时间：2024-01-15 14:55:31
[关键词]次贷危机 经济法 政府干预 正当性 启示
次贷危机自2007年初从美国次级抵押贷款市场爆发后，先是蔓延至整个金融行业，而后波及到实体经济，成为真正意义的经济危机。作为进入21世纪后最为严重的一次经济危机，它给世人留下的教训极为深刻。经济法作为“国家干预经济的基本法律形式”，是应对次贷危机，避免危机影响扩大的有力武器。本文是在经济法的语境下论述次贷危机中的众多干预措施，经济法语境下的国家干预应该包括国家立法干预，行政干预或政府干预，司法干预，其中经济法中的国家干预核心是行政机关的干预，本文也将以行政干预为重点进行分析。
一、次贷危机爆发的根本原因
对于次贷危机的原因，经济学界内部百家争鸣，其中主流观点认为本次危机产生的原因是：政府监管的缺失、金融机构过度的金融创新以及次贷市场的不规范，上述的观点如果从经济法角度去总结，那么导致本次次贷危机爆发的原因就是政府失灵和市场失灵。
1、次贷危机的爆发是典型的市场失灵的表现
在市场经济产生以来的几百年里，个体本位和社会本位这对范畴之间的矛盾与对立逐步尖锐。本次次贷危机就是市场经济中个人主义极度膨胀的结果，次级抵押贷款市场的参与者主要有金融贷款机构、借款人、中介机构和评级机构，通过对这些市场参与者的分析，我们发现这些参与者都存在着忽视社会利益的极端个人主义行为。首先金融机构的高管作为具备金融专业知识的专家，在进行每次金融创新时都会很清楚开发出的金融创新产品的风险。面对次级抵押贷款带来的高额利润，贪婪使华尔街金融机构的高管们毫无顾忌地大肆进行金融创新和转嫁风险，同时为了掩盖风险，创新出越来越复杂的金融产品。其次次级抵押贷款创设的初衷是为了实现广大低收入人群住房梦，但是面对房价持续上涨，经济形势良好的大背景，有人看到了炒房能够带来的暴利，同时由于级抵押贷款门槛低，并且审查松懈，所以期望通过炒房牟利的人涌入次级抵押贷款市场，使次贷规模持续扩大。最后，次贷市场中的中介人和评级机构的道德风险行为也是导致次贷危机爆发的重要原因，中介商为了帮助借款人通过贷款审查，顺利拿到贷款，采取各种非正当手段蒙骗借款机构，例如使用虚假的收入证明和纳税证明以及贿赂贷款审查员等，这些不正当行为导致贷款机构将钱贷给不符合标准的借款人，增加了贷款机构的不良资产和坏账死账，提升了贷款机构的运营风险；评级机构作为谋利的法人，为了得到报酬也采取迎合需要评级的客户的做法，擅自提升贷款的信用等级。通过对本次次贷危机原因的分析，极端的个人主义倾向淋漓尽致地展现在我们面前，面对利益，金融机构的高管、中介入，评级机构，借款人都把社会公共利益，经济安全抛到九霄云外。
此外次贷市场参与者面对利益的种种盲目参与行为、盲目投资以及盲目投机行为无疑是市场经济盲目性的表现。
2、政府失灵是导致次贷危机爆发的又一主因
不仅市场存在失灵，政府在干预经济运行的过程中往往也存在着失灵，并且政府失灵通常出现在政府试图矫正市场失灵的过程中。政府失灵的影响与市场失灵的影响相比，有过之而无不及，詹姆斯·布坎南在《自由、市场与国家》中就指出：政府的缺陷至少与市场一样严重。政府失灵包括政府干预不到位，政府干预错位以及政府干预不起作用，其中政府干预不到位和政府干预错位在本次危机中表现得尤为突出。
次贷危机中政府干预不到位是导致次贷市场陷入混乱的主要原因。美国作为世界第一号经济强国，现代经济发展已有几百年历史，经济法律法规比较完善，但是为什么还会爆发如此严重的金融信贷危机?比较有力的解释就是政府在市场恶化的过程中放任市场自身调节，政府干预没有到位。上世纪三十年代的经济大萧条使坚持自由放任市场经济的美国遭受重创，从此各国开始注重强调政府干预。直至上世纪70年代“父爱”般的政府干预使美国出现滞胀，此时与凯恩斯主义对立的新自由主义思潮得以席卷各主要资本主义国家。可以说，新自由主义的泛滥是美国政府干预不到位的最根本原因之一。坚持新自由主义思想的政府相信市场的自我调节能力，从而放任市场自由发展，对于市场中的种种过度冒险行为坐视不管，放任金融机构大肆进行金融创新。同时对于一些金融机构过高的杠杆率也置之不理。
二、次贷危机中经济法干预的正当性分析
1、导致次贷危机爆发的原因折射出经济法干预的正当性
前文已经论述过，导致次贷危机爆发的两大主因是市场失灵和政府失灵。经济法的产生即是为了克服市场失灵，是政府干预的一种方式。因为经济法作为规范政府干预经济的法律，对于帮助市场平稳发展有着别的政府干预措施不能替代的作用。经济法的这种作用在此次危机中得到了突出反映，只不过是一种反面折射。上述的种种导致次贷危机爆发的原因，经济法都能通过制定具体的规则予以限制。首先政府为了控制金融领域的风险，不仅持续监控本国金融企业的经营运作，而且还制定一定的金融法律法规，为金融企业划定经营运作方面的底线。其次法律作为统治阶级的意识表现，通过颁布法律可以向民众传达一定的社会理念，针对市场中的投机行为和个人主义，政府可以通过经济法律宣传社会本位的理念，同时通过对极端个人主义和存在严重影响的投机行为的惩罚，使民众间接被灌输社会本位理念。
2、从次贷危机中经济法干预的成效看经济法干预的正当性
次贷危机爆发后，各国政府都对本国的经济运行模式进行过反思，认为自由放任的市场经济不能保证经济长期健康平稳发展，而是需要一定的政府干预，怎样才能在经济不出现大动荡的情况下实现市场和政府干预的均衡?经济法干预措施则是一剂良药，利用经济法律不仅可以扩大政府干预经济的权利，也可以为市场经济的自由运行划定一定范围，规定市场经济基础地位的同时，也赋予政府一定的干预经济的权力。总之，无论是专注于长远发展的经济法还是力图减小损失的经济法，在帮助各国走出危机阴影的过程中都起到了一定作用。各国经济开始回暖，提前复苏的迹象的出现，就是这些经济法干预措施有效性的最有力的证明。
三、应对危机的经济法干预措施建议
1、加强对金融机构的审慎经营的监管
审慎经营是使金融机构在经营过程中避免不必要的风险和降低因为企业自身因素而产生的风险的重要经营准则。审慎经营规则侧重于通过金融企业自身的行为去降低企业营运所面临的风险。美国作为当今世界头号经济强国，金融领域的规则相当完善，政府和金融企业的风险控制机制完备，但最终还是因为金融企业没有很好地执行审慎经营规则而导致危机的发生，这说明要使审慎经营规则得到彻底地执行就需要实行内外联合。不仅需要各个金融企业有着完备的风险控制机制、系统的审慎经营执行框架，还需要政府对金融企业的审慎经营进行有力监管，对金融企业的业绩、各项指标进行定期检查。对发现有违背审慎经营规则行为的企业，责令其整改，或者进行罚款，严重者追究企业法定代理人及相关人员的刑事责任。
我国政府历来对审慎经营规则给与高度重视，但也不排除会存在少数金融机构面对当前类似于美国危机爆发前的经济形势而采取冒险行动，发放规模过大的房屋贷款，降低贷款审查标准等。所以，在当前的形势下，我国政府应该提高警惕，积极吸取美国次贷危机的教训，进一步加强贯彻执行审慎经营规则，引导我国金融企业走上合理合法经营的道路。
2、弘扬“社会利益本位”理念，建立相应机制抑制“个人主义”的膨胀
市场经济奉行“自由放任”的理念，因而西方政府很少干预个人市场行为，但是发展到极端就是个人为了一己利益去损害社会利益。次贷危机的爆发使我们不得不提高对个人主义膨胀的警惕。个人主义膨胀涉及到道德、人性等深层次领域，要想从这些角度出发去根治个人主义膨胀，一是时间周期长，二是很难针对问题选择正确的措施，而且如果措施不恰当，影响的范围会相当广泛。所以针对这个问题，政府首先应当通过法律法规为个人主义行为规定一条底线，划清个人利益与社会利益的界限。其次，笔者认为应该继续弘扬“社会本位”理念，加大“社会本位”理念的宣传力度，加强民众有关“社会本位”理念的教育，使民众真正领会“社会本位”理念的含义，最后政府应当建立遏制个人主义膨胀的有效机制，对实施损害社会利益行为的企业和个人进行严厉打击。在这方面，我国还落后于美国，美国在危机爆发后，先是全力挽救经济，待经济发展逐渐平稳以后便开始了大规模的问责行动，调查部门陆续对一些在危机中存在违规行为的金融业者和政府官员进行质询，并且在认定有罪后，对他们实施罚款，甚至监禁，中国在维护社会利益方面做得还不够。“公益诉讼”制度作为能够维护社会利益的有效武器之一，已经引起了我国越来越多的学者的注意。公益诉讼是指特定的国家机关(检察机关)、社会组织(或社会团体)和公民个人，根据法律的授权，对违反法律法规，侵犯国家利益、社会利益或者不特定的他人利益行为，向法院起诉，由法院依法追究其法律责任的活动。公益诉讼制度的建立将会为维护社会利益提供诉讼程序的制度保障，使社会利益的维护逐渐成为一种公民权利，一种政府责任。通过公益诉讼制度的建立，向民众宣传“公益诉讼”理念的同时，可以将市场中的众多企业和参与者置于公众的监督之下，使他们变得谨真，不再轻易冒险。
3、次贷危机再次证明经济运行模式不能走极端
历史已经对经济运行应该采取市场运行与政府干预均衡的模式有过多次证明：苏联的计划经济致苏联经济发展严重失衡，人民生活陷入窘境；美国长期的自由放任市场经济传统使美国历经多次经济危机，其中以1929－1933年的经济大萧条最为严重；2007年初爆发的次贷危机也是美国政府在新自由主义浪潮的影响下重拾自由放任的市场经济发展模式的结果，因为危机爆发前，政府过于相信市场的自我调节能力，导致美国次级抵押贷款市场中违规违约行为不断，市场秩序持续混乱，市场风险不断累积，进而因为外部经济的小小波动使得市场问题暴露，整个市场崩溃，所以此次次贷危机是对自由放任的市场经济的极端性、错误性的又一次证明。
[参考文献]
[1]李昌麒：经济法——国家干预经济的基本法律形式[m]，四川人民出版社，1999
[2]董成惠：探析金融危机下经济法国家干预的本质[j]，经济法年会资料，2009
[3]李昌麒：经济法学[m]，法律出版社，2007
关键词： 金融 危机；煤炭企业；措施
受世界金融危机影响，在国际煤价下跌带动下，国内煤价普遍下降，以美国为代表的全球性金融危机给我国煤炭经济 发展 带来了困难，从而影响了煤炭消费，阻滞煤炭 工业 的发展。如何在煤炭行业不景气的情况下应对经济危机?本文作者主要通过树立质量第一，诚信经营的理念，使企业达到摆脱困境，进而长足发展来进行阐述。
一、世界经济危机对我国煤炭行业的影响
1.经济危机使我国实体经济受到很大影响，导致下游行业需求下降，煤炭需求量减少。席卷全球的金融危机导致经济增速减缓，宏观经济走弱，这种趋势反馈到市场，首先表现为煤炭四大下游支撑行业钢铁、火电、水泥、化工增速全面变缓，煤炭需求疲软。
2.经济危机影响世界煤炭市场供求格局，这直接影响到我国的煤炭进出口市场，导致进出口格局改变。全球金融危机，国际石油、煤炭价格大幅度下滑，我国煤炭价格虽教之前有所下滑，但由于价格仍高于国际煤炭价格，就造成我国煤炭市场供求割据进一步发生变化。一方面，由于国际市场煤炭价格偏低的刺激，我国南方沿海经济发达地区放弃采购国内煤炭，转向国际市场煤炭，国内煤炭的需求量减少。另一方面，由于国际煤炭市场下滑的幅度较大，速度较快，势必倒逼挤压国内煤炭市场，加大国内煤炭市场价格的反差，再加上煤炭出口加税的影响，必将影响到我国的煤炭贸易。国内、国际煤价变化，势必改变进出口格局，进口煤逐渐增多，增加国内煤炭市场容量，将进一步增加国内煤炭企业经营压力，引发国内煤炭价格波动。
3.经济危机使我国煤炭市场动荡，煤炭需求减弱，价格大幅度下滑。经济危机影响了我国的经济发展，造成我国煤炭市场较大范围、较大面积、较大幅度、较多煤种的煤炭价格下滑的情况。
二、煤炭行业产品质量方面存在突出问题
长期以来煤炭产品质量方面受利益驱动的影响许多小煤窑存在短期行为，不重视产品质量，掺杂使假不讲信誉，不讲求合同兑现率，谁出的价高就卖给谁，短期行为严重，给用户造成了不良的影响，这些矿井在金融危机影响的情况下使自己产品销路不畅，产品积压陷入价格滑坡的泥潭。
在面对国内煤炭市场疲软的情况下，企业如何应对当前的市场形势成为企业生存的关键。郑煤集团公司牢固树立诚信经营的管理理念，与用户建立长期的合作伙伴关系，讲诚实，守信用，实现互惠互利，实现双方共赢。
三、应对经济危机具体措施方法
1.树立“质量是企业的生命”，即“质量第一，信誉至上”，保证优良的煤炭质量，赢得用户需求。
(1)建立煤质管理体系
按照煤质达标标准，建立煤质各级管理体系，从集团公司、矿区队、班组落实各级目标管理责任制，对质量指标层层分解，层层落实，按月考核，奖罚兑现。
(2)狠抓技术管理
组织科技人员深入现场做好地质勘测，及时掌握地质变化情况，调整生产工艺。在采掘一线，采用新工艺、新设备，利用先进的采煤方法，对工作面采取分装分运，同时加强治水工作，对采区内的水份及老空水采取有力措施，降低煤层水份，通过各种措施提高出井煤的发热量。
(3)加强煤质加工管理
原煤升井后，如何对煤产品进行有效的筛选加工成为提升煤炭产品质量的关键环节，郑煤集团公司采用螺旋筛加工方式，采取了各种行之有效的措施，把煤矸石降到了最低限度，进而提升了商品煤的产品质量。
(4)严格采制化管理
煤炭产品质量检验，要依靠采样、制样、化验的过程来实现对商品煤质量的评定与考量，郑煤集团公司采取用户、矿方、质检三方共同采样、制样、化验的透明操作模式，依据集团公司质检结果为标准与用户结算，由于采制化过程中采用了共同参与的透明操作，使用户与煤矿的利益形成了有效的统一，减少了因煤炭产品质量方面所产生的纠纷。
2.严格控制合同兑现率
重合同、讲信誉是郑煤集团公司多年来一直遵守的行为准则，通过合同约束供需双方行为，保证双方的利益，一旦与用户签订了合同，郑煤集团运销公司就严格按照合同的要求，组织火车车皮计划，进行装车、发运。严格质检程序，为用户提供一套完善的服务程序，使用户减少了不必要的麻烦，赢得了用户的信赖，郑煤集团公司相继与多家国内知名的大型电力 企业 建立了相互信得过的良好关系。
3.建立现场跟踪服务制度
郑煤集团公司的产品销往何地，就有运销公司专门的营销人员跟踪到现场为用户解决疑难，对产品质量存在的问题及时予以解决。及时了解产品需求信息，向各生产矿井反馈意见，各生产矿井根据用户意见及时予以改进，以进一步提高产品质量，以满足用户需求为根本，逐步提高了产品质量的管理水平。
四、结束语
关键词：次贷危机 经济法 政府干预 正当性 启示
次贷危机自2007年初从美国次级抵押贷款市场爆发后，先是蔓延至整个金融行业，而后波及到实体经济，成为真正意义的经济危机。作为进入21世纪后最为严重的一次经济危机，它给世人留下的教训极为深刻。经济法作为“国家干预经济的基本法律形式”，是应对次贷危机，避免危机影响扩大的有力武器。本文是在经济法的语境下论述次贷危机中的众多干预措施，经济法语境下的国家干预应该包括国家立法干预，行政干预或政府干预，司法干预，其中经济法中的国家干预核心是行政机关的干预，本文也将以行政干预为重点进行分析。
一、次贷危机爆发的根本原因
