保；审计调查；问卷分析

审计调查整体情况

为评价人民银行分支机构以及银行业金融机构（以下简称银行）、非银行支付机构（以下简称支付机构）贯彻落实金融消费者权益保护政策的情况和成效，促进基层人民银行完善金融消费者权益保护监督管理机制，有效落实保护金融消费者合法权益，中国人民银行哈尔滨中心支行组织开展黑龙江省金融消费权益保护审计调查工作，调查了解14家人民银行分支机构金融消费权益保护工作开展情况，并延伸现场调查至29家银行和5家支付机构。审计调查组通过发放调查问卷方式向全省各级银行、支付机构了解金融消费权益保护相关政策措施的落实力度和政策效果、当前工作中存在的问题和困难以及对改进工作的意见建议，共发出调查问卷333份，收回有效问卷305份，问卷有效率为91.60%。

调查问卷分析

（一）金融消费权益保护知识学习情况

银行、支付机构对于金融消费权益保护培训、考核及相关法规学习情况体现了从业人员对专业知识的重视程度。被调查机构均能对金融消保工作人员展开培训，80.38%的机构经常展开培训并进行考核，13.77%的机构偶尔展开培训并进行考核，金融消保工作考核率为94.15%。图1银行、支付机构培训及考核情况

（二）对金融消费权益保护法律法规掌握情况

在对金融消保相关法律法规的了解程度上，18.36%的被调查机构表示精通，76.72%的机构表示基本了解，仍有4.92%的机构表示只了解一点点。审计调查发现，银行、支付机构对金融消费权益保护相关法律法规掌握程度不够深入，如对《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》（中国人民银行令〔2020〕第5号）等文件仅是常规解读，知道其应充分尊重并自觉保障金融消费者的财产权、知情权、自主选择权、公平交易权、受教育权、信息安全权等基本权利，但对具体落实细节方面内容了解少。伴随着银行、支付机构金融产品和服务的多样化、个性化和专业化提升，金融服务收费、金融产品等各类金融消费的问题不断增多，熟练掌握相关法律法规对有效维护金融消费者权益日常工作开展具有重要意义。图2银行、支付机构相关法律法规了解情况

（三）金融消费权益保护宣传教育情况

75.08%的被调查机构开展金融知识普及与金融消费者教育活动频次较高且形式多样，24.92%的机构则活动频次一般，形式较为单一。多数机构仍然选择发传单（占比92.13%）、拉横幅（占比66.23%）等传统线下宣传方式，新媒体宣传方式也得到一定程度的推广应用，如微信公众号（占比65.57%）、手机APP（占比13.11%）、微博（占比7.21%），仅少数机构能够创新金融产品的宣传方式，如线上直播、抖音、美篇及H5网址等方式进行宣传。审计调查也发现，在“互联网+”飞速发展的时代下，部分机构并不能及时开展有针对性地防范“新兴金融骗局”宣传，仍是停留在对“业务办理”等常规宣传上，无法达到全方位服务金融消费者的目标。

（四）个人金融信息保护情况

被调查机构均认为其个人信息保护很安全，且有97.70%的机构认为客户权益受到侵害以后，其采取救济措施有效，可以保护客户权益。而审计调查发现，部分机构的个人信息管理、使用制度不健全，岗位制约和机制监督缺失，未能严格按照相关法律法规、监管要求完善内控制度建设。在社会上甚至有银行“内鬼”出售客户信息非法谋利，部分银行对员工日常行为疏于管理，个别员工在社会不法分子的利益诱惑下，利用职务之便窃取、出售或非法提供客户个人信息，形成案件风险。以上与调查问卷不符，侧面反映出金融机构对其个人信息泄露风险认识不足。

（五）银行、支付机构对金融消费权益保护工作的评价

绝大部分被调查机构认为目前金融消费权益保护工作的重点是向金融消费者提供消费信息和咨询服务；就金融消费者合法权益的问题,向有关行政部门反映、查询,提出建议；受理金融消费者的投诉,并对投诉事项进行调查、调解；对损害金融消费者合法权益的行为,通过大众传播媒介予以揭露、批评。此外，部分机构提出也应重视金融知识宣教，提升金融消费者防范金融风险和诈骗的能力及努力实现金融消费者与银行业务往来各个阶段公平、公正和诚信的观点。1.对于如何维护金融消费者权益，64.92%的被调查机构认为主要依靠机构自律，35.08%的机构则认为应依靠法律框架、监管部门及协会仲裁等外部机制。图3维护金融消费者权益方式2.对于监管机构存在的最大问题，225家被调查机构认为是监管“多头制”、相互推诿，也有145家金融机构认为目前监管力度过小。这是由于目前我国金融业受一行两会机构的监管，人民银行、银保监会、证监会分别设置了相应的金融消费权益保护内部机构，各自承担金融消费权益保护责任，构成了我国分业监管模式下的中央层面金融消费权益保护框架。银行、支付机构的金融消保工作人员常常向不同监管机构重复报送工作，造成时间和经历的浪费，以至忽略创新性与精细化服务。同时，众多的消保纠纷解决渠道使金融消费者保护无法真正进入法制轨道，消费者多头投诉，易造成资源浪费。目前，人民银行已会同银保监会和证监会逐步建立金融消费权益保护协调工作机制，会同银保监会联合制定实施《金融消费者投诉统计分类及编码银行业金融机构》行业标准，但协调工作有待落实。图4监管机构存在的最大问题3.金融消费者和金融机构出现纠纷的主要原因，256家被调查机构认为销售环节未说明清楚或误导是出现纠纷的主要原因，这表明在销售环节中，部分金融机构与消费者仍存在信息不同步的现象。此外，203家机构认为消费者失误却追究机构责任也是引发纠纷的原因，随着国家打击金融乱象力度不断加大，一些长期隐藏在深层次系统内部的金融风险案件集中爆发，涉案范围不再局限在某一地区、某一类型业务，而是向跨区域、跨市场、跨监管部门转变。金融维权案件涉及到产品和服务本身相对专业和复杂，且金额往往较大，一旦出现投资损失，维权人通常会竭力通过各种方式向金融监管部门和金融机构维权，以减少投资损失，这其中掺杂了大量非理性诉求，使得银行、支付机构应对不暇。个别案件中，无论监管机构是否按照规定要求处置维权案件，非理性维权人都会“恣意”穷尽救济程序，耗费大量行政管理资源，严重影响监管部门正常的工作秩序，甚至出现由“职业维权人”参与的虚假维权情况，给正常的金融管理工作带来巨大的法律风险。

金融消费者和金融机构出现纠纷的主要原因相关建议

（一）完善一行两会纠纷调解协作机制，打破多头监管行政壁垒

一是建议在现有的协作机制基础上，建立金融消费纠纷信息的共享机制，有助于一行两会避免管辖冲突等问题。二是在信息共享的基础上，建立金融消费纠纷调解联动机制，有助于防范金融消费纠纷投诉推诿现象。三是参考仲裁委员会制度，构建一行两会金融消费纠纷调解委员会制度，吸纳金融业各方面的专家，提高金融消费纠纷调解的时效性和权威性，实现信息的互联互通、监管标准的统一和投诉的协调管理。

（二）建立健全投诉体系机制，引导金融消费者理性维权

建议有关部门研究制定相应的政策法规，应对过度维权客户的恶意投诉行为，既要保护金融消费者权益，也要保护银行、支付机构权益，使金融消费环境更加健康，金融秩序更加良好。在金融消费者权益遭受侵害时，以合法合理的途径向监管部门申请诉求，坚决杜绝通过缠诉、重复恶意投诉等非理性维权方式申请诉求、制造矛盾纠纷，推动形成持续、系统、全面的金融消费者依法维权体系。