对于次贷危机的原因，经济学界内部百家争鸣，其中主流观点认为本次危机产生的原因是：政府监管的缺失、金融机构过度的金融创新以及次贷市场的不规范，上述的观点如果从经济法角度去总结，那么导致本次次贷危机爆发的原因就是政府失灵和市场失灵。
1、次贷危机的爆发是典型的市场失灵的表现
在市场经济产生以来的几百年里，个体本位和社会本位这对范畴之间的矛盾与对立逐步尖锐。本次次贷危机就是市场经济中个人主义极度膨胀的结果，次级抵押贷款市场的参与者主要有金融贷款机构、借款人、中介机构和评级机构，通过对这些市场参与者的分析，我们发现这些参与者都存在着忽视社会利益的极端个人主义行为。首先金融机构的高管作为具备金融专业知识的专家，在进行每次金融创新时都会很清楚开发出的金融创新产品的风险。面对次级抵押贷款带来的高额利润，贪婪使华尔街金融机构的高管们毫无顾忌地大肆进行金融创新和转嫁风险，同时为了掩盖风险，创新出越来越复杂的金融产品。其次次级抵押贷款创设的初衷是为了实现广大低收入人群住房梦，但是面对房价持续上涨，经济形势良好的大背景，有人看到了炒房能够带来的暴利，同时由于级抵押贷款门槛低，并且审查松懈，所以期望通过炒房牟利的人涌入次级抵押贷款市场，使次贷规模持续扩大。最后，次贷市场中的中介人和评级机构的道德风险行为也是导致次贷危机爆发的重要原因，中介商为了帮助借款人通过贷款审查，顺利拿到贷款，采取各种非正当手段蒙骗借款机构，例如使用虚假的收入证明和纳税证明以及贿赂贷款审查员等，这些不正当行为导致贷款机构将钱贷给不符合标准的借款人，增加了贷款机构的不良资产和坏账死账，提升了贷款机构的运营风险；评级机构作为谋利的法人，为了得到报酬也采取迎合需要评级的客户的做法，擅自提升贷款的信用等级。通过对本次次贷危机原因的分析，极端的个人主义倾向淋漓尽致地展现在我们面前，面对利益，金融机构的高管、中介入，评级机构，借款人都把社会公共利益，经济安全抛到九霄云外。
此外次贷市场参与者面对利益的种种盲目参与行为、盲目投资以及盲目投机行为无疑是市场经济盲目性的表现。
2、政府失灵是导致次贷危机爆发的又一主因
不仅市场存在失灵，政府在干预经济运行的过程中往往也存在着失灵，并且政府失灵通常出现在政府试图矫正市场失灵的过程中。政府失灵的影响与市场失灵的影响相比，有过之而无不及，詹姆斯·布坎南在《自由、市场与国家》中就指出：政府的缺陷至少与市场一样严重。政府失灵包括政府干预不到位，政府干预错位以及政府干预不起作用，其中政府干预不到位和政府干预错位在本次危机中表现得尤为突出。
次贷危机中政府干预不到位是导致次贷市场陷入混乱的主要原因。美国作为世界第一号经济强国，现代经济发展已有几百年历史，经济法律法规比较完善，但是为什么还会爆发如此严重的金融信贷危机?比较有力的解释就是政府在市场恶化的过程中放任市场自身调节，政府干预没有到位。上世纪三十年代的经济大萧条使坚持自由放任市场经济的美国遭受重创，从此各国开始注重强调政府干预。直至上世纪70年代“父爱”般的政府干预使美国出现滞胀，此时与凯恩斯主义对立的新自由主义思潮得以席卷各主要资本主义国家。可以说，新自由主义的泛滥是美国政府干预不到位的最根本原因之一。坚持新自由主义思想的政府相信市场的自我调节能力，从而放任市场自由发展，对于市场中的种种过度冒险行为坐视不管，放任金融机构大肆进行金融创新。同时对于一些金融机构过高的杠杆率也置之不理。
二、次贷危机中经济法干预的正当性分析
1、导致次贷危机爆发的原因折射出经济法干预
[1] [2] [3]
的正当性
前文已经论述过，导致次贷危机爆发的两大主因是市场失灵和政府失灵。经济法的产生即是为了克服市场失灵，是政府干预的一种方式。因为经济法作为规范政府干预经济的法律，对于帮助市场平稳发展有着别的政府干预措施不能替代的作用。经济法的这种作用在此次危机中得到了突出反映，只不过是一种反面折射。上述的种种导致次贷危机爆发的原因，经济法都能通过制定具体的规则予以限制。首先政府为了控制金融领域的风险，不仅持续监控本国金融企业的经营运作，而且还制定一定的金融法律法规，为金融企业划定经营运作方面的底线。其次法律作为统治阶级的意识表现，通过颁布法律可以向民众传达一定的社会理念，针对市场中的投机行为和个人主义，政府可以通过经济法律宣传社会本位的理念，同时通过对极端个人主义和存在严重影响的投机行为的惩罚，使民众间接被灌输社会本位理念。
2、从次贷危机中经济法干预的成效看经济法干预的正当性
次贷危机爆发后，各国政府都对本国的经济运行模式进行过反思，认为自由放任的市场经济不能保证经济长期健康平稳发展，而是需要一定的政府干预，怎样才能在经济不出现大动荡的情况下实现市场和政府干预的均衡?经济法干预措施则是一剂良药，利用经济法律不仅可以扩大政府干预经济的权利，也可以为市场经济的自由运行划定一定范围，规定市场经济基础地位的同时，也赋予政府一定的干预经济的权力。总之，无论是专注于长远发展的经济法还是力图减小损失的经济法，在帮助各国走出危机阴影的过程中都起到了一定作用。各国经济开始回暖，提前复苏的迹象的出现，就是这些经济法干预措施有效性的最有力的证明。
三、应对危机的经济法干预措施建议
1、加强对金融机构的审慎经营的监管
审慎经营是使金融机构在经营过程中避免不必要的风险和降低因为企业自身因素而产生的风险的重要经营准则。审慎经营规则侧重于通过金融企业自身的行为去降低企业营运所面临的风险。美国作为当今世界头号经济强国，金融领域的规则相当完善，政府和金融企业的风险控制机制完备，但最终还是因为金融企业没有很好地执行审慎经营规则而导致危机的发生，这说明要使审慎经营规则得到彻底地执行就需要实行内外联合。不仅需要各个金融企业有着完备的风险控制机制、系统的审慎经营执行框架，还需要政府对金融企业的审慎经营进行有力监管，对金融企业的业绩、各项指标进行定期检查。对发现有违背审慎经营规则行为的企业，责令其整改，或者进行罚款，严重者追究企业法定代理人及相关人员的刑事责任。
我国政府历来对审慎经营规则给与高度重视，但也不排除会存在少数金融机构面对当前类似于美国危机爆发前的经济形势而采取冒险行动，发放规模过大的房屋贷款，降低贷款审查标准等。所以，在当前的形势下，我国政府应该提高警惕，积极吸取美国次贷危机的教训，进一步加强贯彻执行审慎经营规则，引导我国金融企业走上合理合法经营的道路。
2、弘扬“社会利益本位”理念，建立相应机制抑制“个人主义”的膨胀
关键词:金融危机;海南省;定安县;负面影响;应对措施
中图分类号:F127.9 文献标识码:A 文章编号:1003-9031(2009)07-0038-03
由美国次贷危机引发的全球性金融海啸,已经由金融领域蔓延到实体经济,对我国社会经济的发展产生了一定影响｡为了正确了解当前的经济金融形势,掌握金融危机对海南省定安县经济的影响程度,笔者在定安县进行了一次专项调研活动｡调查情况表明,金融危机对定安县经济产生了一定的负面影响,但总体影响不大｡随着我国宏观调控政策和各项应对措施的贯彻落实,定安县经济将继续保持良好的发展势头｡本文通过对专项调研活动资料的分析和研究,总结出金融危机对定安县经济的负面影响和当前存在的有利机遇,并提出如何应对金融危机的对策与措施｡
一､海南省定安县经济发展的现状
在金融危机冲击和国内经济形势复杂多变的环境下,2008年,定安县在困境中开创了发展新局面,全县生产总值实现26.23亿元,同比增长14.5%,高出全省平均增速5个百分点;地方财政一般预算收入1.25亿元,同比增长49.2%,高出全省市县平均增速10个百分点,创历史最好水平;固定资产投资总额达到9.45亿元,同比增长41.4%;农民人均纯收入3847元,同比增长15.3%｡[1]这些情况充分说明,当前定安县经济整体运行是良好的｡但是,我们也要清醒地认识到,在经济全球化日益加深､各国经济联系日益紧密的情况下,区域经济的发展就会受到宏观经济因素的重大影响｡中央曾指出:“2009年可能是我国进入新世纪以来经济发展面临困难最大､挑战最为严峻的一年”｡目前金融危机对定安县的负面影响也已经开始显现,加上海南省的经济周期滞后于全国,所以大环境对定安县经济的影响还将继续,可能会逐步凸显和加深｡因此,我们需要冷静分析,一方面要正确评估金融危机的影响,另一方面要采取积极有效的应对措施,转“危”为“机”,以促进地方经济又好又快的发展｡
二､金融危机对海南省定安县经济的负面影响
1.经济增速有所放缓｡塔岭工业园区主要面向欧､美､日出口的罗非鱼､生鱼片､南美对虾､菠萝罐头等加工企业,现在已有迹象表明出口增长乏力,效益将会受到较大影响｡自2008年9月份以来,橡胶､蔗糖､生猪､水产品等主要农产品价格明显回落,影响农民增收｡加上定安县存在经济基础薄弱､总量小､抗风险能力不强;产业结构､税源结构不合理,工业比重和企业集约度不高,应对危机的回旋余地较小;部分企业和产品市场竞争力不强;财政自主性不强,对中央与省的转移支付依赖度大等问题｡使得2009年定安县经济面临着较大的挑战｡
2.对投资的影响｡受金融危机的影响,国际资金出现短缺,国内资金的流动性也明显变缓,导致进入海南省的资金有所减少｡近年来,海南省定安县属于投资推动型经济,一旦资金进入放缓,会对招商引资､基础建设､房地产业､小城镇建设､新农村建设等带来影响,一些建设项目的进度将会放缓｡房地产开发商受金融危机的影响,或资金链短缺,或处于观望状态,致使县内的房地产项目建设步伐放缓｡据笔者近期对定安县5家房地产企业的调查,表明后续资金明显不足,正在着手向银行贷款｡在进入定安县塔岭工业园落户的48家企业中,已有个别企业出现资金链条断裂情况｡
3.对消费的影响｡从对定安县2009年春节前后市场消费调查情况分析,与2008年同期相比,商品需求有所减少,商品总销售额有所减少,特别是汽车等高档商品的销售低迷,房地产业销售也进展缓慢｡定安县刚刚崛起的房地产业主要面对的销售对象是省外经济发达地区的高收入人群,受金融危机影响,购房能力明显下降｡
4.对就业的影响｡由于金融危机对工业经济的影响已经显现,目前定安县有部分工厂处于半工半停状态或出现拖欠工资情况｡同时,定安县是一个劳务输出县,全县有近6000名农民在“珠三角”打工,2008年下半年以来,珠三角近万家中､小企业倒闭,定安县出去打工的农民近一半左右可能返乡,增加了就业压力｡
5.对旅游业的影响｡金融危机及其所带来的经济衰退必然会对入境旅游收入､旅游企业投资和国内旅游消费产生负面影响,定安县的旅游业也同样无法幸免｡全县2008年旅游收入9186万元,同比下降22.15%,旅游景区接待游客130万人次,同比下降2.11%｡[1]
三､充分认识海南省定安县经济发展的有利因素
虽然金融危机给定安县带来了很大的困难,但是只要全县上下坚定信心,善于从变化的形势中捕捉和把握机遇,发现有利条件和积极因素,并冷静应对,将政策用足､用好,把基础做实,把优势放大,就能实现定安县经济的持续发展｡
1.金融危机对农业的影响较小｡定安县是一个农业大县,农业生产中的种植业､养殖业､林果业､农副产品加工业､农业综合服务业等主导产业,由于投资较小､风险性不大､市场供需及价格相对稳定,尤其是今年党中央“1号文件”出台了具有重大现实的针对“三农”发展的积极政策和应对举措,使得定安县所受危机的影响有限｡从总体上看,当前在县委､县政府的正确领导下定安县的经济仍然在稳步增长｡
2.国家支持发展的政策机遇不可多得｡为尽量减少金融危机对我国经济的冲击和影响,中央及时果断地出台了一系列有力有效的政策措施,以拉动消费､刺激经济增长,如扩大内需的十项措施｡同时,配套推出了规模高达4万亿的巨额投资计划,并实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策､扩大规模与优化结构并举的投资政策､更加优惠的税收政策､惠及更广的民生政策等等,力度之大,前所未有｡加上海南省12家金融机构发出了应对金融危机支持海南经济又好又快发展的倡议书,银行资金投入将进一步扩大｡这些政策都十分有利于定安县扩大投资规模､调整产业结构､加大基础建设,以实现借力发展｡
3.近年来的经济积累｡近年来,定安县的发展势头不错,特别是塔岭工业园和定安县特色经济的建设等｡加上在改革开放30年来巨大的经济积累和较高储蓄水平的条件下,使得定安县在经济社会发展过程中抗御各种风险的能力明显增强,消极影响在总体上是有限和可控的｡
4.承接产业转移的条件｡随着改革开放的逐步深入,定安县周边地区(特别是海口市)都在加快产业结构调整和资本产业转移的步伐,定安县在自然资源､生态环境和区位优势具有一定的比较优势上,具备承接产业转移的有利条件｡
5.地理区位优势｡定安县毗邻海口,交通便捷,有临海港和临空港的双重优势｡同时,定安县的土地价格和周边地区相比仍较低,具备竞争的有利优势｡经过长期努力,定安县建成了许多具有自然条件和比较优势的农产品生产基地,是海南省特色水果的主产区,这些都是定安县的发展优势｡
四､应对金融危机的对策与措施
1.把握“保增长”方向,调整融资方式,确保资金到位｡第一,把进入定安县的企业､项目､资金稳住,同时围绕发挥定安县的资源优势和产业优势,引进一批产业层次高､附加值大的科技型企业｡第二,搭建信息交流平台,沟通“政､银､企”三者关系,积极引导企业同银行交朋友,争取贷款解决项目资金需求｡银行也要走出去,加大调研力度,筛选重点支持企业和项目,扶持优质客户｡第三,充分利用国家政策,集中一切力量积极向上对接,在基础设施项目的投入上,争取中央财政资金的投入｡第四,用好用活本地资金｡2009年1月末,定安县各项存款已突破24亿元,但各项贷款仅2.3亿元,大部分地方资金定安县没有用上,县委､县政府应及时向省政府金融办提出建立定安县村镇银行､贷款公司和小额贷款公司,解决定安县中小企业､农民贷款难问题,以金融资源配置调整来带动经济结构调整｡
2.积极发展热带特色现代农业｡实现经济平稳较快发展,基础支撑在农业｡以促进农业稳定发展､农民持续增收为主题,进一步巩固和加强农业基础地位｡一是加快调整农业内部结构｡继续主攻罗非鱼养殖､花卉苗木､无公害瓜菜､定安黑猪､加工原料､生态林业六大方向,加快建设优质瓜果菜､水产品､畜禽等规模化的种植养殖出口基地和良种繁育示范基地｡抓好“定安黑猪”､“定安四季鹅”“圣女果”品种资源保护､产业化开发和品牌申报工作,把品牌优势迅速转变为效益优势｡推进适度规模､标准化生态养殖,培育壮大专业户和专业村｡二是提高农业产业化水平｡加强体制机制和保障机制建设,积极扶持发展专业合作组织,建立市场营销体系和农产品流通企业的商务信息服务站,培育运销大户和龙头企业,构建产销对接平台｡三是提高农业科技含量｡引进新技术和培育新品种,大力推广良种､良苗､良技､良法｡抓好测土配方施肥,推广农业节水技术,发展设施农业｡四是落实强农惠农政策,健全农业投入保障机制｡抓好农业保险,提高农民抗风险能力｡提高良种补贴､农机具购置补贴､农资综合直补标准,扩大补贴范围｡加快推进农村信用社改革,构建多种形式的支农信贷平台,扩大小额信贷规模,惠及更多农户｡
3.把握“扩内需”方向,加快建设项目,拉动市场消费｡第一,着力改善人居环境,加快小城镇建设,继续完善和出台买房的相关优惠办法与措施,吸引各地人员来县城安家兴业,发挥人气效应,力争2009年底县城常住人口达到10万人以上｡第二,以建设塔岭工业园､海南省农副产品加工示范园､塔岭新城区､城乡公路､南渡江定城段十里长堤､污水处理厂等项目为重点,建设一批农业基础设施建设项目和农产品深加工龙头企业,建设一批城镇建设项目､文教卫生项目和商贸流通项目,以拉动消费并刺激经济增长｡第三,以国家扩大内需的政策为契机,扩大房地产､汽车等高档商品和农村消费市场,以增强消费意愿､培育消费热点｡
4.把握“调结构”方向,建设社会主义新农村,解决返乡民工的就业｡第一,各级领导干部要说实话､办实事,以扎扎实实的工作创造实实在在的业绩｡在研究透彻上级政策的基础上,结合把握本地实情,同时要熟悉经济知识､积极投身实践,不断研究新情况､新问题,努力缓解目前的就业压力,特别是在解决零就业家庭人员到公益岗位就业方面,要有所突破｡第二,深入推进农村生产方式的变革,积极创办农村合作经济组织,鼓励企业向农业产业领域转移,从资源､政策､人才等多个层面强力扶持农业,以增加农民收入｡第三,着力解决返乡民工的就业问题,鼓励､支持有创业愿望和创业条件的返乡民工自主创业,让他们成为新农村的建设者,加快土地流转的推动者,带领群众致富的开拓者｡
5.开拓旅游业新亮点,推动第三产业发展｡第一,加快开发定安县的特色旅游｡定安县的旅游资源十分丰富,要进一步开发以南丽湖和文笔峰为龙头,带动百里百村的“绿色旅游”;以定安古城为龙头,带动“父子进士”､“张岳崧故居”的“古色旅游”;以母瑞山为龙头带动相关区域的“红色旅游”｡同时,要把南丽湖､文笔峰､海南热带飞禽公园和母瑞山旅游融合在一起,形成海南省的旅游热线｡第二,以旅游业为火车头,大力发展现代服务业｡要推进旅游景区宾馆及旅游房地产成片开发,建设3家以上五星级宾馆｡同时建设高标准的中医保健､冷泉疗养项目,推进餐饮､商贸､银行､保险､通讯､运输､物流行业建设｡第三,促进房地产业健康发展｡旅游房地产是定安县近年兴起的新产业,保持房地产业健康发展,对推动投资､增加税收､改善民生､促进经济增长有重要作用｡要鼓励进入定安县的22家房地产企业大胆申报开发项目,力争今年内完成50万平方米建筑面积;在开发高档商品房的同时要增加普通商品房和经济适用房的开发比重,在提高城市品位的同时解决“住房困难户”问题,以切实有效的措施推动老百姓把购买预想转化为实际消费;加快落实促进房地产销售的优惠政策,引导省内外消费者到定安县购房置业｡
金融危机导致的发达国家经济衰退和发展中国家的缓慢增长抑制了投资,推动了全球失业率的攀升,出现了世界贸易的持续滑坡。
2008年9月开始的世界性金融危机历时一年,它给世界经济带来的强烈震撼和沉重打击,就如上世纪二三十年代的世界经济大萧条一样,令人永远不会忘记。2008年,以不变价国内生产总值(GDP)表示的世界经济增长率为3%,比2002至2007年5%的年均增长率下降了2个百分点。2009年更出现0.6%的负增长。以发达国家为主体的经合发组织成员国倍受打击,GDP增长率从2008年已经处于接近完全停滞状态的0.5%骤降为2009年3.6%的负增长。多数新兴和发展中经济体也从2008年6.1%的平均增长率下滑到2.5%,只有中国和印度鹤立鸡群,分别保持了8.7% 和5.7%的较高增长1。
金融危机导致的发达国家经济衰退和发展中国家的缓慢增长抑制了投资,推动了全球失业率的攀升,出现了世界贸易的持续滑坡。2009年全球FDI的流入比2008年下降了39%,从17,000亿美元下滑至100,000亿美元2。2009年全球失业率为6.6%,达历史最高水平,发达国家、中东欧与独联体、中东、北非国家失业率最高,分别达8.4%,10.3%,9.4%和10.5%3,直至2010年8月,欧元区和美国失业率仍分别高达10%4和9.5%5,成为稳定恢复经济的一大瓶颈 。
经济萧条和失业增加导致需求大减,加之贸易资金的短缺,使世界贸易持续滑坡。2007年世界货物贸易量增长率为6%,2008年虽为世界贸易量和贸易额绝对值历史顶峰年,但增长率却只有2%。2009年同比骤然出现12.2%的负增长,成为二次大战后降幅最大的一年,并且世界各地区、各国无一幸免。当年,美国、欧盟和日本出口分别下降13.9%、14.8%和24.9%,发展中大国中国、印度和巴西分别下降10.5%、2.9%和10.8%。同期,服务贸易出口也下降了13%6。
二、 应对危机奏效,措施对多边贸易体制产生深远影响
国际社会的合作和各国救助计划的实施终于使这次世界性金融危机闯过严冬。从2009年第四季度起,世界多数国家步入经济复苏,且迄今保持了持续势头。
面对突如其来的危机席卷全球,2008年11月20国集团首脑峰会应运而生,并在不到两年的时间里四次聚会,共商拯救世界经济和保持可持续增长大计。动用财政巨资和其他公共费用救助不良资产严重和资不抵债的商业银行是金融危机爆发后美国等主要发达国家首先采取的措施。据世界贸易组织不完全统计7,从2008年10月至2009年9月整个危机期间, 世界上有35个国家和地区政府分别为其商业金融机构提供了救助措施。美国总投资约11,485亿美元,德国约11,870亿欧元。部分发展中国家虽对本国金融机构也进行了扶持,但数额无法与发达国家相比,同时主要在于帮助银行维持正常业务运营,目的与主要发达国家的救助措施然不同。同一时期全球有52个国家和地区实施了总体经济刺激计划8,内容包括政府对企业的低息和贴息贷款、信贷担保、出口信贷和保险、削减消费税收以及用于扩大产品销售最终推动企业扩产目的的对消费者提供的直接补贴等,欧盟部分成员国甚至推出给所谓符合标准中小企业提供赠款的措施。在这方面,受益最大的是汽车产业,仅次于政府对金融机构的救助和扶持,手段包括注资、信贷、收购股本等直接资金支持,也有以旧换新等曲线救助。美国政府于2008年12月一次就宣布分别给予通用和克莱斯勒汽车公司134亿美元和40亿美元的贷款,后又与2009年6月宣布给通用汽车追加不同形式的贷款320亿美元,把通用从破产边缘拉了回来。
国际社会的合作和各国救助计划的实施终于使这次世界性金融危机闯过严冬。从2009年第四季度起,世界多数国家步入经济复苏,且迄今保持了持续势头。IMF7月份预测9,今年第一季度,世界经济竟达到年率增长5%的水平。如无重大不利因素出现,2010年全年世界经济将增长4.5%,发达国家增长2.6%,新兴和发展中国家增长6.8%,其中中国、印度和巴西分别有望达到10.5%、9.4%和7.1%。经济的转暖,带动了需求和世界贸易的回升。今年第一季度,世界货物贸易金额同比增长25%,美国、欧盟和日本出口分别增20%,18%和48%,中国、印度、巴西出口分别增29%,33%和26%10。
三、 欧元区债务危机爆发,为世界经济和贸易发展添新忧
世界经济复苏仍然步履蹒跚之际,欧元区成员国爱尔兰、意大利、葡萄牙、西班牙等国蕴育已久的债务风险先后显露影响。给世界经济的复苏增添了新的不确定因素。
一波渐平,一波又起。2009年下半年,正当世界金融危机及其后果刚刚开始平息,世界经济复苏仍然步履蹒跚之际,欧元区成员国爱尔兰、意大利、葡萄牙、西班牙等国蕴育已久的债务风险先后显露影响。10月,希腊新政府披露了前任政府长期隐瞒的财政高度依赖国债、信用低下、财政赤字巨大和不可持续的真相,希腊债务危机浮出水面,程度之深令人瞠目结舌11,继迪拜金融危机后,给世界经济的复苏增添了新的不确定因素。
欧元区16国政府都有债务和财政赤字,且有10个和14个国家分别超过了《马斯特里赫特条约》为两项指标规定的相当现价GDP60%和3%的极限水平12。欧元区主要商业银行也多交叉持有各国债卷。这些银行在区内外跨境运营,债务和金融体系之间的溢出效应使可能存在的金融风险和危机极易传播扩撒。债务环境下,政府财政吃紧、政府对金融体系监管不利和银行周转资金不足相互作用,产生连锁反应和恶性循环,导致金融局势动荡,市场失去信心,经济失去竞争力。希腊债务危机正是这一系列反应的典型写照。
针对希腊债务危机和其他成员国潜在的危机风险,并为防止危机蔓延,今年5月以来欧元区和欧盟主要采取了三项措施:(一)与国际货币基金组织共同筹资7500亿欧元建立了“欧洲金融稳定机制”,并建立了为期三年总金额为1,100亿欧元的“欧洲金融稳定设施”,贷款支持希腊政府解救危机;(二)各国政府着手调整财政政策和结构,强化欧盟业已存在的监督和协调成员国预算政策纪律的“稳定和增长计划”机制,力争2013年前将各国债务和财政赤字控制在《马斯特里赫特条约》限定指标以内;(三)对成员国91家商业银行进行了“压力测试”,补充核心资本金缺口,增强银行抵御两年内一旦出现最坏经济局面和新的债务危机的能力。
对于上述措施,尽管国际舆论褒贬不一,但国际货币基金组织给予了正面评价,且实际效果是为市场增添了信心,世界主要股市也都曾因此出现过回升。今年第一和第二季度,欧元区GDP分别比2009年同期增长了0.6%和1.7%13。欧元区16国上半年的区外出、进口货物贸易额分别比2009年同期增长18%,区内贸易增长12%14;美国出、进口同比分别增长22.2%和26.7%15;中国同比分别增35.2%和52.7%16。可见,总体经济规模较小的五国债务危机对世界经济和世界贸易的负面影响是有限的。只要没有新的突发不利因素导致现有趋势逆转,世界经济增长尽管依然乏力,仍会继续复苏和增长。
但是,在欧元区债务危机得到控制的同时,国际社会还应当密切注视和警惕欧盟非欧元区成员英国以及世界其他地区特别是美国和日本蕴藏的债务风险17。就这些国家的中期经济政策而言,继续并加速调整财政政策,增收节支削减赤字,改革和健全金融体系,加强金融监管和增加就业是十分重要的,必须防止新的严重债务危机的爆发,防止世界经济因此二次探谷。人们希望,经过所有国家和地区的努力,全年经济增长能够实现国际货币基金组织7月的预测水平,世界贸易也能保持较快的回升。
四、 全面评估应对金融危机措施,致力加强多边贸易体制
应对金融危机的许多具体救助和扶持措施是双刃剑,它们对现在进行的多哈回合多边贸易谈判和多边贸易体制未来走向带来的影响不可忽视,另外一些措施已经侵蚀了现行贸易体制的原则和规则。
为治理世界经济,在金融危机发生后,各国制定和实施妥善的救助方案或者刺激经济计划,无疑是必要和必须的。但是,当国际社会欣喜已经实施的方案和计划为世界经济摆脱危机所做出贡献的时候,不能不认真反思和评估一下它们可能对多边贸易体制演变带来的冲击,以便趋利避害,使有利于世界经济全面健康发展的各个要素得到平衡处理。这些方案和计划包含的许多具体救助和扶持措施是双刃剑,它们对现在进行的多哈回合多边贸易谈判和多边贸易体制未来走向带来的影响不可忽视,另外一些措施已经侵蚀了现行贸易体制的原则和规则。
在金融救助措施特别是发达国家的救助措施中,既有资产或信贷担保,政府参股,国家收购,更有对于金融机构的直接注资,有的措施纯系财政免费,是对本国金融机构从事服务贸易百分之百和裸的补贴行为。鉴于世界贸易组织《服务贸易总协定》现有规定并不完善,这些措施虽然并不违反现有协定,但在世界服务贸易的平台上,它们对于没有能力或没有足够能力使用财政和公共资金救助和扶持本国金融机构的国家构成不公平竞争,同时使得正在进行的多哈回合服务贸易补贴谈判变得更加扑朔迷离。
至于总体经济刺激计划,其中政府对企业的低息和贴息贷款、信贷担保、出口信贷和保险、减免消费税收甚至向企业直接提供赠款等措施,有的已经违背了世界贸易组织《补贴和反补贴协定》的有关规定,只是在金融危机特殊情况下或是法不责众,或是世界贸易组织尚未及时审议定夺。其他有些措施存在《补贴和反补贴协定》禁止性补贴之嫌,有的已经被提上多哈回合加强补贴纪律的谈判日程。事实证明,经济刺激计划中的不少措施,使得多哈回合加强补贴纪律的谈判更加错综复杂和困难。
对于应对金融危机诸种措施已经和可能产生对多边贸易体制的侵蚀与潜在影响,世界贸易组织部分发展中成员早已于2009年第四季度提出书面动议要求该组织予以审评。迄今,关于金融救助方面的措施已经得到初步审议,基本限于对金融服务贸易公平竞争的粗浅评说。欧洲夏季假期过后,世界贸易组织将于9月安排队经济刺激计划措施的审评,希望世贸组织成员能借此为客观和全面评估金融危机的救济措施和致力加强多边贸易体制做出应有贡献。
五、 阻止贸易保护主义进一步升级,促进世界经济健康发展
金融危机期间,约有60国家和地区采取了新的贸易限制措施,方式从提高部分产品进口关税、实施进口许可、引入或减少进口配额、鼓励政府采购购买国货、恢复或增加出口补贴到启动出口限制等等,明目繁多,不一而足。
两年来,为了减少金融危机应对措施对于贸易的负面影响,20国集团首脑峰会一再承诺和呼吁各国不提高或设立新的贸易和投资壁垒。 然而,包括20国集团成员国在内的“许多国家关税和非关税措施增加和贸易救济措施增加使其贸易政策朝着限制和扭曲方向下滑”,尽管“各国无大面积采取限制和报复行为致使贸易保护主义泛滥的明显标志”18。金融危机期间,约有60国家和地区采取了新的贸易限制措施19,方式从提高部分产品进口关税、实施进口许可、引入或减少进口配额、鼓励政府采购购买国货、恢复或增加出口补贴到启动出口限制等等,明目繁多,不一而足。在这些国家中,阿根廷、印度、土耳其、越南和俄罗斯等国名列前茅,欧盟和美国恢复对奶制品出口补贴影响恶劣。
至于以卫生检验检疫、产品技术标准等所谓合法形式设立的技术性贸易壁垒以及反倾销、反补贴和保障措施等传统的贸易救济措施的使用就更加广泛和频繁。危机期间,前者数字达数百乃至上千之计,后者总数也均远远超出危机以前同期水平。在所有国家中,三类救济措施的使用,印度在反倾销和保障措施调查方面独占鳌头,美国在反补贴调查中名居榜首20。至2010年上半年,中国已连续17年成为反倾销措施的最大受害国,连续4年居反倾销调查受害国榜首。进入2010年,伴随世界经济的复苏,世贸组织成员贸易救济措施呈下降趋势,但各国采取的卫生检验检疫和技术性贸易措施通报总数均有较大幅度的上升21。
当前,在全球范围内特别是发达国家和地区,经济复苏的势头既不稳定,也不强劲。各国靠财政刺激经济增长的现有方案虽然有的仍在继续,但也已接近尽头。制定新的刺激方案,投入更多的财政资源,对于多数国家来说,难以被国会通过,对所有国家来说也均不可持续。部分国家财政拮据,债台高筑,赤字巨大,资金短缺,失业率居高不下,有的国家甚至尚未完全摆脱或者随时面临债务危机的威胁,也会增加来自国内各个方面保护主义的压力。在此情况下,国际社会特别是以20国集团为代表的世界大国,应该恪守各自所做承诺,采取妥善政策方针和正当途径,调整经济和产业结构,促进就业,顶住保护主义压力,防止实施违背多边贸易体制原则和规则以及以多种方式掩饰的贸易限制措施,促进经济和贸易的健康恢复与发展。
(本文仅代表作者个人见解,不代表联合国贸发会议秘书处的观点。)
注释:
①以上数据见国际货币基金组织2010年7月7日《世界经济展望更新》;中国国家统计局2010年7月2日公布中国2009年GDP修订增长率为9.1%.