（三）积极开展金融知识普及教育工作，提升消费者金融素养

人民银行等金融监管部门要重视对金融消费者的金融知识普及教育，扩大社会公众金融知识宣传面，加强对重点群体的金融知识普及宣传，可以动员包括消费者组织、行业自律协会在内的社会力量，编制金融消费者教育资料，建立包括电子媒介在内的金融消费者教育载体，定期发布金融消费者资讯，接受金融消费者的信息咨询，通过有效的金融教育来提高金融消费者的自我保护能力。金融机构应合理整合金融监管部门的金融知识普及教育资源，与地方金融监管局、教育、文化、广电、新闻出版等部门形成合力，丰富宣教内容和主题，有计划有步骤地开展金融知识普及宣教活动，提高金融知识宣教的针对性、有效性。要加快推动金融知识普及纳入国民教育体系，建立和完善金融知识普及教育的师资库、教材库、案例库，开展多层次常态化宣教活动；要不断丰富金融知识宣教方式和内涵，改变较为单一的金融知识宣讲、发放宣传折页等宣教方式，针对不同区域、不同年龄、不同层次的金融消费者采取知识讲解、问卷调查、咨询答疑等方式，满足不同金融消费群体对金融知识的个性化需求，提社会公众金融素养。

（四）关于拓展金融消费权益保护监管职责的一点思考

第5篇

建设银行开展普及金融知识，守住钱袋子活动总结

建设银行xx支行根据人民银行《关于开展2019年普及金融知识，守住钱袋子活动通知》，制定了《2019年普及金融知识万里行活动方案》，结合具体工作实际，积极开展普及金融知识万里行、守住金融钱袋子活动。

首先，我们认真部署，成立活动小组，由分管行长任组长，以各个网点、部门为单位，确定网点、部门负责人为第一责任人，根据各自实际情况，利用电子屏幕、手机短信、微信、宣传折页、厅堂微沙龙、微讲堂等方式，开展周边宣传、利用网点资源开展到店客户宣传，并上报活动成果；于此同时，支行统一组织“走出去”宣传，由公司业务部、个人金融部、综合部以及营业部、北京东路支行组成宣传团队，走进社区、学校、乡村，开展金融知识普及活动；最后，我们积极响应胶州市相关部门号召，参与市人民银行、金融监督管理局组织的同主题活动，丰富活动内容和形式，扩大受众群体，服务当地广大群众。

在守住金融钱袋子活动环节，我们除了加强对低净值人群的知识普及力度、规范自身营销宣传行为，引导消费者理性选择金融产品和服务外，我们组织员工走进乡村，走进村委会，配合我们的特色产品裕农通，加大宣传力度，助力乡村金融振兴。

在金融知识万里行宣传环节，我们根据市分行安排，重点针对个人信息保护、防范电信网络诈骗、金融支付安全、抵制非法集资、金融理财知识等内容，有针对性的开展非法集资宣传，从非法集资定义、类型、主要手段、危害及法律后果等角度，向社会公众特别是老年群体进行金融知识普及工作。

本次系列宣传活动的开展，有效提高了广大市民、客户的金融安全意识，优化了金融生态环境，也较好的提升了我行的良好社会形象。

第6篇

今年以来在县委、县政府的正确领导下，县地方金融发展服务中心认真贯彻落实关于法治建设的部署要求，结合中心工作实际，依法全面履行职能。现将工作开展情况汇报如下：

一、今年以来工作开展情况

（一）主要负责人切实履行法治建设第一责任人职责。严格按照《县党政主要负责人履行推进法治建设第一责任人职责实施方案》的有关规定，单位主要负责人切实履行推进法治建设第一责任人职责，定期听取有关工作汇报，及时研究解决有关重大问题，将法治建设与业务工作同部署、同推进，今年以来已组织召开两次党组会议学习研究相关文件，安排部署相关工作。

（二）全面实行领导干部学法清单制度。按照《县实现领导干部学法清单制度的实施意见》的通知要求，全面推行“八个一”工作模式：一是制定学法清单，将《民法典》《宪法》纳入共性学习清单，领导干部根据工作实际将《破产法》《证券法》《省地方金融条例》等纳入个性学习清单。二是记好学习笔记，统一制发领导干部学法笔记本，根据学法清单和个人年度学法计划，通过集中学习和个人自学的方式进行学习，并按计划认真做好学法记录。三是撰写述法报告。按照年度学法用法工作情况组织领导干部撰写述法报告3篇。四是开展法治调研，结合工作实际组织领导干部针对典当行、非法集资、金融服务乡村振兴等方面开展法治调研活动，形成法治调研报告3篇。五是举办法治辅导，根据分管领域涉及的法律法规，组织领导干部开展防范非法集资、金融政策等法治辅导3次。六是参加学法考试，组织单位中层以上干部本年度参加两次学法用法考核，考试成绩均为合格。七是建立学法档案，明确1名同志具体负责领导干部学法清单工作，汇总整理领导干部参加日常学法、考核考试、法治讲座、法治调研等学法活动情况。

（三）严格落实“谁执法谁普法”普法责任制。按照《关于在全县国家机关中进一步落实“谁执法谁普法”普法责任制的实施方案》通知中明确的我单位普法责任清单，扎实组织开展各项工作：一是常态化组织开展防范非法集资宣传教育活动。5月份组织开展了以防范非法集资、“套路贷”和“校园贷”为主题的宣传教育活动，制作了公益宣传片连续在电视台滚动播放，发放宣传折页3万余份、宣传品2000余份。5月15日组织9家银行机构及相关部门在文化广场开展防范和处置非法集资和“赶金融大集”集中宣传活动，设立宣传咨询站16处，接受群众咨询1000余人次。6月份组织开展了以“守好钱袋子˙护好幸福家”为主题的防范非法集资专题宣传教育活动，发放宣传品1100余份。同时，结合案件新形势，不断创新工作方式，组建了防范和处置非法集资志愿服务队，制定了年度宣传教育计划，依托志愿服务队深入社区、联户村进行防范和处置非法集资宣传教育活动，不断提升群众防范金融风险意识。二是加强金融政策宣传力度。成立金融政策研究工作领导小组，着力提升金融政策研究、金融政策宣传、调查研究工作水平。组建金融政策宣讲工作组，做好金融政策宣导落实，提供精准金融服务。今年以来已进行集中宣讲5次，不断提高金融服务实体经济能力和金融风险防范意识。三是强化业务培训。今年在住建局报告厅向社区网格员进行了防范和处置非法集资相关知识宣讲，通过剖析解读典型案例，进一步提高全县干部职工和群众防范能力。

（四）依法完善行政制度体系建设。一是严格执行规范性合法性审核标准体系，本年度我单位提报的县委常委会议题及政府常务会议题，在上会前均按照议题性质报送司法部门进行合法性审查，并根据反馈意见进行修改。二是规范行政规范性文件的制定和清理，我单位自成立以来制定规范性文件1份，已于今年5月份到期。

（五）强化对行政权力的制约和监督。一是持续加强政务公开，严格按照政务公开相关规定，及时将重大决策事项、可公开的政策文件、领导干部分工、防范化解金融风险工作信息等内容在政府网站公开，推动行政权力在阳光下运行。二是认真执行人大及其常委会的决议、决定，积极支持政协履行政治协商、民主监督和参政议政职能，自觉接受群众、社会、舆论监督，今年县政协对全县金融工作进行视察，并全县金融工作提出了有关要求。三是高质量办好建议提案，今年我单位承担政协提案6件，其中本年度能够及时解决的A类2件，三年之内能够解决的B类2件，已全部完成答复工作，办复率为100%，不需要答复解决的事项2件。四是自觉接受省委巡视反馈问题专项检查、执行中央八项规定精神等监督检查，针对反馈的问题即知即改，明确整改事项和责任人，确保整改到位。

二、存在的主要问题

一是没有相应行政执法权限。机构改革后，我单位性质为县政府直属事业单位，按照三定方案规定没有对地方金融组织的监管权限，工作人员均为事业人员没有相应的执法权。二是法律知识学习还需增强。法治观念和法律意识有待提高，还存在注重业务相关的法律法规学习，忽视了其他法律法规的学习的情况。

三、下步工作打算

下步，我单位将认真贯彻落实县委、县政府关于法治建设的部署要求，全面深化法治建设，重点做好以下几个方面工作：一是全面履行主要负责人履行推进法治建设第一责任人职责，加强法治建设的各项工作，把推进法治建设作为重要事项来抓。二是完善领导干部学法清单制度，继续按照方案要求，推进完善“八个一”工作模式，进一步培养和增强领导干部的法律意识和法治观念。三是严格落实“谁执法谁普法”普法责任制，按照分工中明确的工作职责，抓好防范非法集资宣传、金融法律法规宣传等工作。