②联合国贸易与发展会议2010年1月19日《全球投资趋势监测》第二期.
③国际劳工组织2010年1月《全球就业趋势》.
④欧盟统计局2010年《协调失业率月度数据》.
⑤美国劳动部劳动统计局2010年8月6日《经济新闻公报》.
⑥世界贸易组织2010年3月26日《新闻公报》第598号.
⑦世界贸易组织总干事2009年11月18日《国际贸易环境发展回顾》年度报告.
⑧世界贸易组织总干事2009年11月18日《国际贸易环境发展回顾》年度报告.
⑨国际货币基金组织2010年7月7日《世界经济展望更新》.
澜缑骋鬃橹010年6月2日《新闻公报》第604号.
访送臣凭010年4月22日《新闻公报》(第55/2010号)显示,2009年,希腊债务和财政赤字金额分别达现价GDP的115.1%和13.6%.
访送臣凭010年4月22日《新闻公报》(第55/2010号).
访送臣凭010年8月13日《新闻公报》第120/2010号.
访送臣凭010年8月13日《新闻公报》第119/2010号显示2010年1-6月欧元区16国区外出、进口贸易分别比2009年同期增长18%,区内贸易增长12%,欧盟27国的增长率更高,分别为20%,19%和14%.
拦臣凭志梅治鼍010年8月11日《新闻公报》.
泄涛癫010年7月20日例行新闻会.
驶醣一鹱橹010年4月《世界经济展望》显示,2009年英国的债务和财政赤字已分别达相当GDP的68.1%和11.5%1,美国两项指标分别为87%和13.6%,日本达217.2%和9.9%.
澜缑骋鬃橹芨墒009年3月26日、7月1日、11月18日和2010年6月16日关于贸易环境问题的报告.
澜缑骋鬃橹芨墒009年11月18日《国际贸易环境发展回顾》.
[中图分类号]G63
[文献标识码]B
[文章编号]0457－6241(2013)13－0013－04
2013年高考文综全国课标卷选择题第31题，针对1929－1933年经济危机中的胡佛和罗斯福进行设问。题目如下：
有些学者认为，美国总统胡佛并不是自有放任政策的典型代表，他对经济进行了有限的干预，且为后来的罗斯福新政提供了借鉴。胡佛采取的干预措施是
A 斡旋劳资双方达成保持工资水平和不罢工的协议
B 通过霍利——斯幕特法以提高关税和保护国内市场
C 发起自愿减少耕地运动以维护农产品价格
D 成立复兴金融公司向一些银行和公共工程贷款
答案：D
一、试题分析
在世界近现代经济史中，1929－1933年经济危机是一个重要的转折点。各版本的高中历史教科书对此次经济危机有不同描述，绝大多数都主要叙述经济危机背景以及罗斯福新政的内容和影响。人民版教材必修二以专题六两节来阐述罗斯福新政，其中第一节《“自由放任”的美国》叙述了经济危机背景以及胡佛政府处理经济危机的方式和方法。
31题以胡佛反危机措施为切入点，联系罗斯福新政和国家干预经济政策。该题是对1929－1933年经济危机基础知识的考查，但又涉及国家干预经济理论的具体理解和应用，要求很高，学生易出现知识混乱和理解错误。该题A、C选项，学生根据课本知识相对比较容易排除，对于B、D选项容易出现知识盲区。
根据人民版必修二的描述，在经济危机爆发后，“胡佛坚信资本主义制度的自我调节功能，继续奉行自由放任主义政策，让经济进行‘自我治疗’”。课本还叙述了胡佛力图依靠经济自我治疗，只是在大选年为了连任，而采取了两大措施(成立复兴金融公司和签署紧急救济与工程建设法)。这种描述通常会让学生认为，胡佛是一个无能的总统，在经济危机下毫无办法，经济危机之所以最终克服，完全得益于罗斯福新政。其实这是一种片面的印象。我们在教学中，除了课本知识外，应对胡佛反危机措施以及罗斯福对胡佛政策的借鉴加以拓展和研究。
二、教学过程中的处理
(一)胡佛政府的反危机措施
关于胡佛在大萧条中的表现，笔者认为从1929年10月股市崩溃后，他在主观上还是想力挽狂澜的。胡佛为了控制经济衰退，采取了多方面的反萧条措施，这些措施需要引导学生了解并分析：
1 稳定农产品价格
1929年6月，胡佛敦促国会通过了《农产品销售法》。根据这项法律，1929年至1933年，新的联邦农业局将主要农产品生产者，以形成全国性的合作社，并建立了公司，试图通过大众市场，平抑物价，稳定农业。直到1931年，这项措施才起到了一定的作用，但随后开始的欧洲金融危机使美国农产品的国外市场需求下降，价格大幅下跌，联邦农业局宣布，它已经丧失对局势的控制，他们放弃了保持农业价格的努力，转而对付其储存的农产品，使农产品价格进一步下跌。到1932年，联邦调查局在市场上的农业活动，最终的损失高达3.54亿美元，并停止活动。胡佛稳定农产品价格计划措施以失败告终。
2 号召自愿联合互助
1929年10月股票市场崩溃后，胡佛政府便召开一系列会议，在自愿基础上，提醒铁路公司的董事长和财政、产业、贸易、建筑行业的领导者，保持生产性投资和现行工资，同时要求劳工界领袖合作，放弃增加工资的要求。1930年12月，胡佛在第二个国情咨文中提到：“问题是经济不景气，不能使用立法或行政措施来解决问题，经济创伤只能由经济实体细胞——生产和消费者——自我的治疗，这两个方面的合作可以加速恢复过程，并减少不良副作用。”
3 创建复兴金融公司，稳定信贷
胡佛政府的反危机措施中最重要的是建立复兴金融公司，该公司1932年1月由国会通过。公司拥有5亿美元的资金，有权借贷3倍于资金的15亿美元的证券，在全国30个城市设有办事处，以拯救银行，铁路和金融信贷公司和其他金融机构为主要目的。1932年7月，美国国会通过《紧急救援与工程法》，因此，复兴金融公司增加到33亿美元的借贷能力。在胡佛任期，复兴金融公司借出贷款总额的80％给金融机构和铁路部门。
4 通过扩大政府公共工程支出，创造就业机会，提高国内购买力
胡佛总统在四年内使美国政府公共工程的支出达7亿美元，是1900年至1929年2.5亿美元总和的近3倍。在联邦政府资助下，建成的道路达37000英里，增长了40％的国家公园，国家森林面积增加了250万英亩，亚利桑那州胡佛水坝于1930年开始建设等等。
5 “霍莱－斯姆特法令”
为了保护美国国内市场，1930年6月17日，胡佛不顾1028位经济学家的恳求，签署了“霍莱－斯姆特法令”以提高关税税率，使美国在此后的3年中遭到了33国家反关税政策的抵制。1930年通过的“关税法令”再次提高已经很高的关税，“新关税法令”中所有税率的平均水平都提高了，三分之一的征税项目变动了，有890种增加了税率，其中包括由免税改为征税的有50种……”其结果是加速了美国对外贸易的下降，导致了世界其他国家的强烈反抗，但实际税收并没有因此而增加。
这五个方面的政策措施是大萧条时期胡佛反危机的重点。不难发现，当时胡佛试图做的是，帮助经济体制实现自我恢复的目标。由此，让学生认识到胡佛政府并不是一味的自由放任，他的作为为后来罗斯福的成功提供了值得借鉴的经验。
(二)胡佛政府经济思想的变化以及对“罗斯福新政”的影响
胡佛政府反危机措施，在学术研究中日益增多，对其评价也在逐渐改变。20世纪80年代以后，我国学术界对胡佛有了新的认识，改变了认为他在经济危机中无所作为的偏见，把他视为过渡人物。例如，韩铁指出，胡佛既不是19世纪自由放任主义的典型代表，也不是20世纪30年代主张国家大规模干预经济的新政派先驱。胡国成认为，胡佛并非是传统的自由放任学说的盲目崇拜者，但胡佛的反危机措施并不是我们今天所说意义上的政府干预；胡佛的干预，是自由放任中的干预，其实质是干预中的自由放任；胡佛是美国经济自由放任时代的最后一位总统，但绝不是国家干预时代的第一位总统。王义全提到，胡佛的反危机政策虽然失败，但却在一定程度上减缓了美国经济危机的激化，并为罗斯福新政奠定了基础；否则，罗斯福新政不会很快奏效。
威廉·艾伦·怀特在1933年对胡佛如是评价：“因此历史站在那里犹豫，等待时间来作出判断，就为社会指明复兴的道路而言，胡佛是新时代总统中的第一人，还是旧时代的最后一人。事实上，他两者兼具。”即使在今天看来，这样的评价仍颇有见地。我们可以看到，胡佛的身上更多地体现了过渡性的特点，他是习惯了任经济自由运转的美国时期的最后一位总统，而当信心崩溃以及当时整个国际经济领域的动荡使萧条持续发展的时候，其政策更多的是在放任与干预中的摇摆。虽然从白宫会议到扩大联邦公共工程建设到建立复兴金融公司等，都说明了他在萧条中一直没有放弃政府对经济复兴的责任，有些措施为后任也提供了某些借鉴。但他却又是无为的，因为他的这些政策都使政府始终与经济组织保持着一定的距离，他所认为的政府责任并非意味着对经济活动的全面介人，而这也是当时大多数美国人的心态，这种摇摆和当时特殊的社会环境决定了胡佛应对政策的失败。
因此，在教学中，胡佛不应作为一个被贴上“放任”“无能”标签的历史人物，更不应作为以“无为”突出罗斯福“有为”的对照物。我们应该关注的是历史的真相，关注胡佛、罗斯福等人在历史发展潮流中的心态及思想来源，关注社会环境对这种心态的影响。具体到这一专题的教学，在帮助学生认识胡佛政府采取一系列的措施来试图挽救经济后，教师应该让学生认识到罗斯福如何借鉴和吸收了胡佛政府的经验和教训，不失时机地抓住机遇、果断行事，采用新政策推行新政。
1 胡佛反危机政策措施离不开当时的历史条件。
1929－1933年经济危机在美国历史和世界历史上都是前所未有的。胡佛任期正值大危机的主要过程，他的前任一直奉行自由放任政策，曾任前任总统主要经济助手的胡佛上台后，同样推行自由放任政策是很自然的。胡佛在任期内采取了组建复兴金融公司等一些减轻大危机严重后果的重要措施，这在当时的确起过一定作用，但是由于没有摆脱单纯自由放任的旧模式，反危机措施并没有从总体上缓解大危机的严重后果，也没有减轻人民群众的生活困境，从而为历史所否定。
2 胡佛反危机措施失败，表明资本主义国家主流经济思想的变化。
自从工业革命后，以亚当·斯密为代表的自由主义经济政策逐渐成为资本主义国家的主要经济政策。学生在学习第二次工业革命后，对资本主义国家主要经济学理论是否仍然是自由资本主义有迷惑。通过1929－1933年经济危机以及两位总统的反危机措施，可以深入了解主要资本主义国家经济理论的变化。胡佛赞赏市场的自由调节，认为其不需要强有力的政府调控干预，自由竞争，自由放任的政策可以解决各种社会和经济的矛盾需要，渡过经济困境。而当时的现实情况是这种思想显然不是正确认识和处理危机的方法。西方经济理论界也由此开始了新～轮的变革，自由主义经济学不再流行。这为后来“罗斯福新政”实行，凯恩斯“国家干预经济”理论成为二战后欧美主要经济学理论提供了机会。
3 胡佛的自愿联合政策已经不再是原来那种意义上的自由放任政策，这是垄断资产阶级在原有轨道上的试图摆脱危机的最初尝试。
从这个角度来讲，胡佛的自愿联合政策是由传统的自由放任思想到罗斯福国家干预主义的过渡。在教学中需要突出胡佛的经济思想的变化。在胡佛四年任期内，他采取了一系列措施来应对经济危机，如稳定农产品价格、号召自愿联合互助、创建复兴金融公司、扩大政府公共工程支出等。这些政策表明，胡佛政府在开始尝试干涉经济的发展。我们看问题要从事物发展的趋势去看，而不能单纯地从表现出来的问题看。如果只从1929年10月至1932年7月美国经济危机恶化的情况看，危机的确是加深了，但从美国经济危机恶化的趋势看，危机加深的步伐在减慢，因为美国经济危机“到1932年7月到达最低点”，在这之后经济危机总体已经却步并有所缓解，这正是胡佛反危机措施实行三年后取得的成效。这也说明胡佛政府时期的政策并不是纯粹意义上的自由放任，他的政策也在不断变化和改变。
4 胡佛反危机措施为“罗斯福新政”提供了重要的参考。
在胡佛任期内成立的复兴金融公司，虽然最初效果一般，但为“罗斯福新政”采纳和发展。胡佛任内复兴金融公司对铁路、金融机构以及其他大型企业贷款占公司贷款总额的80％，罗斯福则增加了该公司的贷款额，并且扩大了贷款范围，用于救济和公共工程等；1932年胡佛任内签署的联邦住宅贷款银行法令为1933年罗斯福“新政”时期的房产贷款法令和1934年的修正案所补充，发放的贷款和低息债券额由1.25亿美元增加到30亿美元。