第7篇

关键词：反假货币；联席会议；保障

中图分类号：F822．7 文献标识码：A 文章编号：1003－9031（2006）10－0063－03

国务院反假货币工作联席会议是我国反假货币工作的最高组织形式，联席会议办公室设在中国人民银行，中国人民银行行长担任联席会议的召集人，主要负责组织和协调各有关部门做好打击、防范假币犯罪活动工作，反映和沟通反假工作信息及情况，开展反假货币宣传、教育、管理、指导等工作。[1]1999年，海南省为贯彻落实国务院反假货币联席会议第二次工作会议的精神，成立了海南省反假货币联席会议办公室，承担起组织开展反假货币工作的重要任务，负责组织、协调、指导全省的反假货币工作，并在国务院反假货币联席会议统一领导下，由省反假货币联席会议办公室牵头，共同组织金融、公安、检察、法院、海关、工商、新闻等单位，扎实有效地开展了反假货币工作。

一、由海南省反假货币联席会议办公室与有关成员单位联合组织，广泛深入的开展反假货币宣传活动

根据国务院国发[1996]8号文件精神，每年在全国范围内组织反假货币宣传活动。海南省反假货币联席会议办公室认真落实国务院的文件精神，充分发挥“反假货币宣传周”的作用，加大反假宣传力度。反假货币宣传是反假货币工作的重点，深入开展人民币宣传活动是做好反假货币工作的有效方式，也可以在人民群众中筑起一道反假、防假的长城，从根本上堵住假币流通，保证人民币的正常流通。近年来，反假货币宣传活动的宣传重点面向农村、边境地区，对于提高农民、边境地区居民的反假防假货币意识和能力，起到了积极有效的作用。

反假货币宣传的目的是让公众了解假币对社会的危害，有利于维护人民币的良好信誉，保护国家、集体和广大人民群众的切身利益。反假须识假，识假要有反假意识和反假技术，公众反假意识的提高要通过反假宣传，使公众掌握识别假币的要点，提高反假意识，增强法制意识。因此，采取反假货币宣传的途径可以是多样化的：一是通过新闻媒体进行宣传，主要是在当地电视台、广播电台、报纸等媒体上宣传有关法规和方法。重点宣传《中国人民银行法》、《中华人民共和国人民币管理条例》、《中国人民币假币收缴、鉴定管理办法》中关于国家禁止伪造、变造人民币，以及对伪造变造和使用伪造变造人民币刑事处分的条款，教育群众知法守法；宣传爱护人民币是每一个公民应尽的责任和义务，保持人民币整洁是维护人民币形象和信誉的具体表现。二是通过金融机构进行定点的长期宣传，规定金融机构营业网点要张贴反假货币宣传画，在指定窗口放宣传画拆。金融网点的服务窗口是反假货币宣传的重要平台，要求服务窗口设立反假货币宣传咨询点，为公众提供宣传资料，并进行真假币的实物对比。三是对不同的对象进行宣传，每次的宣传活动都要针对不同的群体进行不同的宣传，对不同的货币使用者要采取他们容易接受、喜闻乐见的形式，通过真、假币实物对比、图片展示、地方方言讲解、知识竞赛、咨询、资料分发等，让他们了解识别假币的常识及国家有关法规政策，唤起全社会的反假货币意识，提高人民群众的识假、反假能力，使假币犯罪活动得到有效打击和遏制。[2]通过这些多种形式的反假货币宣传活动，充分体现党和国家坚决打击假币犯罪，维护最广大人民群众利益的决心。

二、由海南省反假货币联席会议办公室牵头，督促各成员单位加强本外币的反假知识培训，认真落实《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》的有关规定

根据《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》（以下简称《办法》）的有关规定，人民银行要对商业银行一线员工进行本、外币的反假币知识的培训、考核、考试，进行资格审批，实行持证制度。金融机构从业人员不仅要具备较高的反假业务素质，还要对广大群众宣传识假币的公众防伪基本常识和假币收缴、鉴定的程序。一是通过简单的图片图解让广大群众认识水印、安全线、手工雕刻头像、缩微文字、光变油墨、阴阳互补对印图案、雕刻凹印刷、红蓝彩色纤维等人民币公众防伪基本特征和通过“一看、二摸、三听、四测”的简便识别方法来提高公众的识别能力。二是开展专业的讲座以及专题的反假货币知识培训，主要针对反假货币最前阵的一线临柜人员。培训内容主要有专业的防伪知识和《办法》有关细则的学习，如机制、复制、拓印等不同制假方法的假币特征和分类。同时为了规范假币的收缴、鉴定行为，还要求临柜人员认真学习《办法》收缴程序等相关细则的培训，从而保障持有人和收缴人的合法权益。经统一部署，全省商业银行一钱员工近8000人接受了系统的培训，经考试合格核发了《反假货币上岗资格证》。三是配置专业的检验设备和学习软件，为了帮助提高我们工作人员的本、外币防伪特征的水平，我们还统一配置了一批科技含量较高的验钞设备来进行外币的检验，另外也购置了一批相关软件让他们业余时间来学习外币防伪特征，不断提高自身的外币防伪技能。四是切实加强金融机构从业人员的职业道德教育和加大违规查处力度，让金融机构营业网点成为反假币的一片“净土”。

三、由海南省反假货币联席会议办公室协调和布置，增强反假部门联动协作，筑“反假”钢铁长城

反假须打假，严厉打击制贩假币违法犯罪行为是反假工作的另一项重点。打击制假贩假必须依靠全社会的力量，

团结一心，密切合作。反假工作不单靠金融网点的柜面收缴，而是在反假联席会议统一领导下，密切配合，联动协作。如公安机关加强假币案件的侦破，深入追查制贩假币的源头窝点，从根本上扼制假币的源头；法院对假币案件要依法从重从严审判，严厉打击制贩假币犯罪分子，并进行公开宣判，震慑犯罪分子；金融机构在加大收缴工作的同时，要注重假币信息的收集，及时反馈给相关部门，为打击假币犯罪提供线索；新闻媒体要对反假打假工作进行宣传报道。联席会议办公室还组织开展了声势浩大的“拒绝假币，维护人民币信誉”的万人签名活动，筑起反假币的钢铁长城。在各部门的联动协作下，海南省查处了多起假币个案，维护了人民币的合法地位和人民群众的利益，维护了海南省金融秩序的稳定。如2006年上半年，海南省个别媒体进行了与事实有很大差异的报道，连续报道了多位市民从商业银行的ATM机取出假币，而这些报道又极易导致不明真相的市民对ATM机的安全性、可靠性产生怀疑，甚至不再相信银行，使人民币的声誉受到极大的损害，对海南省商业银行ATM系统的正常运转造成了严重影响，ATM系统的使用率大幅度降低，扰乱了金融系统的金融秩序。反假货币联席会议办公室迅速成立了调查组，在各成员单位的密切协作下，对全省商业银行的ATM系统进行了调查，调查结果显示是一些市民的恶作剧行为。之后，反假货币联席会议办公室邀请成员单位和新闻媒体，专门召开了调查情况通报会，并将调查情况进行全省通报，对个别网点的不规范行为进行整改，明确岗位责任、制定操作员守则、建立有效的管理办法。并将相关媒体的失实报道上报省委宣传部，要求对相关媒体进行通报批评。这次新闻通报会既正确引导了媒体客观地报道ATM机的提现情况，又消除了市民的疑虑，增强了市民使用ATM机的信心，从而维护了人民币流通的正常秩序。

四、针对农村地区是反假货币活动的薄弱环节这一现实问题，海南省反假货币联席会议办公室积极加强农村地区反假工作，保护农民利益，维护农村金融稳定

当前海南省农村地区反假工作面临的问题有：一是反假宣传区域狭窄。在反假币宣传区域上，注重强化城市居民的反假币知识宣传力度，而忽视了农村及农民反假币知识的宣传及普及，从而使同样需要掌握反假币知识的农村及农民群体得不到应用的反假币知识普及。二是农民反假意识淡薄。在农村广大农民反假意识差，有些边远农村的农民还不知道有假币，多数是误收到假币，等拿到银行存款时才发现是假币。而且对于利用高科技手段印制的人民币，农民很难掌握它的防伪特征。三是对农村贩假犯罪活动打击不力。由于农村交通不便，加上农民的防范意识淡薄，当农民获得现金后发现误收假币时，犯罪分子早已溜掉，群众对此束手无策。而且对发生在农村的小额假币案，当地公安机关只是对涉案犯进行批评教育或罚款处理，起不到震慑作用。如2006年上半年发生在某农村的一起案例，是当地一位农民2005年在出售猪苗的时候，由于防范意识淡薄，收到的货款全部是假币也末能及时发现，过了几天拿去银行存款的时候才被银行工作人员发现，而犯罪分子早已溜掉，既使报了警，但对整个案件的侦破也没有太大作用。由于末能及时破案，使这位农民蒙上了巨大的精神压力和心理恐慌。在联席会议组织反假宣传下乡的时候，这位农民才向当地银行的人员反映，最后，在省反假货币联席办公室的督办下，最终才把犯罪分子捉拿归案。这个典型的坑农害农假币案例的侦破，受到了当地农民的拍手叫好，也充分体现了只有发动人民群众的积极参与，才能取得反假货币斗争的最终胜利。

这些年来，海南省反假货币联席会议办公室充分发挥了联系、沟通、互动、联动的作用，通过全社会各方面的协作，扎实开展了反假货币工作，加强了反假货币的宣传教育，提高了人民群众的反假货币和自我保护意识，形成了全社会反假货币的良好氛围，维护了海南省的社会和经济金融秩序。

参考文献：

第8篇

一、统一思想，提高认识，高度重视反假货币工作

当前，随着我国综合国力的不断增强和人民币升值步伐的加快，我国国际政治、经济地位得到极大提升，越来越受到世界各国的广泛关注。但与此同时，国内外敌对势力和不法分子的假币犯罪活动也更趋猖獗，严重地干扰了我国正常的社会经济秩序，也给金融业的安全稳健运行造成了极大威胁，不仅损害了人民币的信誉，更使广大人民群众深受其害。年，我市警银合作，全力以赴，一举摧毁了杨改录、王凤利贩卖假币案，有力遏制了假币犯罪的势头，震慑了假币犯罪分子的嚣张气焰，取得了打击假币犯罪“专项行动”的全面胜利。但是，也应该清醒地看到，我市打击假币犯罪斗争的形势依然十分严峻。宝鸡既是连接西南、西北的交通咽喉，又是陕、甘、川、宁经济和物流贸易中心，地缘特点和便利的交通条件客观上使宝鸡成了假币犯罪分子的重要目标。因此，各县区及市反假货币工作联系会议各成员单位一定要高度重视，充分认识我市反假货币工作的艰巨性和长期性，切实把反假货币工作当作稳定金融、稳定经济、稳定社会的大事来抓，努力为我市经济金融腾飞发展创造良好环境。

二、加强领导，健全机构，全面构建打防并举、标本兼治的组织网络体系

年，全市反假货币工作的指导思想是：以邓小平理论和科学发展观为指导，以建设和谐社会和良好金融生态环境为主旨，以打击防控、宣传培训、信息网建和收缴监管为重点，着力强化反假联席会议各成员单位的组织和制度机制建设，实现“两个转变”、“四个突破”，全面提升我市反假货币工作水平。

（一）建立反假货币工作组织领导网络体系。市反假货币工作联系会议各成员单位要在反假货币联席会议领导下，及时成立单位“一把手”任组长，主管领导为副组长，相关科室（部门）科长和工作人员为成员的反假货币工作领导小组，进一步强化对打击假币犯罪和反假货币宣传、培训、考核检查、问题处置等工作的组织领导。同时，要给予人力、物力、财力等方面的全面支持，切实强化后勤保障工作。

（二）建立反假货币联络工作组织体系。反假货币联席会议办公室要进一步加强对各成员单位的工作指导和联系，定期组织召开反假货币联席会议和联络员工作会议，及时通报相关信息，安排具体工作。同时，各成员单位特别是各金融机构要建立自上而下（从机构到各网点）、从里到外（从机构到各反假货币工作站）的联络员工作体系。

（三）建立反假货币快速反应工作组织体系。错综复杂、瞬息万变的反假工作形势，要求反假货币工作要做到信息畅通、反应快捷、处置得当。为此，要建立反假货币工作快速反应机制，在反假货币联席会议办公室领导下，设立以人民银行、公安机关、金融机构为主体的快速行动小组，明确人员分工、职责和任务，根据工作需要，采取有分有合的形式，及时开展工作。

三、各负其责，多措并举，全力构建打防并举、群防群治的联动网络工作体系

市反假货币工作联系会议办公室要充分发挥组织协调作用，进一步建立健全以公安机关、人民银行及各金融机构、新闻媒体为主体的打击假币犯罪、反假货币培训管理及社会宣传工作体系。同时，各成员单位也要各负其责，多措并举，充分发挥职能作用。

反假货币联席会议办公室、市人民银行要积极协调各职能部门进一步健全反假货币联席会议制度，认真落实联络员会议制度各项措施，加强职能部门间的联系协作，组织研究全市假币犯罪的规律、特点和打防措施，逐步建立综合协调和防控机制。

公安机关要认真总结“专项行动”的成功经验，继续保持对假币犯罪的高压态势，做到机构不撤、人员不减、工作标准不降。要把搜集假币案件线索、摸清假币买卖渠道作为突破口，把查清假币贩运源头、铲除伪造假币窝点、清剿假币实物作为打击重点，把切断假币流通渠道、摧毁贩运网络作为关键环节，加大案件侦破力度，建立健全假币案件警银联动快速处置机制，不断提高新形势下预防、发现、控制和打击制贩假币犯罪活动的能力和水平。

全市各级法院、检察院要完善建立假币案件优先处置和公开宣判工作制度，以达到直接震慑犯罪、教育群众的目的。

各金融机构要以强化内部管理为核心，以机具管理、人员管理、程序管理、制度管理为关键环节，严格执行《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》，按期完成“反假货币信息系统”对接运行工作，准确、及时上报假币收缴信息。严格执行《关于进一步加强反假货币工作的通知》（公通字〔〕43号）中“金融机构一次发现500元以上假币立即上报公安机关，200元以上当天上报公安机关”的规定，严格堵截假币流通行为。对于明知是假币却不予收缴或隐瞒不报的，要依法严肃追究直接责任人和主管领导的责任。完善假币案件线索快报机制，坚决杜绝银行支付假币等问题，全面提高金融服务水平。

海关、铁路、交通部门要以控制、堵塞假币贩运渠道为重点，进一步加强对火车站、长途客运站等重点公共场所的缉私、检查整治力度，有效控制假币贩运环节。

工商、质检部门要加大假币、人民币图样的市场检查和整治力度，对情节严重、构成犯罪的要及时移交司法部门处理。并进一步加大对金融机构ATM机、验钞机具的质量检测、检查力度。

宣传、教育、广电部门要加强对新闻单位和主流媒体的归口管理，协调指导其加大正面宣传工作力度，大力宣传人民币防伪鉴别知识，教育引导群众遇到假币及时上缴银行，发现假币案件线索及时向公安机关举报，努力营造健康良好的社会舆论环境。

四、科学管理，规范操作，全力打造假币收缴、监测、监管高效服务体系

（一）推进反假货币信息化建设。“反假货币信息系统”是人民银行总行最新开发推广的用于全国假币检测、分析和监督管理的现代化信息管理系统。市人民银行要认真做好系统对接测试、上线模拟演练等组织管理工作。各金融机构要高度重视，加强组织领导，认真开展业务培训，规范操作程序，确保本机构“反假货币信息系统”成功安装，并在上半年与人民银行“反假货币信息系统”对接，下半年全面上线运行。同时，要积极做好反假货币信息系统上线运行管理、维护和保障工作，充分发挥系统对反假工作的信息支持作用。

（二）打造假币收缴、监测、监管高效服务体系。各金融机构要进一步加强对假币收缴各个环节的管理工作，不断完善和细化假币收缴各个环节的管理考核机制；进一步加强对ATM机、各类检验钞、钞票清分、监控录像等设备的管理工作；全面落实网点窗口反假机具、反假货币资格证书公示机制；继续加强“人民币首兑责任制”建设，严格执行假币收缴程序，全面提高我市反假货币管理水平。

（三）推进辖区人民币安全使用放心工程。人民银行要创新机制，强化监管，进一步加强对金融机构假币收缴行为、收缴程序的监督检查，完善建立堵收假币考评通报机制、假币收缴典型案例信息上报机制、新版假币图像采集上传预警机制和毗邻区域协作防控假币工作机制。定期加强监督检查，对严重违犯法规制度的行为，采取经济处罚、“约见谈话”、业务限制等措施，严肃查处，绝不姑息。