虽然胡佛和罗斯福在总统竞选时同时将追求财政平衡作为竞选纲领，但实际执行的结果是都出现了赤字，如1932年度财政赤字为2735万美元，在1931－1939年度间的财政收支方面占第5位。这有助于缓解当时美国的大危机，同时这也是胡佛的政策措施转变的一个体现，说明胡佛政府的政策在一定程度上吸收了国家干预经济的思想，进而影响到了罗斯福时期的政策。
在社会经济救济方面，胡佛政府采用自愿联合政策，效果不佳。罗斯福彻底地抛弃了胡佛的自愿联合政策。通过举办大型公共工程，如“田纳西河流域管理局”的成立，制定了《农业调整法令》，以加强政府同农民的合作来稳定农产品价格，增加失业福利和失业保险等，积极主动地运用财政政策干预社会和经济生活。
关键词： 金融危机;成因;危害;应对策略
一、造成这场金融危机的原因
1.美国“低储蓄、高消费”模式是这场金融危机的关键原因
长期以来,美国经济一直具有高负债、低储蓄的特征。特别是近几年来,房地产价格的持续上涨和低利率的借贷成本,促使美国民众蜂拥进入房地产领域,对房价持续上升的乐观预期,也促使银行千方百计向信用度极低的借贷者推销住房贷款,与此同时,美国大量居民还可以利用住房抵押贷款再融资来获得更多贷款。从2001年至2005年的四年中,美国自有住房者每年从出售房屋、房屋净值贷款,抵押贷款再融资等套现活动中平均提取了近1万亿美元的“收益”,作为他们日常消费开支。美国的储蓄率为负数,欠债的人多如牛毛,花明天的钱、过今天的日子,不仅已经成为一种时尚,而且已经成为一种趋势。
2.金融衍生品泛滥是导致这场金融危机的另一重要原因
所谓金融衍生品,指的是美国的大批放贷机构在中介机构的协助下,把数量众多的次级住房贷款转换成可以在金融市场上销售和流通的证券。这样一来,不仅把住房抵押贷款证券化了,而且这种证券既可以在国内金融市场不断交易,还可以在国际金融市场不断流通。也就把住房抵押贷款问题由局部问题变成全局问题、由地区问题变成全国问题,以致全球问题。
3.政府对金融机构的失察也有不可推卸的责任
长期以来,美国奉行自由市场经济,过于相信市场的自我约束和自我调节能力。在尽量减少政府对经济社会干预为主要经济政策目标的新自由主义思潮的影响下,片面强调市场机制的功能和作用,轻视国家干预在经济和社会发展进程中的重要性,也是导致这场金融危机的重要原因之一。
二、这次金融危机带来的影响和危害
首先,在美国金融危机爆发后,大量金融机构遭受巨额损失,股价惨跌,直接对股市大盘造成冲击。受危机影响,去年7月,美国房贷两大巨头房利美、房地美被政府接管;去年9月,世界最大公司美国国际集团公司寻求政府保护;紧接着,美国五大投资银行均遭到重创,雷曼兄弟公司破产,这标志着去年开始的次贷危机终于将美国拖入自1929年以来罕见的严重金融危机。
其次,国际主要金融市场动荡加剧。美国金融危机全面爆发后,从美国纽约到英国伦敦,从法国巴黎到德国法兰克福再到日本东京,西方主要经济体的股市动荡不已,总体是持续下跌势头。到去年9月份,美国次贷危机愈演愈烈,并逐步升级为全面的金融危机,西方主要经济体的股市遭到更大压力、频频出现暴跌。
再次,这场金融危机已从金融领域扩散到实体经济领域。受出口需求减少信贷紧缩等不利因素影响,2008年亚洲经济增长率预计为6%,低于2007年的7.5%,而2009年这一数字将大幅降至4.9%。被视为“富国俱乐部”的经济合作与发展组织的最新数据表明,2008年第三季度,该组织成员国的经济7年来首次出现0.1%的负增长。预计2008年第四季度为负1.4%,其中美国为负2.8%,欧元区和日本为负1%。据此,发达国家的经济已全面进入衰退。因此,已有学者将这次金融危机与上个世纪30年代的“大萧条”相提并论。
三、国际社会应对国际金融危机的策略
面对席卷全球的这场金融危机,世界各国都认识到,在全球经济一体化的背景下,很难有哪个国家能在这种情况下独善其身,互相携手才能将其带来的风险降到最小程度。正如胡锦涛主席2008年10月24日在第七届亚欧首脑会议上指出的那样:“面对这一全球性挑战,世界各国需加强政策协调、密切合作、共同应对”。
1.携手抵御危机成为世界各国共识
首先,美国于去年9月底,提出了7000亿美元的金融救援计划,这是自上世纪30年代经济大萧条以来,美国政府制定的最大规模金融救援行动。10月3日,众议院通过这一方案,布什总统迅速签署了这一方案;
[1] [2]
月日,欧元区国领导人在巴黎召开有史以来的首次首脑会议,并通过了一项联合应对金融危机的行动计划,德、法和英国等国根据这一计划,随即纷纷出台了各自救市举措;月之后,世界各国携手应对的措施日渐清晰,一场世纪大救援全面展开,从西方国集团财政部长和央行行长汇聚美国华盛顿,月在巴西圣保罗举行的国集团财政部长和中央银行行长年会召开;月在北京召开的第七届亚欧首脑会议,到月日在华盛顿召开的国集团领导人金融市场和世界经济峰会以及年亚太经济组织工商领导人峰会,从主要经济体数次联手降息,到各国相继出台刺激经济、稳定金融市场举措等等。所有这些措施,都是世界各国携手共同合作,共同抵御金融危机的应对举措。
其次,月日在秘鲁首都利马召开的亚太经济合作组织第十六次领导人非正式会议上,就重振经济信心,保持本地区长期增长提出了一系列对策和主张,提出了应对金融危机的“四个招数”。
“第一招”,承诺要保持密切协作,采取全面行动应对当前危机。
“第二招”,坚决反对保护主义,支持开放的贸易和投资体制。
“第三招”,重申“茂物目标”,加快区域经济一体化建设。
“第四招”,认同二十国集团领导人金融市场和世界经济峰会的成果,支持金融市场和国际金融机构改革。
.我国应对金融危机的策略——把自己的事情办好
胡锦涛主席在亚欧首脑会议开幕式上的讲话中明确指出,中国是一个拥有亿人口的发展中国家,中国经济保持良好发展势头本身就是对全世界金融市场稳定和世界经济发展的重要贡献。因此必须把重点放在国内,而不是救助陷入危机的外国经济体和金融机构。
年月日,温家宝总理主持召开的国务院常务会议上,针对我国自去年月以来,随着金融危机的扩散和蔓延,我国经济发展的外需显着减少,经济发展遇到了困难日益显现的现状,为应对国际金融危机,公布了拉动内需促进经济平稳较快增长的十项措施和万亿元投资计划,包括在全国全面实施增值税转型改革。
年月日国务院常务会议提出要实行积极的财政政策和适度宽松的货币政策,同时公布今后两年万亿元的拉动内需促进经济增长的投资计划,明确提出了“出手要快,出拳要重,措施要准,工作要实”的工作要求。
关键词：雷曼冲击；国家债务风险；措施；方法
作者简介：吕雪峰，男，江苏联合职业技术学院副教授，研究方向：宏观经济分析、国际经济。
中图分类号：F202；F121.3 文献标识码：A doi：10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2012.06.27 文章编号：1672-3309（2012）06-69-02
一、经济危机对世界经济产生沉重打击
世界经济正面临大的风险。日渐严峻的欧洲政府债务问题、全球股市低迷、日元的快速升值，中国经济的增长速度放缓等等。如果把时间跨度拉长些我们将发现，被称之为“经济危机”的事，不确定地经常发生在世界的某些地方。1982年拉美国家债务危机、1994年墨西哥金融危机、1997年亚洲金融危机、1998年因俄罗斯财政危机而引发的美国“LTCM危机”（长期资本管理公司危机）、2000年IT泡沫破灭、2001年阿根廷金融危机、2002年巴西金融危机、2008年震撼全球的“雷曼冲击”①、还有目前还在持续的欧洲财政危机等，世界各地发生的危机俯拾即是。全球经济危机的次数增多，负面影响在放大。1982年的拉美国家的债务危机，在之后的10年里让这些国家苦不堪言。1997年亚洲的金融风暴给韩国、泰国等国家的经济以沉重的打击，这些国家用近5年的时间才勉强得以恢复。“雷曼冲击”50年乃至100年一遇，各国纷纷出台大胆的财政金融政策，在一定程度上带动了世界经济的复苏。
二、经济危机环境下，日美欧的债务风险加大
2008年发生 “雷曼冲击”（即由美国次贷危机引发的全球金融危机）之后，世界上大多数国家大胆地推行凯恩斯政策。即便带来巨额的财政赤字，也要刺激经济促进复苏。具有讽刺意味的是，即使制造出巨额的财政赤字，政府也认为问题不大。或许是因为在“雷曼冲击”之后的金融危机中，全球资金在寻求安全的避风港，所以巨额的资金流向国债这样的安全资产。但当债务累积到某一水平，政府财政将难以为继。此时市场将作出判断，快速抛售国债，由此国债价格急跌，造成国债市价与偿还期国债价格的差距扩大。发生这种情况，希腊发生的事再清楚不过。大选之后的希腊新政府遵守对欧盟、欧洲央行、国际货币基金组织的承诺，妥善实施救助计划，紧缩财政经济。由于要留在欧元区，必须承担提高税收、失业率上升、薪酬减少、生活质量降低的代价。同时希腊悲剧正蔓延至西班牙和意大利等欧盟诸国。政府为应对财政赤字，发行大量的国债，国债的发行余额在增加。这种现象可称之为“国家债务风险”。本是为寻求货币资产的安全，资金流入国债市场。但是当政府债务的规模累积数额巨大，其国家债务风险的严重程度将难以估量。
日本在小泉内阁时期，财政状况有些许好转的迹象，但在“雷曼冲击”之后，财政赤字再度增大。在通货紧缩的低迷经济中，消费者和企业都严格控制支出。这些资金不会趋向有风险的投资，只有购买国债。在日本，资金“质的逃避”从1997年亚洲金融风暴之后一直在持续着。“雷曼冲击”之后这一动向更为强化。从债务规模的层面上看，日本远超过希腊和意大利等国。和其他发达国家不同的是日本国债的持有者96%是日本的投资家，包括日本的金融机构、养老基金等。日本国债的累积余额占GDP的比重2011年高达220%，位居世界第一。
三、过激的危机应对政策将带来新的风险
危机的根源在于“雷曼冲击”的判断，是因为世界各国在“雷曼冲击”之后采取了过激的危机应对措施，带来并累积了新的风险。欧洲的财政危机即是明显的例证。在美国，政府采取各种应对措施，经济复苏有缓慢趋好的迹象，但在各种政策手段几乎用尽之后，经济复苏仍然虚弱乏力。这也推高了美国经济再度下行的风险。似乎中国等新兴经济体在“雷曼冲击”之后奇迹般得以复苏，但也因为过度的经济刺激，产生经济过热，表现为房地产价格居高不下、通货膨胀加剧、收入分配的差距扩大、居民生活质量下降等诸多显性问题。若没有有效的应对措施，势必对新兴国家的经济可持续发展产生严峻的影响。
四、日本应对经济危机的举措与办法
处于全球经济一片迷茫的背景中，日本经济不应该采取“头痛医头、脚痛医脚”的所谓“对症疗法”，而应着手进行根本性的改革，增强并优化日本的经济结构。在少子老龄化的社会背景下应控制财政赤字的增加幅度，尽快推进“社会保障和税收一体化改革”的方案实施，致力于实现长期稳健的财政收支平衡政策。作为让日本经济恢复活力的促进发展政策，政府应致力于制度宽松、市场开放，并进行法人税、消费税等相关税收改革。
当然，“对症疗法”式的现实政策也不是没有意义。日元升值对策、促进就业政策、景气刺激政策等，根据不同的情况有灵活的政策通常是必要的。但重要的是政策实施不能只是穷于应对眼前的问题。日本的政策实施通常是“马后炮”，习惯于事后的修修补补。对社会经济中根本性的结构变革，应未雨绸缪，三思而行。全球性的危机越深，市场越会攻击经济的薄弱点。实现稳健财政政策目标、推进国家长期发展战略更应当刻不容缓地推动与实施。
日本大地震、福岛核泄漏事故，以及目前笼罩全球经济的风险等一系列的事件也对日本产生了巨大的影响。重振日本经济，需要一个“闹钟（Wake up call）”。大地震也罢，世界经济危机也罢，作为爆发巨大音量的“闹钟”，同时也是在敲响警钟。对日本来说，日本政府应当以此为契机，汇集全体国民的智慧，在国家政策层面上给日本经济带来根本性的变革。欲不为危机所困，必须构建坚固强力的经济结构，进而对危机作出机敏适当的反应。
注释：
① 雷曼冲击是指2008年美国投行雷曼兄弟倒闭所带来的多米诺骨牌效应，即随着雷曼兄弟的倒闭，美国经济发生严重的经济危机，并在全球蔓延开来。中国通常翻译成“次贷危机”，其实次贷危机从2007年就初现端倪。本文沿用国际的用语，即“雷曼冲击”。
参考文献：
[1] 伊藤元重（日）.经济危机给世界带来什么？[M].朝日新闻出版社，2010.