五、创新形式，重点突破，积极构建反假宣传工作新体系

年我市反假货币宣传工作的重点是：以建立健全各成员单位特别是各金融机构宣传管理网络机制为中心，以完善社会反假货币宣传网络长效机制建设为目标，认真落实“两个转变”，努力实现“四个突破”，不断强化全民反假货币知识水平和识假、辩假鉴别能力，全面提升我市反假货币管理工作水平。

各成员单位特别是各金融机构要建立健全反假货币宣传管理考核网络体系，以“送反假币知识下基层”系列宣传活动为重点，以5月、10月“反假货币宣传月”活动为契机，制定宣传、培训、监督检测、问题处置工作规划，建设社会反假货币宣传工作站点，招募社会反假货币宣传志愿者，全面提高反假货币宣传工作管理水平。

第9篇

（一）金融从业人员职业素养培育的必要性

在我国金融业发展过程中，政府陆续制定了许多旨在约束和监管金融行业及其从业人员职业行为的法律文件，各金融机构也分别制定了提高金融从业人员业务素质的管理文件，对规范行业行为、确保金融安全、遏制金融犯罪起到了约束、监督作用。但也应该看到，目前金融违法犯罪事件仍频繁发生，且呈上升趋势，犯罪的数额、情节也日益严重，呈现出以下特点：一是大案频发、危害严重；二是高智能型的白领犯罪比例较大；三是犯罪手段多样性、智能化；四是犯罪形态复杂，内外勾结、上下勾结联手犯罪问题突出；五是犯罪行为更隐蔽、突然和国际化；等等。我国加入WTO后，经济处在高度开放状态，国外的一些高科技犯罪形式也不断渗透国内；有的犯罪分子与国外犯罪团伙联手作案；有些高科技犯罪手段隐蔽性和复杂性强，且罪犯作案后通常携款逃往异地、异国或在境外非法经营金融业务。这些行为严重破坏了金融业的信誉和社会经济秩序，给国家造成了巨大的经济损失。值得关注的是金融从业人员利用职务之便实施的犯罪案件也在增多，若金融从业人员能严守规定、规范操作，这些犯罪可以避免。此外在金融行业的经营活动中也普遍存在着违反职业道德、“合法不合规”的“灰色地带”，它们造成的不良影响也不容忽视。因此，必须增强金融从业人员的职业素养，以便推动金融业的稳健健康发展。

（二）金融从业人员职业素养培育的重要性和现实意义

开展金融从业人员职业素养培育，能确保我国金融业沿着中国特色社会主义方向健康发展，使金融从业人员明确相关的法律规定和职业道德要求，掌握行业行为规范；能够让金融从业人员树立正确的人生观、世界观、价值观，正确处理工作中人与人、个人与集体、集体与国家之间的关系，认真履行工作职责；能提高金融从业人员的政治素质、道德水平和业务技能，树立清正廉洁的风气；能够抵制各种诱惑和不良行为，杜绝金融行业的“灰色地带”，控制金融风险等。

二、当前我国金融从业人员职业素养方面存在的问题及原因分析当前我国金融从业人员的职业素养从总体上看是好的，他们中的绝大多数能够遵纪守法，遵守道德，有较高的职业技能和职业素养，但从各种媒体、文字影像资料披露的违法犯罪案件看，也存在不少问题，现归纳如下。

（一）金融市场竞争无序，金融系统防范意识薄弱，给不法分子提供了可乘之机。目前金融网点密集，竞争激烈，一些金融机构为了拉客户不择手段进行不正当竞争，社会上的“资金贩子”也浑水摸鱼，扰乱金融市场。

（二）有些金融网点存在有章不循、制度悬空，内控不严、外紧内松和“以习惯代替制度和规范”的现象，违规操作频现。

（三）监督不力。有的金融机构将多项可相互制约的工作职能交由一人承担，有的单位检查监督不到位或在业务繁忙时就放松监督。

（四）科技手段缺乏、监管方式滞后，“重业务轻管理”，致使疑点没及时发现、案件没得到有效堵截。

（五）金融机构重技能轻法制和道德教育，职工中存在思想松懈、法制观念淡薄、责任感缺失，抵制诱惑、防范风险的意志薄弱甚至沾染拜金主义等恶习。上述情况发生的原因是多方面的。一方面，金融企业时刻与金融资产打交道，进出往来都是资金，诱惑大，风险大，在市场经济条件下容易滋生权钱交易、腐败和犯罪等不良现象。另一方面，行业竞争使金融机构把主要目标放在追求经济效益、看重职工的职业技能和营销情况而忽视法律知识和职业道德培训。另外，金融行业对职工的职业技能和指标任务制定了严格的考核奖惩标准，职工在提高技能和业绩时放松了法律知识和职业道德的提升，忽视规定或，涉足灰色地带甚至做出违法的事；部分金融从业人员防范技能有限，辨识疑点的能力不足，错失终止犯罪行为发生的良机。

三、我国金融从业人员职业素养培育路径

笔者认为，金融行业应牢固树立现代金融人才观，高度重视职工的法制思想、职业道德、职业知识技能培育，培养新型金融人才，切实推动金融事业的发展。

（一）法制意识培育

金融法规是为使金融机构正常行使其职能而用法律规范的形式对各种金融业务活动的宗旨与任务，各金融机构的地位、职责、业务范围以及相应的权利义务等所作出的规定。提高金融从业人员的法制意识，必须加强对金融从业人员的法制宣传教育，尤其是金融法规培训，使他们牢固树立法治观念，做到依法决策、依法经营、依法管理、依法办事，在风险和挑战面前把握主动权。为此，金融行业应从以下方面对职工开展法制教育。

1．建立健全法制教育的组织机构

成立本单位法制教育领导小组，组长由一把手担任，其成员为各部门负责人。领导小组成员在党委的领导下统一认识，各司其职、各负其责，结合本单位的工作实际，落实责任，精心组织，认真研究制定法制教育活动实施方案，明确任务要求，采取有效措施，做好组织、协调、指导、检查工作。成立法律知识宣讲团，成员由法院检察院的法学专家、本单位的业务骨干及法制宣传员组成，宣讲团结合金融发展形势，认真研究金融行业出现的新问题、新动向、新举措、典型案例，并及时宣讲和培训。

2．建立定期法制学习制度

落实职工学法用法常规学习制度，使职工学法有计划、用法有依据，增进职工依法行政、依法决策、依法管理的自觉性；制定法制培训定期通报制度，及时考核学习效果，提高培训实效。

3．创新学习内容和学习方法

（1）以人为本、以工作为中心积极创新法制理念，让职工领悟法律学习不是强制教育，而是工作需要。

（2）创新内容，以生动形象的文字讲解难懂的法律条文、用新鲜的事例解说老问题；突出重点，引导职工掌握与工作相关的法律制度。

（3）创新学习形式，除传统的法制教育手段外积极拓宽培育途径，对不同年龄不同层次的职工开展形式多样的法制教育，利用广播、电视、报纸、网络、展板、宣传册、光盘、公益广告等平台，开辟法制宣传专题、专栏、专版，汇编典型案例，举办通俗易懂的法制文艺演出、法律咨询、知识竞赛等活动，集中教育与日常教育相结合，使法制学习常态化。

（4）创新学习方法，采取宣讲、案例剖析、学习座谈、分组讨论、法律咨询、观看“以案说法”警示教育电教片等方式，提升职工的法律水平。

4．学用结合、认真总结

结合金融行业性质和特点，讲解与工作岗位有关的易发生的违规、失职、渎职等职务犯罪的构成要件，引导职工学法用法，总结成功经验，检查工作漏洞，依法行使行政职能，廉洁自律。

（二）职业道德培育

职业道德是指从事一定职业的人们在工作中应遵循的行为规范，是对各种从业人员规定的、起自我约束作用的行为准则。金融职业道德是指从事金融职业的人员，在金融活动中处理与社会有关部门、服务对象的关系及所应遵循的行为准则和道德规范。它以社会舆论、内心信念等方式指导和纠正金融工作者的职业行为，培养金融工作者的责任感、义务感和职业良心，促使他们选择符合社会主义道德要求的行为，高质量地完成本职工作。进行金融职业道德培育能够把社会主义核心价值观融入到金融工作中，培养职工爱岗敬业、自觉掌握专业技能、认真履行工作职责。良好的职业道德与爱岗敬业、忠诚奉献、精诚合作、始终如一等紧密联系。笔者认为，职业道德培育应从以下方面着手。

1．把思想教育放在职业道德建设的首要位置来抓

职业道德通过人的职业行为体现，而人的行为受思想观念支配，故金融职业道德建设应把思想教育放到首要位置来抓，形成主题鲜明、内容具体、方法灵活、注重实效的思想教育体系，引导职工树立科学的世界观、人生观、价值观和事业心、责任心及为人民服务的思想，并持之以恒，常抓不懈

2．完善金融职业道德规范

金融职业道德规范是金融从业人员在工作中应遵循的道德行为准则。各单位依照国家相关法律规定，结合本单位的实际，研究制定出金融职业道德规范细则，制定《职工行为守则》，提炼出贴近实际、贴近职工的核心价值观，引导职工学习、对照、借鉴、警戒，做到有章可循，违章必究；培养职工“遵纪守法、忠于职守、精益求精、团结协作、顾全大局、廉洁奉公、文明竞争”的职业道德观，使道德培育制度化、规范化。

3．领导带头

领导干部是职工的“领头雁”“主心骨”。领导率先垂范，凡事走在群众的前面，说话才有分量，群众才会心悦诚服。

4．树典型、学典型，剖析反例，警钟长鸣

先进典型的思想、品格和模范事迹最有说服力，更能激发职工爱岗敬业、无私奉献的工作热情，各单位应从身边的人和事中挖掘“闪光点”，利用广播、报纸、展板、宣传册、先进事迹报告会、座谈会、经验交流会等宣传先进典型，弘扬爱岗敬业比奉献的风气。在弘扬真善美的同时鞭挞假恶丑，剖析反面典型，警钟长鸣，使职工明确应当怎么做，不该怎么做，高标准要求自己，凝聚成知荣辱、讲道德、学先进、做先进的正能量。

（三）职业知识技能培育

一定的职业知识技能是做好一项工作的必备条件，没有过硬的职业知识技能，就无法做好本职工作。为提高职工的业务知识技能，金融行业应从不同角度、对不同层次的新老职工分别进行系统的技能培训。

1．对新上岗的职工进行岗前知识技能培训，内容涵盖金融知识与业务、行业规定、礼仪及柜面、业务、营销等操作技能，采用启发式、互动式、体验式讲授或小组讨论、案例分析、角色扮演、情景模拟、在线自学、光盘授课等培训方式，经业务考核合格后方可上岗，帮助新职工尽早掌握工作要领。上岗后实行定期学习考核制度。

2．对各岗位职工实行阶段性的业务知识技能培训和考核制度，完善岗位技能培训体系，不同岗位实行不同的学习方式和考核标准，学用结合，根据业务发展的需要按需培训，突出新知识新业务品种培训、突出职工业务技能培训、突出管理层领导能力和执行力培训；根据工作需要组织一线职工到系统内或同业兄弟单位观摩，学习和借鉴对方的先进经验和成功做法，提高职工的知识技能。此外，心理健康教育也是职业素养培育的良好补充。适时开展职工心理健康教育，及时排除职工的心理障碍，培养职工面对大量不属于自己的金钱经得住考验的知足心理和乐观向上的人生态度，培养他们自觉抵制诱惑和防范风险的品格。

第10篇

关键词：银行业；风险案件；分析；对策

中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2015）018-000-01

一、现状

经过风险统计分析，2015年上半年该行成功堵截各类风险案件近五十起，涉及金额近百万元。仅上半年，全行所有网点，平均每个网点就堵截案件好几起，加上未上报的，实际案件恐怕远不止这些，相较去年同期，案件数量及涉案金额均有所上升，风险防控形势不容乐观。

综合分析，当前形势下的风险案件呈现如下特点：

1.数量上升、金额翻番。首先案件数量上升，同比增加百分之十左右，最多的网点仅上半年就堵截了7起；其次金额翻了近一番，仅一例案件就涉案近几十万，且每家网点都有堵截案件，说明发生风险案件概率大大提高，形势相当严峻。

2.风险案件形式多样化。虽然各类电信诈骗仍是主要的风险案件，但是其他形式的风险案件比例也在不断提高。比如冒名办理业务，这类案件主要涉及开户类、资金动账类业务，一旦成功办理犯罪分子冒用他人名义从事非法交易或是非法挪用客户资金则很难被查到，客户损失难以计量；假证件办理业务，同样一旦成功很难追溯到本人；假支付凭证，这类案件主要是伪造或是变造支付凭证以获取银行资金，这类风险案件将直接给我们银行带来资金的损失、同时大大增加了金融运营风险；在传统的电信诈骗中也出现了新花样，不法分子知道银行柜面风险防范意识较高，便想方设法将客户引诱至自助设备服务区按照其提示操作，因自助设备区没有专职人员把守，成功率相当高，现在电信诈骗成功案件，基本都是在自助设备服务区由客户自行操作造成的。

3.地域分散、业务分布明显。该行十多个网点，不管是城区网点还是乡镇网点都发生过各类风险案件，可见风险案件随处都有发生的可能性，切不可因为是较为偏僻的乡镇网点而疏忽大意，但是人流复杂的城区网点发生的概率要明显大于乡镇网点，所以城区网点风险防范措施更要充足；另一方面业务量大的网点风险也相对较大，比如两个营业部发生的案例要明显多于其他网点，所以业务繁忙的网点更要加强风险防范，不能仅仅限于业务快速办理，否则风险造成的后果无法弥补。如果疏于防范造成风险的发生，那么其后果将是不可估量的：首当其冲的便是客户资金损失，而且金融风险案件的资金追回难度系数较大；社会影响较大，金融风险案件的产生对社会的影响要远远超过一般案件，因为这与老百姓的生活、企业的运营息息相关，几乎没有人不去银行办理业务，没有人不知道银行的社会服务功能与地位，所以一旦发生风险案件，影响传播的速度将是非常之快、范围将是非常之广；银行自身声誉风险、运营风险加大，众所周知，一旦是由于银行疏于防范造成的风险案件，银行自身的声誉将会遭到极大损毁、客户信任度降低、社会口碑将会受到重创，同时我们银行自身的资金也会受到损失、运营风险与成本也将大大增加。

二、对策建议

针对当前风险防控形势，作为银行业金融机构的我们也必须采取相应措施，一方面要加强自我风险的防控，另一方面也要扩大社会影响，提高社会防范意识，从源头把控风险。

1.海报张贴，宣传折页发放，宣传片展播。网点自助服务区域、客户等待区域、临近柜台等地方均可适当张贴宣传海报，及时起到警醒作用，尽到提醒义务；厅堂摆放适量宣传折页，以便客户随时取阅，大堂经理也可主动递送相关宣传折页，主动提醒告知客户风险，比如一些对公客户为了图方便省事，便用可擦笔填写相关票据凭证，客户自身还并未能意识到可擦笔所带来的变造票据等风险，此时我们的告知提醒义务就显得尤为重要；另外，银行业金融机构也可通过流媒体、网络等制作宣传片并进行大范围地播放宣传，扩大社会影响，形成社会公众舆论压力，从公众角度防范风险，减轻银行业风险防控压力。

2.加强员工培训，提高员工风险防控能力。作为银行员工，只有拥有丰富过硬的专业知识和较强的风险防控意识，才能第一时间识别风险、堵截风险，维护各方利益。丰富的专业知识可以向客户解释风险的来龙去脉，指导其如何防范风险；较强的风险防控意识能够在业务受理时即能识别风险，将可能造成的损失扼杀在摇篮里。

3.提高银行业的科技手段，强化技术防范。随着科技、网络、支付手段的不断发展与创新，风险案件发生的形式也愈发新颖，传统的防范手法已不能最大程度地识别、防范风险，金融机构的技术应用也必须与时俱进，要善于运用先进的科技器材与手段，根据业务发展和实践的具体需要优化升级银行业各类的业务系统，在为客户服务的同时也能适时、准确地预防各类风险。