论文关键词：金融危机，房地产，利率，减税
一、问题的提出
自2008年8月美国金融危机全面爆发以来，中美两国采取了各种各样的措施，尽最大的努力来缓解这次巨大的金融危机，让这次危机对两国的冲击减小到最低的程度。国内的许多学者像郑鑫对中国的应对措施有不同程度的分析，叶辅靖对美国的应对措施有不同程度的分析以及李翀对世界各国采取的各种不同的措施进行了比较分析[①]，但是尚未将中国和美国的措施进行对比。
面对这次国际金融危机，中国以前所未有的力度展开了新一轮宏观调控，保增长、促消费、调结构。而美国也多次召开会议来商谈应对这次金融危机的措施，从总体上来看，两国的应对措施有很多的相似之处。两国都在股票市场、房地产市场、税收、利率等方面实施了相应的措施。从表面看上去房地产，措施似乎是相同的，但这些措施有着本质的不同。本文就从两国在应对同一次金融危机中所实施措施的本质区别进行分析，以及从这些区别中，我国可以得到的启示。
二、 中美两国应对金融危机措施的不同点
虽然从表面上看，两国的措施非常的相似，但是由于两国的政治、经济体制的不同，以及两国的主要目的和主要解决问题的方法不同，使两国在面对同一次的金融危机时，实施的措施在本质上有很大的区别。
（一）、中美两国救助的主导方向不同
中国出台的政策是：2008年11月27日，国家发展和改革委主任张平公布了4万亿的分配方案，中央4万亿投资实际上只是全社会投资的一部分，今年要超过17万亿。张平表示，4万亿元的政府投资将提高经济增长率一个百分点，带动社会投资论文格式模板。我国还将采取措施保障就业，促进经济增长。这一次的投资方向第一是民生工程；第二是“三农”的需要；第三是基础设施的建设；第四是医疗卫生、文化教育的投资；第五是生态保护、保护环境的建设；第六是用于自主创新和结构调整的投资。
美国出台的政策是：2008年10月3日，美国众议院作出以263票对171票的表决结果后，美国布什总统几乎在第一时间签署了该项总额为7000亿美元的金融救助方案，这也是自经济大萧条以来美国政府最大规模的金融市场干预计划。2008年11月12日，美国修改救市计划，准备下一步将剩余资金4100亿美元重点放救助银行机构，增加学生贷款、汽车贷款和信用卡的供应量。
中国的资金救助方案主要是以政府为主导房地产，大举进行投资，振兴产业，目的是为了刺激国内消费，拉动需求，从而促进经济发展。政府用4万亿的资金来救助，这无可非议是非常好的，既可以稳定民心，又可以减缓金融危机对中国的冲击，但最重要的是看这4万亿是如何救助的，也可以说是如何投资的。如果这4万亿最终只是资金而没有变成资本，那么可以说这4万亿没有起到多大的作用，只是解决了一些在最表层的问题。如果让这4万亿变成了资本，那么对中国的经济发展不得不说是一个转折点。
政府在制定政策时，实质上这个政策是要反应社会成员的偏好，即是一种把社会成员的个人偏好转换成社会决策依据的机制——公共选择机制。政府制定的决策在多大程度上显示个人的真实偏好直接影响着决策的效果和资源配置效率。所以国家要使这些公共物品供给、法规和政策体现人民的利益和要求，只有充分了解人民的偏好，重大决策让群众知情，让群众讨论，让群众参与，政府的决策才会符合人民的利益和要求。中国的这4万亿主要的是用来进行铁路、公路和基础设施方面，虽然这些公共物品是会给人民的生活带来一定的改善房地产，但这是并没有符合最广大人民的根本利益。
美国的救助方案是以拯救金融市场和民营企业为主。因为这次金融危机是由美国的次贷危机造成的，美国的金融市场已经不能负荷如此繁重的债务，存在着严重的危机才爆发此次的金融危机，因此尽管美国众议院对这7000亿美元的争议不少，但在当时如此严峻的形势下，政府必定要做出某些措施来稳定民心，动用一切可采用的措施来降低信贷市场危机造成的影响，以构建一个强大和充满活力的经济。最初7000亿美元救助资金主要是想用于金融领域救市，但现在实体经济尤其是制造业也发生了很大问题，消费下降，所以美国新方案的变化中包括了信用卡贷款、汽车贷款等，这样可以间接地支持美国制造业。这在一定意义上体现了美国政府越来越担心他们的实体经济。在金融危机爆发以来的几个月里，美国的实体经济也出现了显著滑波，美国政府显然是注意到了这一点，为了避免实体经济进一步恶化，救市资金“变轨”——拿出一些资金来直接救助实体经济。
（二）、中美两国求助房地产市场的结果不同
中国出台的政策是：2008年10月22日起，中国人民银行将商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍；最低首付款比例调整为20%。央行同时宣布下调个人住房公积金贷款利率。其中，五年期以下（含）由现行的4.32%调整为4.05%，五年期以上的由现行的4.86%调整为4.59%，分别下调0.27个百分点论文格式模板。
美国出台的政策是：美国金融监管机构联邦储蓄保险公司于2008年11月14日宣布，拟寻求从7000亿美元金融救助资金中调拨超过240亿美元房地产，激励抵押贷款机构调整贷款规定，以避免上百万借助次级抵押贷款者的购房者丧失房产赎回权。
美国房地产市场的泡沫如此之大，是由于信贷的杠杆太大，可以说明美国的信贷业务存在很大的问题，所以需要调整信贷政策。美国激励抵押贷款机构调整贷款规定，旨在通过资金补贴，激励抵押贷款机构对每笔贷款的利息、月供、还款期限等规定作出调整，使它达到标准。在美国出台这项措施之后，美国的房地产市场得到了一定的缓解。而中国降低房贷利率和首付比例，虽然在一定程度上能够缓解燃眉之急，但这并不能解决中国的房地场市场的根本问题。
中国的房地产价格如此之高，源自政府的绩效评价机制。由于中央政府和地方政府存在信息的不对称，地方对于该地区的各种经济行为信息和经济状态信息拥有足够的控制能力。这种信息不对称造成了地方经济行为的变异。作为理性经济人，委托人（上级政府）经常会把GDP、税收增长率、就业率等作为评价和奖惩地方政府官员的主要依据，而房地产行业是拉大GDP总量最快也是最容易的行业，各地方政府互相竞争，相互攀比，为了得到更好的评价，就大力的扶持房地产行业，任由房价疯涨。所以政府应该要对这些奖惩办法制度进行改革，避免出现这样的恶性竞争的情况。
（三）、中美两国降息的目的不同
中国出台的政策是：2008年9月16日以来房地产，连续三次下调人民币存贷款基准利率和存款准备金， 出重拳实施“适度宽松货币政策”。
美国出台的政策是：2008年10月8日以来，美联储连续降息，使得联邦基金目标利率降至0-0.25%之间，这使得美国利率降至历史最低点。目的是阻止美国经济进入二战后以来最严重的衰退时期。
美国主要的是争对信贷这一块，而中国则主要是争对实体经济这一块。虽然两国都相继下调利率，但是两国所降的利率不是同一个利率，中国降的是存贷款利率，而美国降的是同业拆借的利率。由于美国的次贷危机，美国的银行间已存在信任危机，降低了同业拆借利率，能够使银行间增加信任，这样才不会继续加深危机的严重性。房价问题是这次美国金融危机的导火索，由于房价下降，金融风险上升、资金成本上涨，同时经济增长减速、社会财富缩水，这些都会进一步推动房价下跌。在这样一种情形下，美国信贷紧缩压力也势必增大。因为经济的疲软会加剧信贷紧缩，而信贷紧缩反过来又会加深经济疲软程度。在这种压力下，美国采取了大幅降息的措施，以防止愈演愈烈的信贷危机进一步恶化房地产，避免整个经济陷入衰退的境地论文格式模板。
与美国主要注重金融市场不同的是，中国的降息的目的就是要能过降低资金使用成本，加强企业的经营能力，以避免实体经济受到损伤，从而保持经济的较快发展，其中，利率下调意在降低企业用资成本，存款准备金率下调则意在解决企业的流动可能性问题。
（四）、中美两国的税收改革的对象不同
中国出台的政策是：2008年11月9日,国务院常务会议明确提出,我国将在全国所有地区、所有行业全面实施增值税转型改革，鼓励企业技术改造，减轻企业负担1200亿元。
美国出台的政策是：在奥巴马竞选期间，他主张采取减税和增税并举的经济政策主张。政策主张包括五个方面的内容。一是低收入家庭税率不变。二是年收入超过25万美元的富裕家庭增税。三是提高资本增值税和股息税。四是对石油公司征收暴利税。五是削减小型企业资本利得税。
在税收方面，中国主要改革的是增值税，而美国的税改制度则涉及到多方面，包括避免家庭收入差距过大、鼓励投资和消费、减少失业以及对企业税收优惠等措施。而最主要的是减税让利的政策，让民营企业有更好的生存环境，在美国，起主导作用的是民营企业而不是国有企业。虽然中国对企业也有减税的政策，但没有主要争对民营企业。美国的税收制度比中国完善，在税收改革中，也比中国做得更全面。所以，政府要加大力度在税收改革上房地产，真正做到取之于民，用之于民。
三、对中国的启示
通过对中美两国的措施不同，我们可以从美国救市方案中得到启示，看到我们的不足，也可以看到他们这些措施中的不足，从而进一步的改善我们的措施，以力求经济最稳最快的发展。
（一）、重视改善民营企业的生存环境
在政府出台4万亿的投资当中，应该如何分配，对中国的经济发展有着至关重要的作用。根据中国的政策，主要是投资在铁路、公路和基础设施上。在建设这些的过程中会暂时缓解中国的产能过剩（比如说钢铁）的问题，但这也有可能也会引起另一个产能过剩，所以并不能起到根本性的作用。因为对于这些铁路、公路和基础设施等一系列的建设中，主要的消费群体还是民营企业的老板，所以让民营企业兴旺起来才能既让民营老板以及工人更加富裕，才能更多的消费。
中国目前的民营企业的形势并不是很好，主要是因为民营企业的生存环境的问题，这些民营企业的老板投资回报率不是很高，甚至还会亏本论文格式模板。这样，这些老板必然就不会投资在这些实体经济中，而是会寻求更能够赚取最大利润的行业——房地产行业，而这又进一步加剧了房地产市场的泡沫。民营企业追求利润最大化的本性房地产，决定了它在经营效率、资本的保值增值等方面要好于国有企业，在美国都是历来主张限制国有经济的领域和范围，主张尽力扩大私有经济的领域和范围。所以对于中国目前要解决的问题是要出来让民营企业的生存环境得到保障，让民营企业间之间进行良性、有序的竞争。
（二）、转变增长方式
长期以来，我国经济增长方式体现出投资依赖、出口依赖和资源大量投入的特征，属于传统经济增长模式。这次金融危机会对我国的经济造成巨大的影响，恰好给我国敲响了警钟——我国的经济增长方式存在着严重的问题，恰好是我国从传统的粗放型的经济增长模式向集约型的增长模式转变的契机。从这一层面来说，金融危机是有利的。
美国最开始出台7000亿美元的救市资金是用来拯救金融市场，而在后来则是“变轨”为投入到实体经济中来，从中我们可以看出实体经济还是一个国家发展的根基所在。因此我国也必须要注重对实体经济的发展。中国的大多数企业都是劳动密集型的企业，虽然说劳动密集型的企业能增加就业机会，但是就中国的长远发展来看，这仍是不利的。中国要转变这样的生产方式，提高劳动生产率，降低生产成本，减少负的外部性，降低交易成本，加大创新力度。依靠科技创新培育新的经济增长点，实现产业转型升级的重大突破。加大科技创新投入重点是围绕扩大内需和产业振兴，引导各类要素向自主创新集聚房地产，促进形成新的经济增长点，力争在新一轮的经济上升期站在更高的起点上发展。
（三）、盲目的降息会带来不利的影响
中美两国双双都连续降息，而且都达到了历年来的最低点，这势必也会带来一系列负面影响。美元若爆发汇价崩塌，投资者将抛售美股，加深美股跌势，在负财富效应下，美国民众更不愿消费，这样美国的经济现状将更加疲软，这似乎会适得其反。另外，若美元暴挫，投资者撤离美元资产，那遭遇抛售的不止是美股，还有美国房地产市场雪上加霜，最终影响美国的整体经济情况。降息还可能刺激通货膨胀的加剧，使美国经济继续衰退。若美元汇价继续急挫，将令各种以美元计价的商品，包括能源如石油，矿产如黄金，农产品如小麦的价格进一步上涨，最终令包括美国在内的全球通货膨胀上扬。降息措施能够在一段时间之后起到改善信贷市场状况、促进经济重返适度增长的正轨。但是经济增长潜在的风险依然存在房地产，因此，降息仍然犹如在高空上走钢丝。
（四）、倡导民主，注重人权
在出台巨额救助方案时，中国立马就确定了方案，而美国则经历了几次投票修改之后才最终确定的，虽然中国出台的政策非常及时且有效，但从另一方面来说，美国比中国要更加的民主，在经过投票修改这些过程中，肯定是经过众多人对当前情况考虑再三之后的结果，这个这改进过程中肯定是有很大的进步的论文格式模板。在2010年3月14日，温家宝总理会见中外记者会上，温总理说“社会公平正义，是社会稳定的基础。”、“ 公平正义比太阳还要有光辉。”、“ 中国的现代化绝不仅仅指经济的发达，它还应该包括社会的公平、正义和道德的力量。”等，可见公平正义越来越重要，在人的所有权力中，人权也越来越重要，只有人们有了人权才能满足最广大人民的根本利益。
四、 结语
通过对两国应对金融危机的措施对比，可以折射出我国还有很多不足的地方。我国应该重视人民的社会保障问题，2010年3月23日房地产，美国总统在白宫签署医疗保险改革法案，美国民主党人努力多年的全面医改目标终将实现。在发达国家，几乎每个国家的医保法案都很成熟，最不成熟的美国也最终通过了医保方案。社会保障问题得到了解决，人民的生活水平提高了，社会才会和谐稳定，安定繁荣。还应该要重视民营企业的生存环境，让民营企业家有利可图，这样才不会出现过多的热钱，房地产市场的泡沫才不会这么大。民营企业发展好了，员工的生活条件也会得到改善，这样中国整体的生活水平才会上去，才能向全面实现小康社会迈进。
参考文献：
（1）邢继军，世界金融危机[M]，济南：山东大学出版社，2009。
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（4）李福祥，治理金融危机的政策与措施[J]，理论经纬，2009（9）。
（5）滕小鹰，论金融危机对我国经济的影响及其对策[J]，经济研究，2009（4）。
关键词：次贷危机 经济法 政府干预 正当性 启示
前言
次贷危机自2007年初从美国次级抵押贷款市场爆发后，先是蔓延至整个金融行业，而后波及到实体经济，成为真正意义的经济危机。作为进入21世纪后最为严重的一次经济危机，它给世人留下的教训极为深刻。经济法作为“国家干预经济的基本法律形式”，是应对次贷危机，避免危机影响扩大的有力武器。本文是在经济法的语境下论述次贷危机中的众多干预措施，经济法语境下的国家干预应该包括国家立法干预，行政干预或政府干预，司法干预，其中经济法中的国家干预核心是行政机关的干预，本文也将以行政干预为重点进行分析。
一、次贷危机爆发的根本原因