4.制定严格的操作规程，完善业务办理秩序。针对日益严峻的风险防控形势，银行业金融机构必须制定详细周密的操作规程，规范员工的操作秩序，严格把控各环节流程的风险，促进员工养成良好的操作习惯，将柜面风险尽可能地降到最低，也让犯罪分子无机可乘。

5.与公安等相关部门合作。通过与公安、检察院等相关部门合作，加强交流与学习，更能及时掌握风险产生的最新方式手段，更能形象深刻的认识到当前所面临的风险防控形势，同时通过经验的总结与交流，不断提高银行业的风险识别技能，在真正遇见风险时能够沉着冷静地应对，及时与公安部门联系，打击不法犯罪。

第11篇

一、目标与任务

（一）工作目标：总结推广农村金融教育培训试点工作经验，建立符合辖区实际的农村金融教育培训工作机制，全面开展农村金融教育培训工作，提高广大农村基层干部和农民群众的金融知识水平，增强获取和使用金融产品、加快自身增收致富的能力；大力推进农村社会信用环境建设，改善农村金融生态环境，推动农村金融组织、金融产品和金融服务创新，实现农村金融产品与“三农”金融需求的充分“对接”，解决“三农”贷款难问题。

（二）主要任务

1.建立农村金融教育新模式。依托中国农村金融教育基金会“金惠工程”，建立金融志愿者教育培训机制，推广三级志愿者教育方法。

2.建立农村金融知识宣传站。依托全市已建立的农村金融服务工作站，对金融服务工作站赋予金融知识宣传站职能，实施农村金融知识定点宣传。在金融服务工作站摆放宣传资料，专人（农村金融教育三级志愿者）辅导讲解，便于农民急需急用。同时，不断扩充金融知识宣传站点，力争到2015年底，实现全市农村金融知识宣传站自然村全覆盖。

3.建立农村金融宣讲联动机制。将金融知识宣传与金融机构业务拓展有机结合起来，实行联合联动，提高宣传工作的广度和深度。

4.建立综合宣传工作机制。充分利用“科技之春三下乡”、珍爱信用记录日、法制宣传日等节日，开展金融知识的综合宣传活动，向群众介绍金融基础知识、储蓄理财、农户信贷、银行卡使用、ATM机操作、网上支付、个人信用信息保护、防金融诈骗等金融业务常识。

5.建立立体宣传体系。组建农村金融知识宣传工作队，深入农村学校、农户家中、个体户门店、企业产品推介会、专业合作社等上门宣传。依托政府部门“大课堂”，增设金融知识课程，为不同层次人员（如返乡创业、劳务输出等）进行专题培训。向农村图书室、金融服务工作站捐赠金融知识书籍，宣讲金融业务，营造农村金融文化氛围。

6.建立信息报送机制。编发工作简报，反映工作成效，交流经验做法。特别要运用好电视、广播、报纸等新闻媒体，宣传工作典型，扩大工作影响力。

二、方法步骤

（一）培训阶段

1.召开动员会，部署工作任务。在召开“市农村金融教育培训试点扩大会议”，讨论总结试点工作经验，现场观摩试点村农村金融教育培训集中宣讲，交流试点工作体会，讨论市开展农村金融教育工作实施方案，部署安排全市各县（区）农村金融教育培训工作。

2.组建志愿者队伍。各县（区）金融办、县农村金融教育培训领导小组办公室在县域各金融机构中招募金融教育一级志愿者，志愿者招募以“本土化”为原则。由一级志愿者对二级、三级志愿者进行农村金融教育体制现状和改革方向、小额信贷和农业保险知识及有关政策规定的培训，并进行农村金融教育的方式和方法、从事社会公益活动的意义及价值观等方面的培训，使其能够承担各项培训任务。各县（区）首期选择5人左右，以人民银行、农业银行、农村信用社、邮储银行等金融机构业务骨干为主，形成一级培训师资队伍，一级志愿者负责对以乡村干部、农村能人和金融业务推展员为主体的二级志愿者的培训。二级志愿者负责对三级志愿者及农户的培训。

3.确定培训对象和内容。各县（区）围绕农村金融基础知识，并结合县域经济、金融发展实际，以及农户金融知识需求，自主确定教育培训内容。主要内容应包含以下几个方面：一是以农信社、邮储银行和农行等涉农金融机构信贷业务骨干为重点进行培训。在规划期内计划培训20人。主要培训小额信贷知识、信贷市场营销、贷款操作流程和管理技术、风险控制以及农户征信管理等内容。二是培训村官。重点培训大学生村官和担任信贷联络员（协管员）的村干部，充分利用资源，把对村官的培训，融入到政府组织的县、乡、村干部的培训班中，在规划期内计划培训100人。主要内容是农村金融改革与小额信贷、农户资信评估、家庭预算、家庭债务管理、农村金融服务、诚信教育与防范金融诈骗等。三是培训农户。把对农民的金融知识培训镶嵌到扶贫办、社保部门组织的各类培训中去。充分利用扶贫办、社保部门组织的各类培训班，加大对农民的培训，各县（区）在规划期内培训人数应占农户数的50%以上。培训内容主要有和农民紧密联系的小额信贷、农民工银行卡特色服务、金穗惠农卡、富秦家乐卡、邮政绿卡、ATM和POS机使用、人民币反假、诚信教育、防范金融诈骗、农村保险、农村信用合作组织等知识的培训。四是培训中小企业、农村经济组织、个体工商户等法人代表和财会人员。各县（区）在规划期内培训企业数应达到总数的60%以上。培训内容主要有企业财务预算与管理、金融服务、诚信教育、贷款操作流程、风险控制、农村保险知识等。

4.培训方式。由中国金融教育发展基金会组织编写教材，制作音像资料，提供机顶盒。一是对村干部、农户和农村微小企业主的培训。对该类人员的培训本着“不离村”的原则，利用安装在村委会或村小学的远程教育网络资源，采用“远程教育+志愿者辅导答疑”的方式就地培训。二是对农村金融机构信贷业务骨干的培训。培训一般在农村金融机构所在地开展。采用“放映录像资料+讨论练习+老师现场辅导”的形式。三是对农村金融机构管理人员的培训。培训在农村金融机构所在县举办。采用“面授专题讲座+研讨+考察”的方式开展。

（二）实施阶段

1.确立试点村镇，示范带动。各县（区）围绕全市农村金融教育工程，参照“先期试点、探索途径、整村复制”的方法，先期在信用乡（镇）确定3个村，依托农村金融服务工作站、银行卡助农取款服务站开展教育培训试点工作，充分发挥典型引路，示范带动，以点带面，辐射号召的作用，最终实现整村推进，逐步推广，实现预定目标。

2.创新载体，广泛宣传。各县（区）要采取多种有效方式大力宣传农村金融教育工作，营造良好的工作氛围。一是大力加强阵地宣传。在金融机构门前设置宣传点、街道悬挂横幅、在各县（区）中心广场集中宣传，利用电视等媒体在县城和广大农村广泛宣传。二是深入开展流动宣传。发挥志愿者作用，结合金融机构具体业务，深入基层，走村入户向农户讲解相关知识。利用农村古会和农历节日，开展农民群众喜闻乐见的宣传活动，编撰通俗易懂的宣传口号，在寓教于乐中使教育活动家喻户晓，深入人心。三是重奖在教育活动中表现突出的志愿者和村镇，树立典型，扩大影响，努力营造良好的农村金融教育工作氛围。

3.部门联动，各尽其责。农村金融教育是一项涉及面广、工作量大的复杂工程，需要各个部门的积极参与和配合，尤其需要得到县、乡、村各级党政部门的积极支持协作。各县（区）政府、人民银行要在活动中发挥主导作用，要经常性地检查指导各乡（镇）工作进展情况，及时协调各职能部门工作，努力形成既各尽其责，又密切协作的良好工作格局。

（三）总结验收阶段

1.量化评价，验收成果。各县（区）要按照中国金融教育发展基金会的目标体系，细化指标，逐条量化。教育培训协调领导小组对两年的教育、普及和培训成果进行一次综合评价，为进一步推进工作提供参考。

2.开展农村金融教育先进个人和创新成果评选奖励活动。对在推广工作中表现突出的志愿者和农村金融教育创新成果，由各县（区）自行评选并进行表彰奖励，并向市农村金融教育培训领导小组办公室（设在市人民银行）推荐，由市农村金融教育培训领导小组办公室组织联评后向中国农村金融教育基金会推荐。

3.加强教育培训工作研究，总结农村金融教育培训先进经验和做法。各县（区）要围绕教育培训工作中出现的新情况、新问题，做好农村金融教育专题研究，运用研究成果更好地指导教育培训工作实践。

三、工作措施

（一）完善机制，保障推广工作顺利开展。各县（区）成立农村金融教育培训领导小组，下设办公室。领导小组的职责是统筹指导各县（区）农村金融教育培训工作。办公室职责是负责贯彻实施领导小组的各项决议，负责本县（区）农村金融教育培训的组织协调工作，为教育培训活动开展提供技术支持；组织和管理本县（区）农村金融教育志愿者队伍；实行季度联席会议制度，拟定实施方案、志愿者管理和考核评估激励办法、农村金融教育培训效果评估办法，为活动提供组织和制度保障。

（二）整合宣教资源，提高金融知识普及面。各县（区）要将人民币反假、征信、支付结算、银行卡、理财、保险、小额信贷、金融惠农惠民政策等知识宣传整合为以“金惠工程”为载体的统一宣传培训平台，通过举办农村金融教育培训、农民工银行卡、刷卡无障碍示范街区、金融知识宣传月等启动仪式，充分利用广播电视、乡村公交车、政府大讲堂、村组会议、当地劳务输出人员技能培训会、进村入户集中培训等方式，加大对农民和镇、村组干部及金融机构信贷员金融知识宣传培训，不断提高宣传普及的广度和深度。

（三）实施进村入户集中宣教，探索可复制模式。针对农民居住分散，在村镇集中办班培训组织难度较大的实际，各县（区）应选取具有代表性的行政村，由志愿者、包片信贷员、村负责人分级包抓，充分利用农闲时间，以及村组会、集市、庙会等场合，通过播放音像资料、组织农民讲授金融知识、现场答疑解惑、受理银行卡申请业务、进村入户讲解，进行点对面、点对点的培训，将金融知识送到田间地头及农民的生产生活之中，起到示范带动作用，探索建立可复制模式。

（四）储备志愿者人才库，增强队伍素质。各县（区）通过招募大学生村官，农信社乡镇网点、金融服务工作站点负责人等为主体的志愿者队伍，对二级志愿者进行集中培训。将各县（区）乡村干部、致富能人造册登记，作为三级志愿者后备力量，为开展农村金融教育培训活动储备人才，形成一支规模适当、结构合理、素质优良的教育培训志愿者队伍。

第12篇

经山东银监局团委、山东省银行业协会推荐上报，中央金融团工委、中国银行业协会的严格审核和评选，蒙阴联社蒙阴信用社被命名为“2011年度全国送金融知识下乡宣传服务站”，成为山东省内16个全国级“送金融知识下乡”宣传服务站点之一。

近年来，为全面普及现代金融知识，增强农民群众的金融、理财、风险观念，进一步提高金融服务水平，蒙阴联社按照银监部门安排部署，制定方案、加强领导、统筹协调、精心组织，在全县范围内开展了形式多样、内容丰富的“送金融知识下乡”宣传服务点创建活动，真正把金融服务和金融知识送入了“寻常百姓家”，受到了广大农户的热烈欢迎。

重在普及，让农民对金融知识“真明白”

该社把“送金融知识下乡”的切入点放在了农民喜闻乐见的形式上，充分利用新闻媒介，力求做到电视有影、广播有声、报纸有字。一是组织好常规宣传活动。通过印制宣传册、宣传单、明白纸，组织员工到乡村集市散发，在各村主要街道张贴，通过广播电视播发，利用宣传车在人群密集的地方播放录音等，促进金融知识的推广和普及。二是组织好专项宣传活动。与县文化部门联合开展了“三送下乡”专题活动，通过在全县各乡镇“送演出、送知识、送资金”进村到户，受到了广大农户的热烈欢迎；与县银监办联合开展了“普及金融知识万里行”活动，组织员工走上街头、摆摊设点，为公众发放宣传折页，现场答疑解惑。三是组织好新业务宣传活动。特别是结合银监会组织开展的“三大工程”建设，印制了《信贷支农服务宣传单》、《业务收费标准》、《农户贷款业务》、《个体工商户贷款业务》等金融知识读本，大力向农户推介信贷产品，宣传“贷款上柜台”制度和阳光信贷工程，真正让农民享受到了更加阳光、周到、便捷的金融服务。近年来，全县农村信用社发放宣传册、宣传单、明白纸近10万份，为农户送去各种农业科技书籍4700余本、订阅报刊杂志2500余份，发放“农村金融服务调查问卷”3000余份，录制电视节目10余期，组织文艺演出、科技宣传、科技讲堂20余次。

突出实用，让农民对金融知识“深感受”

该社把“送金融知识下乡”的着力点放在了让农民能懂、能用、能防范上。一是大力宣传，着力提高广大农户的金融知识储备，引导农户用金融知识防范犯罪。该社借助集中评级授信之机，选取农户最常用的金融服务项目编制成册，下发到广大农户手中，把金融知识寓教于乐，在潜移默化中让农民接受教育；采取巡回培训的方式，分行业、分市场、分地域组织客户进行金融风险防范培训，通过学案例、看实录，有效提高农户的防范意识。二是大力推进“送金融知识下乡”宣传服务站规范化建设。设立“送金融知识下乡业务咨询专柜”，由网点负责人或客户经理轮流值班，负责业务咨询、办理等工作，帮助农户解决在融资、理财、结算等方面的问题；完善便民服务设施，在营业网点统一购置了雨伞、擦鞋机、老花镜、饮水机，创造了和谐、温馨的营业环境；大力推行“流动金融服务”，深入开展“去折换卡”、网上银行及手机银行签约、农产品收购结算等现场服务。结合蒙阴作为果品大县的实际，推出了蜜桃种植、加工、储运、销售“一条龙”服务，在购销旺季成立了60余个服务组，不分昼夜跟上结算服务，让广大商户深刻感受到农信服务的贴心。

追求成效，让农民用金融知识“富起来”

该社把“送金融知识下乡”的落脚点放在了惠农富农工程上。一是大力推进支农营销服务网络建设，努力实现信用评级、有效贷款需求、信贷服务“三个有效全覆盖”目标。至去年末，评定信用户8.5万户，发放有效贷款证6.3万个，授信61.6亿元，用信25.9亿元，在营造良好信用环境的同时，有效解决了农民“贷款难”的问题。二是积极推广适合广大农户的信贷产品。积极推进农民信用联盟贷款模式，2012年组建农民信用联盟24个，吸纳会员284户，授信1.3亿元，发放贷款0.8亿元，为新兴农业“抱团发展”加大了推力；顺应新农村建设大势，适时推出了“农家乐”农民住房贷款和“安居乐”城镇居民住房消费贷款，全年发放贷款1480余户、金额8260万元，促进了新农村建设，帮助农民圆了住房梦。三是大力发放青年创业小额贷款。积极引导农村青年创业成才、参与社会主义新农村建设。至年末，累计发放农村青年创业贷款286户、金额2346.8万元，主要投向养殖业、加工业及批发零售业，支持建立养殖大棚6处、小型加工厂3处、个体工商户200余户，带动就业900余人；向有创业愿望、有一定资金运作能力的登记失业人员、被征地农民、返乡农民工及城乡妇女等自谋职业、自主创业人员发放小额担保贴息贷款，目前已发放贷款260户、金额1300万元，有效促进了创业，带动了就业。四是全县农信按照“一镇一特色”、“一村一品”的原则，积极参与到生态农业、特色产品市场拓展、推广营销等各环节，通过加大资金扶持力度，延展贷款服务范围，2012年累计发放种植贷款7.75亿元，畜牧业贷款2.51亿元，特色林果业贷款2.4亿元，为全县生态农业、特色产品的发展注入了生机与活力。四是大力推广电子银行机具，填补了偏远农村地区的金融服务空白。年末，全县农信布放银联POS机129台、电话POS机1392台、ATM机34台、信息机50台、农民自助服务终端260台，电子机具布放量居全县各金融机构之首，使更多农民“足不出村”即可享受高效、便捷、安全的金融服务，打造成为了农民家门口的“便民银行”。

（作者单位：山东蒙阴县农村信用合作联社）

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