对于次贷危机的原因，经济学界内部百家争鸣，其中主流观点认为本次危机产生的原因是：政府监管的缺失、金融机构过度的金融创新以及次贷市场的不规范，上述的观点如果从经济法角度去总结，那么导致本次次贷危机爆发的原因就是政府失灵和市场失灵。
1、次贷危机的爆发是典型的市场失灵的表现
在市场经济产生以来的几百年里，个体本位和社会本位这对范畴之间的矛盾与对立逐步尖锐。本次次贷危机就是市场经济中个人主义极度膨胀的结果，次级抵押贷款市场的参与者主要有金融贷款机构、借款人、中介机构和评级机构，通过对这些市场参与者的分析，我们发现这些参与者都存在着忽视社会利益的极端个人主义行为。首先金融机构的高管作为具备金融专业知识的专家，在进行每次金融创新时都会很清楚开发出的金融创新产品的风险。面对次级抵押贷款带来的高额利润，贪婪使华尔街金融机构的高管们毫无顾忌地大肆进行金融创新和转嫁风险，同时为了掩盖风险，创新出越来越复杂的金融产品。其次次级抵押贷款创设的初衷是为了实现广大低收入人群住房梦，但是面对房价持续上涨，经济形势良好的大背景，有人看到了炒房能够带来的暴利，同时由于级抵押贷款门槛低，并且审查松懈，所以期望通过炒房牟利的人涌入次级抵押贷款市场，使次贷规模持续扩大。最后，次贷市场中的中介人和评级机构的道德风险行为也是导致次贷危机爆发的重要原因，中介商为了帮助借款人通过贷款审查，顺利拿到贷款，采取各种非正当手段蒙骗借款机构，例如使用虚假的收入证明和纳税证明以及贿赂贷款审查员等，这些不正当行为导致贷款机构将钱贷给不符合标准的借款人，增加了贷款机构的不良资产和坏账死账，提升了贷款机构的运营风险；评级机构作为谋利的法人，为了得到报酬也采取迎合需要评级的客户的做法，擅自提升贷款的信用等级。通过对本次次贷危机原因的分析，极端的个人主义倾向淋漓尽致地展现在我们面前，面对利益，金融机构的高管、中介入，评级机构，借款人都把社会公共利益，经济安全抛到九霄云外。
此外次贷市场参与者面对利益的种种盲目参与行为、盲目投资以及盲目投机行为无疑是市场经济盲目性的表现。
2、政府失灵是导致次贷危机爆发的又一主因
不仅市场存在失灵，政府在干预经济运行的过程中往往也存在着失灵，并且政府失灵通常出现在政府试图矫正市场失灵的过程中。政府失灵的影响与市场失灵的影响相比，有过之而无不及，詹姆斯·布坎南在《自由、市场与国家》中就指出：政府的缺陷至少与市场一样严重。政府失灵包括政府干预不到位，政府干预错位以及政府干预不起作用，其中政府干预不到位和政府干预错位在本次危机中表现得尤为突出。
次贷危机中政府干预不到位是导致次贷市场陷入混乱的主要原因。美国作为世界第一号经济强国，现代经济发展已有几百年历史，经济法律法规比较完善，但是为什么还会爆发如此严重的金融信贷危机?比较有力的解释就是政府在市场恶化的过程中放任市场自身调节，政府干预没有到位。上世纪三十年代的经济大萧条使坚持自由放任市场经济的美国遭受重创，从此各国开始注重强调政府干预。直至上世纪70年代“父爱”般的政府干预使美国出现滞胀，此时与凯恩斯主义对立的新自由主义思潮得以席卷各主要资本主义国家。可以说，新自由主义的泛滥是美国政府干预不到位的最根本原因之一。坚持新自由主义思想的政府相信市场的自我调节能力，从而放任市场自由发展，对于市场中的种种过度冒险行为坐视不管，放任金融机构大肆进行金融创新。同时对于一些金融机构过高的杠杆率也置之不理。
转贴于
二、次贷危机中经济法干预的正当性分析
1、导致次贷危机爆发的原因折射出经济法干预的正当性
前文已经论述过，导致次贷危机爆发的两大主因是市场失灵和政府失灵。经济法的产生即是为了克服市场失灵，是政府干预的一种方式。因为经济法作为规范政府干预经济的法律，对于帮助市场平稳发展有着别的政府干预措施不能替代的作用。经济法的这种作用在此次危机中得到了突出反映，只不过是一种反面折射。上述的种种导致次贷危机爆发的原因，经济法都能通过制定具体的规则予以限制。首先政府为了控制金融领域的风险，不仅持续监控本国金融企业的经营运作，而且还制定一定的金融法律法规，为金融企业划定经营运作方面的底线。其次法律作为统治阶级的意识表现，通过颁布法律可以向民众传达一定的社会理念，针对市场中的投机行为和个人主义，政府可以通过经济法律宣传社会本位的理念，同时通过对极端个人主义和存在严重影响的投机行为的惩罚，使民众间接被灌输社会本位理念。
2、从次贷危机中经济法干预的成效看经济法干预的正当性
次贷危机爆发后，各国政府都对本国的经济运行模式进行过反思，认为自由放任的市场经济不能保证经济长期健康平稳发展，而是需要一定的政府干预，怎样才能在经济不出现大动荡的情况下实现市场和政府干预的均衡?经济法干预措施则是一剂良药，利用经济法律不仅可以扩大政府干预经济的权利，也可以为市场经济的自由运行划定一定范围，规定市场经济基础地位的同时，也赋予政府一定的干预经济的权力。总之，无论是专注于长远发展的经济法还是力图减小损失的经济法，在帮助各国走出危机阴影的过程中都起到了一定作用。各国经济开始回暖，提前复苏的迹象的出现，就是这些经济法干预措施有效性的最有力的证明。
三、应对危机的经济法干预措施建议
1、加强对金融机构的审慎经营的监管
审慎经营是使金融机构在经营过程中避免不必要的风险和降低因为企业自身因素而产生的风险的重要经营准则。审慎经营规则侧重于通过金融企业自身的行为去降低企业营运所面临的风险。美国作为当今世界头号经济强国，金融领域的规则相当完善，政府和金融企业的风险控制机制完备，但最终还是因为金融企业没有很好地执行审慎经营规则而导致危机的发生，这说明要使审慎经营规则得到彻底地执行就需要实行内外联合。不仅需要各个金融企业有着完备的风险控制机制、系统的审慎经营执行框架，还需要政府对金融企业的审慎经营进行有力监管，对金融企业的业绩、各项指标进行定期检查。对发现有违背审慎经营规则行为的企业，责令其整改，或者进行罚款，严重者追究企业法定代理人及相关人员的刑事责任。
我国政府历来对审慎经营规则给与高度重视，但也不排除会存在少数金融机构面对当前类似于美国危机爆发前的经济形势而采取冒险行动，发放规模过大的房屋贷款，降低贷款审查标准等。所以，在当前的形势下，我国政府应该提高警惕，积极吸取美国次贷危机的教训，进一步加强贯彻执行审慎经营规则，引导我国金融企业走上合理合法经营的道路。
2、弘扬“社会利益本位”理念，建立相应机制抑制“个人主义”的膨胀
市场经济奉行“自由放任”的理念，因而西方政府很少干预个人市场行为，但是发展到极端就是个人为了一己利益去损害社会利益。次贷危机的爆发使我们不得不提高对个人主义膨胀的警惕。个人主义膨胀涉及到道德、人性等深层次领域，要想从这些角度出发去根治个人主义膨胀，一是时间周期长，二是很难针对问题选择正确的措施，而且如果措施不恰当，影响的范围会相当广泛。所以针对这个问题，政府首先应当通过法律法规为个人主义行为规定一条底线，划清个人利益与社会利益的界限。其次，笔者认为应该继续弘扬“社会本位”理念，加大“社会本位”理念的宣传力度，加强民众有关“社会本位”理念的教育，使民众真正领会“社会本位”理念的含义，最后政府应当建立遏制个人主义膨胀的有效机制，对实施损害社会利益行为的企业和个人进行严厉打击。在这方面，我国还落后于美国，美国在危机爆发后，先是全力挽救经济，待经济发展逐渐平稳以后便开始了大规模的问责行动，调查部门陆续对一些在危机中存在违规行为的金融业者和政府官员进行质询，并且在认定有罪后，对他们实施罚款，甚至监禁，中国在维护社会利益方面做得还不够。“公益诉讼”制度作为能够维护社会利益的有效武器之一，已经引起了我国越来越多的学者的注意。公益诉讼是指特定的国家机关(检察机关)、社会组织(或社会团体)和公民个人，根据法律的授权，对违反法律法规，侵犯国家利益、社会利益或者不特定的他人利益行为，向法院起诉，由法院依法追究其法律责任的活动。公益诉讼制度的建立将会为维护社会利益提供诉讼程序的制度保障，使社会利益的维护逐渐成为一种公民权利，一种政府责任。通过公益诉讼制度的建立，向民众宣传“公益诉讼”理念的同时，可以将市场中的众多企业和参与者置于公众的监督之下，使他们变得谨真，不再轻易冒险。
3、次贷危机再次证明经济运行模式不能走极端
历史已经对经济运行应该采取市场运行与政府干预均衡的模式有过多次证明：苏联的计划经济致苏联经济发展严重失衡，人民生活陷入窘境；美国长期的自由放任市场经济传统使美国历经多次经济危机，其中以1929－1933年的经济大萧条最为严重；2007年初爆发的次贷危机也是美国政府在新自由主义浪潮的影响下重拾自由放任的市场经济发展模式的结果，因为危机爆发前，政府过于相信市场的自我调节能力，导致美国次级抵押贷款市场中违规违约行为不断，市场秩序持续混乱，市场风险不断累积，进而因为外部经济的小小波动使得市场问题暴露，整个市场崩溃，所以此次次贷危机是对自由放任的市场经济的极端性、错误性的又一次证明。
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[3]李昌麒：经济法学[M]，法律出版社，2007
[关键词] 金融危机;就业;经济刺激;回顾
[中图分类号] F113 [文献标识码] A [文章编号] 1673-0461(2010)07-0056-03
[收稿日期]2009-08-11
[项目基金]教育部2009年“国际金融危机应对研究”应急课题《国际金融危机对我国不同群体就业、劳动关系的影响与对策研究》(2009JYJR062)。
[作者简介]王飞鹏(1975-),男,湖南祁阳人,山东工商学院讲师,首都经济贸易大学博士生,研究方向:社会保障、人力资源开发与管理。
2008年爆发金融危机后,全球就业和劳工关系受到了极大的冲击。据国际劳工组织的《2009年全球就业趋势报告》显示:受国际金融危机的影响,2009年全球失业人数达到2.12亿人,比2007年(全球失业人数约为1.79亿)增加了0.9个百分点,全球失业率上升到 6.6%[1]。不仅如此,缺乏失业保障的家庭劳动者、自谋职业者等弱势就业群体在劳工总数中所占比例也大幅增加[2]。为此,各国政府采取了积极的就业促进措施。
一、金融危机时期全球就业状况回顾
1.跨国公司出现了裁员热潮
国际金融危机爆发后,首先引发了跨国公司的裁员热潮。华尔街仅2008年就减少了12万个工作岗位,此后还进一步裁员了约24万人[3];美国波音公司裁减了大约4,500人[4];欧洲汽车巨头德国大众宣布裁减了约2.5万名临时工[5];世界最大汽车制造商日本丰田宣布裁减了约3,200人[6];英国老牌连锁超市伍尔沃思陆续关闭了旗下分店,约2.7万名员工失去了工作[7]。
2.全球失业率快速攀升
据国际劳工组织的《2010年全球就业趋势报告》显示,2009年年轻人失业率高达13.4%,和2007年相比上升了1.6个百分点。从区域来看,北美、欧盟和日本的平均失业率升幅最大,由2008年的6%升至2009年的8.4%。同时,由于受金融危机的影响,失业人口和在职贫穷人口的数量也进一步增高[8]。
3.“体面劳动”受到挑战
体面劳动是指使劳动者在生产性劳动过程中,既能获得各种权利保护,获得足够的收入,并能享受充分的社会保障和足够的工作岗位保障。在国际金融危机期间,员工不仅受到失业威胁,其体面劳动更是受到了严峻的挑战。首先,大量劳工被迫寻找非全日制工作。据资料显示,2009年2月,美国有860万原本需要全职工作的人,被迫接受了临时性的工作,一年之内上升了370万人;实现非全日制就业的劳动者占总就业人口的6.1%,接近2000年同期的3倍[9]。其次,劳工的工资水平普遍下降。据国际劳工组织发表的《2008/2009全球工资报告》指出:受金融危机的影响,2009年全球实际工资增长率进一步放缓,实际工资增长率最高也达到1.1%,低于2008年的1.7%,而全球工业化国家工资甚至出现了0.5%的负增长[10]。
4.弱势劳工遭到不公正待遇
弱势劳工群体是劳工中在就业和报酬待遇等问题上,或者是遭受歧视和不公正对待,或者是竞争力不强的群体。他们在国际金融危机期间是首当其冲的被侵害者,尤其是弱势劳工群体中女工、移民工人和出口加工区工人,在工作场所遭遇到了歧视和不平等问题。据国际劳工组织发表的《2009年全球就业趋势报告》指出:国际金融危机期间,2009年近14亿人的家庭人均每天生活费不足2美元,占全球就业人数的45%[11]。同时,青年人和妇女更是这场失业危机的主要受害者之一。据中华全国总工会研究表明,危机期间青年人失业和就业严重不足,欧洲青年人失业人数是成年人的两倍,亚洲许多国家青年人失业人数是成年人的四倍,妇女的就业比男性差距进一步拉大[12]。危机期间,全球弱势劳工群体的失业率由2008年的12%上升至2009年的15%,全球2亿人口每天的生活标准低于2美元;此外,缺乏失业保障的家庭劳动者、自谋职业者等弱势就业群体在劳工总数中所占的比例也大幅增加[13]。
5.劳资矛盾更加突出
危机期间,由于国际宏观环境的变化,全球劳资矛盾和纠纷在劳资领域变得日益凸显。首先,国际金融危机进一步损害了劳资利益平衡的格局,造成劳资对抗风险不断累积,资本单赢的格局向劳资双损的危险境地]进。其次,一些企业尤其是纺织、冶金等传统行业的企业经营出现了恶化,不少企业大量裁员或处于停产状态,一些传统企业甚至申请破产,从而引发了大量的群体加薪、讨薪纠纷、解聘风波等。如法国2009年1月29日爆发了上百万人反对政府出台《首次雇佣合同法》的抗议活动,要求工作和提高薪水待遇 [14]。
二、金融危机期间一些国家促进就业的措施回顾
1.实施促进就业的经济刺激方案
借鉴历史上应对金融危机的经验:在经济危机阶段,政府直接投资对就业能够产生非常明显的拉动效应,各国相继出台了旨在促进就业的经济刺激方案。欧盟委员会于2008年11月26日出台了高达2,000亿欧元的经济刺激计划,主要用于减税、基础设施投资、社会保障及职业培训等方面的支出 [15]。美国于2009年2月13日出台了总额达7,870亿美元的一揽子经济刺激计划,旨在通过减税以及政府支出刺激经济走出衰退、创造就业岗位,具体措施包括补贴失业救济、发放食品券等项目[16]。 英国出台了5亿英镑的经济救助计划,采取对招聘和训练员工的雇主发放津贴的方式,促进长期失业者返回劳动队伍。如政府给予那些聘用失业6个月以上员工的公司发放最高可达2,500英镑的津贴 [17]。亚洲各国也相继推出多项措施,改善经济与就业环境。新加坡于2009年1月22日推出了百亿美元保就业刺激贷款计划,并承诺在未来两年提供1.8万个公共部门岗位[18]。以色列政府通过了一项总额达1.5亿谢克尔(合3,950万美元)的就业鼓励措施,旨在增加新的就业,并将补贴资金作为工资津贴和新增雇员的工资成本的一部分进行发放[19]。泰国新政府于2009年1月7日批准了52亿铢预算的拨款,用于救助50万名失业者[20];菲律宾劳工部设立了2.5亿比索的基金,贷款给那些愿意做生意,继续读书或者技术培训的下岗的菲劳[21];俄罗斯政府拨款437亿卢布促进居民就业,并推出了缓解失业问题的一系列新措施[22];韩国政府投入5.45万亿韩元稳定就业市场,并从2008年年底开始陆续公布了创造就业岗位对策[23]。
2.采取就业保护措施
为缓解金融危机对劳工权益的冲击,很多国家采取了相应的劳工权益保护措施。如2009年6月19日在日内瓦闭幕的第98届国际劳工大会通过了《全球就业公约》,该公约的核心内容是推动国际社会将就业和社会保障放在复苏政策的核心位置,以便加快劳动力市场的率先恢复;通过向弱势群体提供特殊的扶持政策和措施,扩大社会保护和加强安全措施,确保人人平等享有就业机会[24]。同时,为缓解本国就业压力,世界各国政府也纷纷采取了就业保护措施。如埃及拟降低纺织行业外国工人比例[25];美国和澳洲收紧劳工申请,意大利暂停实施劳工申请法令等[26];韩国政府出台政策鼓励中小企业雇用本国工人[27]。
3.实施劳工培训计划
为应对金融危机,各国在促进失业者就业的同时,也实施了旨在提高劳工就业能力的培训计划。俄罗斯制定了旨在提高大学毕业生自我就业能力和帮助他们找到合适的岗位“青年实践”项目[28];英国政府推出了“全国实习计划”应对求职危机[29];泰国劳工部向失业者提供了职业技能培训[30];韩国划拨了近40亿美元用于15.2万名求职者培训费用[31]。法国2008年底出台了相关措施,重点在于改善在职职工的培训机制,特别是对困难职工和低技术职工的再培训[32]。同时,法国还于2009年4月24日出台了高达13亿欧元的“青年就业紧急计划”,用于促进本国青年就业和职业培训 [33]。
4.完善就业服务措施
法国于2009年初建立了全国就业办事处与工商就业协会联合体,在全国范围内设立办公网点,旨在推动简化求职程序、改革相关就业服务、扩大办公网点及增加专业服务人员,通过强化就业服务应对就业危机[34]。越南河内市设立免费就业咨询声讯台[35];日本厚生劳动省于2009年着手建立了一个互联网系统,以帮助那些希望建立短期劳动雇佣关系的劳动者寻找到合适的工作[36]。
5.采取社会保障救助措施
社会保障救助作为“社会稳定器”,在金融危机期间被大多数国家采用。意大利对金融危机中的弱者、失业者和收入较低的市民发放了救济卡[37]。美国参议院通过了延长失业救济领取期限的议案,将失业保险领取期限延长7周,对于失业率超过6%的州,失业保险领取期限将延长13周。此外,政府还将以社保支票的方式向每个退休人员、伤残老兵及其他不需支付工薪税的人员提供250美元补贴[38]。日本采取了以“适度”水平的国民负担来提供“适度”水平福利的政策[39];泰国将雇主和雇员1年期的社会保险费降低1.5%,以减少企业支出,同时降低对拖欠保费的罚款额度,并向失业保险基金注入350亿铢资金,保障失业者最低生活水平[40]。越南强制企业为劳动者投保失业险,要求自2009年1月1日起,10人以上规模企业的劳动者及用工者必须参加失业保险;参加失业保险的劳动者在终止合同或失业失业时可享有失业保险制度规定相应的权利,如失业补助、培训及再就业协助等。之外,企业用工者还给予了失业者失业补偿金[41]。韩国延长了超过100万失业者两个月的失业津贴期限[42]。
三、结束语
金融危机期间,一些国家也采取了积极的就业促进措施,一方面提振了经济,刺激了就业需求,同时通过强化职业培训和公共就业服务,优化了劳动力供求结构,而且极大地提升了劳动者的就业能力,为全球经济复苏和促进就业奠定了基础。据美国劳工部表示,截至2009年6月27日当周的首次申请失业救济人数减少了1.6万人,年率数字降至61.4万人[43]。由此可见,各国采取的就业促进措施发挥了其应有的积极效应。
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论文摘要：当一家或多家银行出现严重问题并对实体经济产生重大的负面影响时,即会出现系统性银行危机。这种危机将会严重影响支付体系,减少信贷流量以及破坏资产价值。因此,分析其成因、代价及管理对策,具有一定的现实意义。
当一家或多家银行出现严重问题并具备以下四个特征中的一个或一个以上时，即可以认为发生了系统性的银行危机。这四个特征是：(1)银行不良资产超过总资产的10％；(2)挽救的成本至少达到gdp的2％；(3)至少大部分的全国性银行发生了问题；(4)发生了银行挤提或政府为了应对危机采取了紧急措施，如冻结存款、延长银行假期等。系统性银行危机将会严重影响支付体系，减少信贷流量以及破坏资产价值。因此，分析系统性银行危机成因、代价及管理对策具有重要的意义。
一、系统性银行危机的成因
银行体系危机通常来自于相互影响的多个方面，因此这种银行危机的危害性很大。大体上可以从微观经济和宏观经济这两个方面进行分类。
(一)由微观经济原因造成的危机很大程度上与银行的管理不善有关
松弛的贷款制度可能会助长资产价值泡沫，或导致银行资产的过度集中。不健全的风险控制措施往往是一些危机发生的重要成因，并会导致种种资产负债表的缺陷——造成很大的资产负债表货币或期限的不匹配，或资产质量的恶化，或导致巨额的亏损。资产负债表有缺陷的银行最容易受到冲击，甚至是一些较小的外部事件都足以导致信心的丧失和大面积的挤兑。
(二)由宏观经济原因造成的危机往往是由银行体系的外部因素引发
在强有力的法律和监管框架下，管理十分健全的银行体系也有可能会受宏观经济政策环境恶化的影响而出现问题，造成银行危机。尽管管理良好的银行能够吸收一些宏观经济冲击，但是，持续的不合理的货币、汇率或财政政策带来的金融压力可能会超过银行的抵御能力，从而影响到其清偿能力，迫使其从事一些高风险业务。这些政策主要通过影响银行的资产负债表结构产生效应。例如，如果对政府存在巨大的风险暴露(往往是由于高收益政府债券)，就会增加不可持续的财政政策对银行的影响。另外，虽然金融合同的美元化可以提高中介程度，但也会使银行受到不合理汇率政策的影响。这是因为即使在货币完全匹配时，银行也会暴露出未对冲汇率风险的借款人的信用风险。即使总体上看，资产负债表的结构是合理的，银行也会受不可持续的货币政策的影响，从而导致出现较高和波动性较大的利率。
二、系统性银行危机的代价
虽然金融危机并非经常发生，但是银行危机却越来越普遍，尤其是在发展中国家。1980—1995年间，约2／3的imf成员国经历了较为严重的银行业问题。银行危机比其他金融机构或非金融机构的倒闭更能对经济产生大的外部负效应。在某些特定的情况下，银行危机会影响到整个社会的收入以及福利水平，给一个国家或地区带来一系列不良影响及后果。
(一)严重影响直接相关利益方的利益
这些利益方包括：(1)银行的股东，其所持有的股本权益会减少甚至消失；(2)存款者则面临着其部分或者是全部银行存款的丢失以及重新进行投资组合的成本；(3)银行的借款者，如果是依赖于银行提供资金，则不得不转而寻求其他的资金渠道；(4)纳税者则要支付拯救银行的各项支出。这些都是银行危机给特定的群体以及行业部门带来的直接损失。而且，银行为了区别“好”和“不好”的客户，会用较长的时间收集积累客户资料，一旦银行倒闭，这些信息都丢失了，还会增加整个社会重新收集所需信息的成本。
(二)引发大量财政支出
系统性银行危机引发的财政支出包括恢复金融体系所产生的各项支出，包括对银行注入资本以及支付给存款者的各项费用。主要表现为以下几个特点。
第一，当银行危机和货币危机结合在一起时，解决危机的财政支出更加巨大。各国解决“双危机”的费用平均达到年度gdp的23％，而单独银行危机的解决成本只需gdp的4．5％。货币危机和银行危机之间是否存在因果联系目前尚不清楚，但是货币危机往往导致银行危机，或使银行危机变得更为严重。
第二，发展中国家为解决银行危机的费用高于工业国家(该费用是指银行危机对经济增长的影响)，并且发展中国家单个银行危机也更易演化成系统银行危机。差异的原因在于发达国家的银行体系和整个经济体系比较健全，更能抵制住冲击。但随着发达工业国家25％的出口、40％的直接投资都流向了发展中国家和新兴市场经济国家(这一比例还在呈上升趋势)，使发展中国家在世界经济和国际金融市场当中的作用和地位越来越重要，所以这些国家发生银行危机不仅会阻碍本国的经济发展、影响对外贸易、削弱一国吸引外资的能力、增加一国政府的负担，也会影响到工业国家的发展。
第三，银行体系在整个金融体系中越有主导地位(用银行信贷／gdp来衡量)，解决银行危机的成本就越高。例如，在20世纪80年代美国的储贷危机中，由于美国银行在整个金融体系中的作用相对于其他发达国家而言重要性较低，所以解决危机的财政支出只有年度产出的3％。相反，日本的银行在进金融体系的作用则相对重要，所以其解决费用在2001年达到了gdp的8％。
(三)导致经济衰退和失业率升高
系统性银行危机会导致经济增长速度放慢甚至出现负增长，这已经为许多国家的实践所证实。andrew rose在研究了发展中国家的银行危机之后发现，对经济影响范围较广的银行恐慌持续一年，该国的gdp将下降1％；持续两年，将使gdp下降3％。friedman andschwartz(1963)认为，银行危机会造成货币存量的不可预测地急剧萎缩，从而导致经济陷入衰退。bernanke(1983)就把美国的经济大萧条归因于银行危机截断了“信贷渠道”，投资受到银行危机的影响，导致整个社会的产出受到影响，并意味着长期的经济发展也受到影响。另外，根据imf《国际金融统计》各期的统计数据可看出，20世纪90年代的欧洲、拉美以及亚洲三大危机均伴随着失业率的升高。虽然银行危机和失业率上升之间精确的数量关系难以确定，但从这些国家或地区的实际情况可以看出，银行危机确实会带来失业率的上升。
四)影响货币政策的效果
系统性银行危机会影响货币政策传导过程中的操作目标(如利率)、中间目标(如货币或信贷总量)和最终目标(如稳定物价)之间关系的稳定。以货币供应量为中介目标的货币政策框架的重要前提是基础货币与宏观经济目标之间存在稳定关系。但银行危机发生时，当局往往会要求银行提高准备金水平，或者公众会挤提，这些均会改变货币乘数，破坏货币供应量与宏观经济目标之间的稳定关系。据imf对部分发生银行危机的国家调查结果显示，银行危机往往导致货币需求和货币乘数处于不稳定状态。在阿根廷、智利、加纳、菲律宾和乌拉圭，货币乘数在银行危机发生前和危机发生的过程中出现了剧烈波动。其他学者的研究也表明银行危机对基础货币和货币乘数均有较大影响。严重的银行危机还会使货币政策难以正常地执行。因为当局在这种情况下往往不敢动用紧缩的货币政策，害怕这样做会令本已陷入困境的银行更加处境艰难，但是结果只会令情况变得更为糟糕。
三、系统性银行危机的管理对策
我们应该根据具体的国家条件，如危机的成因、宏观经济条件和该国的发展前景、银行体系的财务状况、内外部传导的风险以及其他可使用的解决工具等，来制定系统性银行危机的管理对策。这些对策通常包括危机的控制、银行重组以及资产管理和公司债务重组等这几个相互联系的措施。
(一)危机的控制
货币当局应采取各种稳定银行负债的措施来控制系统性银行危机。中央银行作为最后贷款人应向具有清偿能力的银行体系提供充分的流动性，以保护支付体系，并使当局有时间找出危机的原因，制定出适当的对策。特别在流动性急剧增加的情况下，央行应使用其货币工具来中和由此而产生的货币供应的增加。在高度美元化的经济体中，央行提供紧急流动性的能力受到国际储备水平、进入国际市场的能力以及国际金融机构的支持等因素的影响。此时，如果无法满足流动性问题，则需要央行在银行问题的解决上采取全面担保等更为大胆的措施。
若上述稳定性措施无法控制危机，当局只能诉诸于行政措施，避免货币失控。这种措施包括对存款的证券化、强制性展期或是对存款进行冻结。这些措施会在不同程度上限制存款人提取款项的能力。行政性措施会造成重大的经济扰乱，因此应作为其他措施都失败的情况下的一种阻止挤兑的最后措施。
(二)银行的重组
通过银行重组可以恢复银行体系的盈利能力和清偿能力。具体来讲，可以根据统一的作价标准收集数据，搞清银行亏损的规模和分布，将银行分成有生存能力并符合监管规定的、没有生存能力并不具备清偿能力的以及有生存能力但资本不足的三种类型。所有具有清偿能力但资本不足的银行都须提出可接受的结构调整计划。对于资不抵债的银行，应加以干预，并将其转给负责银行整改的机构，由其来决定是否将其关闭，还是让其继续开业。如果关闭一家银行，则应确定如何对其资产和负债进行管理，包括不良资产、良好资产和存款。如果让一家银行继续开业，整改机构则须决定一些选择方案，包括是否用公共资金对该银行进行重新充实资本，立即将其出售或是作为与某个私人机构进行合并的对象，或是将其与另一个有清偿能力的由政府所有的银行进行合并。任何一项经营计划都可能会出差错，股东必须随时准备采取纠正性措施。此外，当局须对今后经济可吸收的业务量提出看法，并制定银行评估的标准，旨在建立一个健全的银行体系。
在重组策略中应对负担的分担问题做出明确的决定。银行危机反映了银行及其借款人的亏损。这种代价应由银行股东、存款人、其他债权人以及纳税人来承担。这种代价如何支付以及如何将这种代价在不同的对象之间进行分配，既是一种政治决定也是一种技术决定。对此，必须在制定对策的过程中加以考虑。此项工作是十分棘手的，因为亏损的确定是十分困难的工作，不良贷款也没有明确的市场价值，而且随着经营环境的不断变化，亏损的规模也在不断改变。解决这些问题须有强有力的和有凝聚力的政治领导。
一旦银行体系稳定下来，公司的重组和资产的处置都上了轨道，当局即需转向强化金融体系和促进其重新中介化。此阶段的任务包括确定私人和公共金融机构的角色，加强审慎监督和监管监督，提高透明度。市场纪律必须得到加强，对危机最严重的时候采取的一些保障措施须安全、有节奏的逐步取消。破产银行的退出规则须予以加强；有关的法律、司法以及机构框架须得到强化，以促进一个有效的、竞争性的银行体系。
(三)资产管理和公司债务重组
在处理不良资产方面，银行可以对贷款的结构进行调整，对贷款进行清算，或是将此资产出售给某个专业机构进行处置。这种资产管理过程是与公司的结构调整交织在一起的。设计不善的公司债务重组方案会妨碍金融部门的结构调整，甚至会使其出现逆转现象。此阶段危机管理的目标是寻求做出使银行可以维持正向现金流动，深化与有清偿能力借款人业务关系的安排，以及鼓励公司债务的重组。
